網(wǎng)上有很多關(guān)于中國(guó)銀行pos機(jī)采購(gòu)商,2021年中國(guó)線(xiàn)下收單行業(yè)研究報(bào)告的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于中國(guó)銀行pos機(jī)采購(gòu)商的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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中國(guó)銀行pos機(jī)采購(gòu)商
核心摘要：
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)是指消費(fèi)者通過(guò)POS刷卡以及掃碼支付等方式付款后，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)向線(xiàn)下商戶(hù)提供的非現(xiàn)金支付收款及結(jié)算服務(wù)。它伴隨線(xiàn)下支付方式的演變應(yīng)運(yùn)而生，是非現(xiàn)金支付鏈條上的重要一環(huán)。在居民消費(fèi)提升、移動(dòng)支付普及的洪流中，線(xiàn)下收單行業(yè)依靠龐大的中小微商戶(hù)需求蓬勃發(fā)展，并借條碼支付通道向下沉市場(chǎng)蔓延。目前，市場(chǎng)總交易規(guī)模已突破60萬(wàn)億，條碼收單占比超過(guò)20%。從產(chǎn)業(yè)鏈分潤(rùn)模式來(lái)看，線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)可獲得的利潤(rùn)微薄，斷直連及備付金全額上繳等措施進(jìn)一步擠壓盈利空間。當(dāng)單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無(wú)法支撐未來(lái)增長(zhǎng)、行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型壓力，線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)變商業(yè)邏輯，變身為企業(yè)數(shù)字化服務(wù)提供商，依托“支付+”業(yè)務(wù)，從人、貨、場(chǎng)、資等多個(gè)方面為商戶(hù)提供數(shù)字化服務(wù)。“人”即指用戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)以“支付+營(yíng)銷(xiāo)獲客”，幫助商戶(hù)開(kāi)展聚合營(yíng)銷(xiāo)?！柏洝奔粗高M(jìn)貨出貨，收單機(jī)構(gòu)以“支付+貨品供應(yīng)”，為商戶(hù)打造全渠道供應(yīng)鏈體系?！百Y”即指資金，收單機(jī)構(gòu)基于交易數(shù)據(jù)沉淀，協(xié)助商戶(hù)貸款融資。隨著企業(yè)影響力提升，未來(lái)收單機(jī)構(gòu)可通過(guò)股權(quán)融資，為優(yōu)質(zhì)商戶(hù)在資金周轉(zhuǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)支持等多方面提供重要支持。并且通過(guò)輸出企業(yè)畫(huà)像、商家信用分等內(nèi)容，收單機(jī)構(gòu)還可為商戶(hù)關(guān)聯(lián)的其他企業(yè)提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展背景
線(xiàn)下支付方式演變邏輯從未改變
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)在線(xiàn)下支付方式的演變中應(yīng)運(yùn)而生
自古以來(lái)，支付手段都以便捷化為目標(biāo)、由笨重到靈活演進(jìn)。2010年以前，銀行卡與現(xiàn)金“兩分天下”，各自切分了大額批發(fā)和小額零售的消費(fèi)支付市場(chǎng)。2010年后，移動(dòng)支付進(jìn)入迅猛發(fā)展階段，由此衍生的條碼支付及NFC支付逐步占領(lǐng)線(xiàn)下交易市場(chǎng)，替代現(xiàn)金成為線(xiàn)下支付場(chǎng)景中的常見(jiàn)交易模式。如今，依靠生物識(shí)別、機(jī)器視覺(jué)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能識(shí)別支付手段正悄然興起。未來(lái)支付手段可能脫離支付載體，用戶(hù)可依靠生物特征或所有物品專(zhuān)屬標(biāo)識(shí)實(shí)現(xiàn)支付，非現(xiàn)金支付也將占據(jù)線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景的主體交易模式。隨著非現(xiàn)金支付市場(chǎng)的發(fā)展成熟，產(chǎn)業(yè)鏈分工趨于細(xì)化，線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)作為非現(xiàn)金支付商業(yè)鏈條上的重要一環(huán)，將發(fā)揮愈加重要的市場(chǎng)推動(dòng)作用。
線(xiàn)下收單與非現(xiàn)金支付協(xié)同增長(zhǎng)的十年
