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個(gè)人pos機(jī)刷
吃飯、購(gòu)物刷卡支付、手機(jī)掃碼支付已成為大家日常生活的重要組成部分。這其中，方便快捷的POS機(jī)成為了很多商戶的標(biāo)配。POS機(jī)的主要功能之一，是進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算，方便群眾消費(fèi)。但在一些人眼中，POS機(jī)卻成為了“生財(cái)”的寶貝，他們利用POS機(jī)虛構(gòu)交易，幫人刷卡套現(xiàn)，從中獲利。殊不知，這一行為觸犯了刑法。今天這個(gè)案例里的主角，就因幫人刷卡套現(xiàn)被“套”進(jìn)了牢房。
以為是天上掉餡餅的“商機(jī)”
幫人刷卡套現(xiàn)，還有手續(xù)費(fèi)可以拿，這樣來(lái)錢(qián)快的賺錢(qián)門(mén)路，被很多人視為天上掉餡餅的“商機(jī)”和“生意”。今天這個(gè)案例里的主人公楊某就是這樣的。
2016年十月，楊某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)了兩臺(tái)POS機(jī)，并利用其本人及其父母身份，還有招商銀行、中信銀行、民生銀行的銀行卡信息，編造了75戶虛假的商戶信息綁定POS后臺(tái)，在自家住所內(nèi)，虛構(gòu)交易，替他人刷卡套現(xiàn)、代還信用卡，每次從中收取1%-1.3%的刷卡手續(xù)費(fèi)獲利。
其實(shí)是擾亂市場(chǎng)秩序的犯罪
這種行為一直持續(xù)到2018年6月。事發(fā)后，楊某利用POS機(jī)刷卡的金額，經(jīng)司法會(huì)計(jì)鑒定為565萬(wàn)余元，其中有效刷卡金額469余萬(wàn)元。
經(jīng)法院審理認(rèn)為，楊某違反國(guó)家規(guī)定，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已觸犯國(guó)家刑律，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑兩年，并處罰金人民幣4萬(wàn)元。
什么是信用卡套現(xiàn)？
信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過(guò)正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）取現(xiàn)。而通過(guò)虛假交易的手段將信用卡信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，屬違法行為。
為何刷卡套現(xiàn)是非法行為？
使用POS機(jī)結(jié)算，必須建立在真實(shí)交易的基礎(chǔ)上，使用POS機(jī)套取銀行資金的，違反了POS機(jī)使用管理規(guī)定，危害了銀行資金的安全。因此，通過(guò)POS機(jī)幫客戶套現(xiàn)的行為不再是一般的違規(guī)行為，而是一種涉嫌犯罪的行為。這既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。
套現(xiàn)行為會(huì)面臨什么法律風(fēng)險(xiǎn)？
持卡人——
用信用卡套現(xiàn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，會(huì)被銀行征信系統(tǒng)記入黑名單，影響日后個(gè)人貸款、銀行卡申請(qǐng)等。以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，有可能以信用卡詐騙罪定罪處罰。
幫人套現(xiàn)者——
根據(jù)我國(guó)的法律規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，將以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰。信用卡套現(xiàn)是一種擾亂正常金融秩序的行為，國(guó)家法律法規(guī)明令禁止。但是通過(guò)正常合法手續(xù)（ATM或柜臺(tái)）取現(xiàn)是合法的。
法條鏈接
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條
違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；
（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
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