線(xiàn)下收單伴隨非現(xiàn)金支付增長(zhǎng)而擴(kuò)張,2020年步入轉(zhuǎn)型期
我國(guó)非現(xiàn)金支付交易規(guī)模在2010-2020年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了飛速增長(zhǎng)，復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)15.4%，預(yù)計(jì)2020年將突破3790萬(wàn)億元。作為非現(xiàn)金支付鏈條中緊密銜接的一環(huán)，線(xiàn)下收單伴隨非現(xiàn)金支付規(guī)模的增長(zhǎng)而迅速擴(kuò)張。雖然“收單”這一詞條對(duì)群眾而言相對(duì)陌生，但其發(fā)展歷程已相當(dāng)悠久。早期收單市場(chǎng)為銀行所壟斷，收單機(jī)構(gòu)僅通過(guò)POS業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)。隨著移動(dòng)支付在消費(fèi)端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商戶(hù)的必需服務(wù)之一。行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規(guī)現(xiàn)象，如套現(xiàn)、二清機(jī)等。為引導(dǎo)行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展，自2017年起央行通過(guò)“直連切斷、備付金上繳”等手段持續(xù)收嚴(yán)管制，收單機(jī)構(gòu)依靠備付金利息實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的經(jīng)營(yíng)路徑失效，盈利增長(zhǎng)面臨巨大考驗(yàn)，收入結(jié)構(gòu)調(diào)整已成大勢(shì)所趨。
線(xiàn)下收單市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)因素
龐大的中小微商戶(hù)業(yè)務(wù)需求奠定線(xiàn)下收單市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的根基
從宏觀(guān)角度來(lái)看，收單市場(chǎng)在經(jīng)歷長(zhǎng)期沉淀后迎來(lái)爆發(fā)，第三方線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)功不可沒(méi)。而第三方線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之所以能夠穩(wěn)步增長(zhǎng)，則是得益于中小微商戶(hù)的數(shù)字化服務(wù)需求支撐?；谥袊?guó)特殊的國(guó)情，從數(shù)量上看，小微企業(yè)是中國(guó)市場(chǎng)工商業(yè)主體，長(zhǎng)久以來(lái)承擔(dān)著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱性地位。小微企業(yè)占全國(guó)實(shí)有各類(lèi)市場(chǎng)主體中比重超過(guò)90%，2019年小微企業(yè)占比達(dá)96.5%，且這一占比還將繼續(xù)保持小幅攀升的態(tài)勢(shì)。從數(shù)字化水平來(lái)看，2019年中國(guó)小微企業(yè)約1.1億，已接入O2O平臺(tái)的小微企業(yè)占比不足10%，擁有智能POS、收銀一體機(jī)等智能化經(jīng)營(yíng)終端的小微企業(yè)數(shù)量則不足5%，數(shù)字化服務(wù)在小微企業(yè)群體中滲透仍然有限。線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)基于其與生俱來(lái)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)基因，在推動(dòng)中小微商戶(hù)“觸網(wǎng)”、完成初步數(shù)字化升級(jí)等方面具有比較優(yōu)勢(shì)。中小微商戶(hù)龐大的基數(shù)也將成為線(xiàn)下收單市場(chǎng)長(zhǎng)期、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
條碼支付方式普及促進(jìn)線(xiàn)下收單市場(chǎng)快速下沉
2015年，支付寶、微信通過(guò)在線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景中布放二維碼，在移動(dòng)支付領(lǐng)域取得成功突破。由于支付寶、微信的用戶(hù)市場(chǎng)教育卓有成效，同時(shí)得益于移動(dòng)支付自身優(yōu)勢(shì)在零售行業(yè)的發(fā)揮，非現(xiàn)金支付模式成功打破了城市等級(jí)、消費(fèi)水平、地域差異等限制，從一二線(xiàn)城市向三四線(xiàn)乃至更偏遠(yuǎn)的農(nóng)村鄉(xiāng)縣覆蓋。從需求端來(lái)看，收單機(jī)構(gòu)作為條碼支付鏈條上的重要一環(huán)，可借由條碼支付通道快速觸達(dá)下沉市場(chǎng)商戶(hù)需求。從供給端來(lái)看，得益于條碼支付普及以及移動(dòng)端設(shè)備進(jìn)步，收單機(jī)具的硬件成本底線(xiàn)大幅下降。二維碼立牌、掃碼盒子、掃碼槍等低成本收單機(jī)具幫助收單機(jī)構(gòu)撬動(dòng)下沉市場(chǎng)中小微商戶(hù)體的數(shù)字化服務(wù)需求，進(jìn)而為收單機(jī)構(gòu)數(shù)字化服務(wù)能力輸出夯實(shí)基礎(chǔ)。
中外線(xiàn)下收單市場(chǎng)對(duì)比
依托卡端支付成長(zhǎng)的發(fā)達(dá)國(guó)家線(xiàn)下收單市場(chǎng)與依托于移動(dòng)支付的中國(guó)線(xiàn)下收單市場(chǎng)存在諸多差異
依靠低成本、高效率的收單服務(wù)，中國(guó)線(xiàn)下收單市場(chǎng)構(gòu)建了一張具有中國(guó)特色的線(xiàn)下收單服務(wù)網(wǎng)
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
中國(guó)線(xiàn)下收單市場(chǎng)規(guī)模及業(yè)務(wù)規(guī)模占比
線(xiàn)下收單市場(chǎng)交易規(guī)模已突破60萬(wàn)億，條碼收單份額持續(xù)升高
中國(guó)線(xiàn)下收單市場(chǎng)總交易規(guī)模已于2019年突破60萬(wàn)億。2020年受疫情影響，大量消費(fèi)場(chǎng)景轉(zhuǎn)移至線(xiàn)上，零售市場(chǎng)線(xiàn)下交易量有所下降，帶動(dòng)2020年線(xiàn)下收單交易規(guī)模較2019年同比下降5%。從長(zhǎng)期歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，線(xiàn)下收單市場(chǎng)交易規(guī)模增長(zhǎng)率下降態(tài)勢(shì)明顯，現(xiàn)有模式下未來(lái)市場(chǎng)的增長(zhǎng)將更加吃力。從不同收單業(yè)務(wù)占有的市場(chǎng)份額來(lái)看，雖然基于銀行卡、信用卡支付的收單業(yè)務(wù)仍在總交易規(guī)模中占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但條碼收單正飛快地提升它在市場(chǎng)中的占比。需要額外說(shuō)明的是，雖然在我國(guó)政府的嚴(yán)厲打擊下，多數(shù)非法交易行為已得到有效遏制，但市場(chǎng)中仍有一部分難以計(jì)量的套現(xiàn)交易業(yè)務(wù)隱藏在刷卡收單的交易規(guī)模之中。
中國(guó)各級(jí)城市線(xiàn)下收單市場(chǎng)占比
基于下沉市場(chǎng)的業(yè)務(wù)拓展是線(xiàn)下收單行業(yè)未來(lái)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)
2019年，中國(guó)收單市場(chǎng)一、二線(xiàn)城市業(yè)務(wù)規(guī)模占比接近60%，三四線(xiàn)城市業(yè)務(wù)規(guī)模占比20%，基于大中型城市商戶(hù)需求的收單業(yè)務(wù)在整個(gè)市場(chǎng)占據(jù)較高比重。對(duì)比中國(guó)一、二線(xiàn)城市社會(huì)消費(fèi)品零售額占全國(guó)總額36.7%；一、二線(xiàn)城市GDP占全國(guó)GDP總額35.3%。中國(guó)三、四線(xiàn)城市及以下地區(qū)的消費(fèi)品零售需求仍在市場(chǎng)中占據(jù)重要地位，而由此衍生的下沉市場(chǎng)收單服務(wù)需求仍未被深度覆蓋。這將成為轉(zhuǎn)型期收單機(jī)構(gòu)的重要盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。
中國(guó)線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條
收單機(jī)構(gòu)一手托兩端，是支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)
從產(chǎn)業(yè)鏈上下游來(lái)看，收單機(jī)構(gòu)處于線(xiàn)下支付產(chǎn)業(yè)鏈中游，聯(lián)結(jié)商戶(hù)與支付、清算機(jī)構(gòu)。收單機(jī)構(gòu)既是商戶(hù)接入數(shù)字化支付平臺(tái)的入口，也是支付、清算甚至發(fā)卡機(jī)構(gòu)由B端撬動(dòng)市場(chǎng)交易增長(zhǎng)的重要渠道。收單機(jī)構(gòu)一手托兩端，成為支付產(chǎn)業(yè)鏈的重要支點(diǎn)。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域區(qū)分來(lái)看，線(xiàn)下收單行業(yè)內(nèi)可分化為收單服務(wù)商、收單外包商、收單機(jī)具制造商、技術(shù)服務(wù)提供商等多個(gè)細(xì)分賽道。本報(bào)告聚焦的以第三方收單機(jī)構(gòu)及銀行收單機(jī)構(gòu)組成的收單服務(wù)商是整個(gè)收單大行業(yè)的主體角色。
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)角色演變的商業(yè)邏輯
線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)利潤(rùn)微薄，單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)無(wú)法支撐長(zhǎng)期盈利增長(zhǎng)
同其他發(fā)達(dá)國(guó)家接近3%的線(xiàn)下收單服務(wù)費(fèi)率相比，中國(guó)線(xiàn)下收單市場(chǎng)服務(wù)費(fèi)率普遍偏低。2016年執(zhí)行的“銀行卡手續(xù)費(fèi)改革”統(tǒng)一下調(diào)了線(xiàn)下刷卡支付的收單服務(wù)費(fèi)率，其中刷卡收單費(fèi)率約為0.6%左右。而以二維碼支付為主的條碼收單服務(wù)費(fèi)率則更低，僅為0.38%左右。事實(shí)上，不論基于哪一種收單渠道，在扣除上游企業(yè)及供應(yīng)商的傭金分成后，收單機(jī)構(gòu)在整個(gè)市場(chǎng)環(huán)節(jié)中獲取的凈收益是穩(wěn)定的，約為0.2%左右。但隨著監(jiān)管持續(xù)收嚴(yán)，微薄的收單服務(wù)利潤(rùn)難以支撐行業(yè)長(zhǎng)期盈利增長(zhǎng)，收單機(jī)構(gòu)亟需尋求新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。
政策監(jiān)管趨嚴(yán)，斷直連及備付金全額上繳致使線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)盈利空間持續(xù)承壓
從宏觀(guān)政策面來(lái)看，自2010年以來(lái)，監(jiān)管層貫徹實(shí)行穿透式管理，境內(nèi)收單牌照整體也不再新增，“監(jiān)管趨嚴(yán)”已成為行業(yè)共識(shí)。近年來(lái)，隨著斷直連、備付金全額上繳等措施的先后生效，單一的收單業(yè)務(wù)可創(chuàng)造的盈利空間被持續(xù)擠壓，收單機(jī)構(gòu)依靠收單服務(wù)費(fèi)及備付金利息沉淀實(shí)現(xiàn)盈利增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)完結(jié)。
收單機(jī)構(gòu)具有產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，在B端服務(wù)升級(jí)方面占據(jù)優(yōu)勢(shì)
從商戶(hù)側(cè)數(shù)字化程度來(lái)看，目前95%的中小微商戶(hù)仍未達(dá)到數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)水平，其中還有極大一部分中小微商戶(hù)尚未“觸網(wǎng)”。當(dāng)前階段，完成針對(duì)中小微商戶(hù)的初步數(shù)字化普及比推動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型升級(jí)更為迫切。這對(duì)提供數(shù)字化服務(wù)的機(jī)構(gòu)本身科技能力要求并不高，相反需要機(jī)構(gòu)擁有商戶(hù)客群資源積累。而收單機(jī)構(gòu)基于其直接觸達(dá)商戶(hù)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基因，誕生至今已積累了30年的商戶(hù)資源及B端服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，在鏈接商戶(hù)群體、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化普及方面具有天然優(yōu)勢(shì)。
從收單側(cè)企業(yè)能力來(lái)看，收單機(jī)構(gòu)掌握商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、資金周轉(zhuǎn)困境、融資痛點(diǎn)等多方面信息，能夠準(zhǔn)確地切入商戶(hù)需求。此外，發(fā)源于POS的專(zhuān)業(yè)收單機(jī)構(gòu)深耕線(xiàn)下市場(chǎng)多年，服務(wù)于多元的商戶(hù)大群體，擁有基于線(xiàn)下消費(fèi)的中觀(guān)大數(shù)據(jù)沉淀，比單一的商戶(hù)更了解營(yíng)銷(xiāo)管理、市場(chǎng)偏好等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識(shí)。隨著收單硬件智能化水平上升，收單機(jī)構(gòu)可將自身服務(wù)能力結(jié)合智能化收單硬件打包成數(shù)字化解決方案提供給商戶(hù)，實(shí)現(xiàn)由收單服務(wù)提供商向數(shù)字化綜合服務(wù)商演變。
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)可通過(guò)接入多家企業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，從人、貨、場(chǎng)、資四方面中小微商戶(hù)提供數(shù)字化升級(jí)服務(wù)
在商戶(hù)側(cè)，受疫情驅(qū)動(dòng)，“支持無(wú)接觸支付”、“線(xiàn)下轉(zhuǎn)線(xiàn)上”成為商戶(hù)經(jīng)營(yíng)的必要條件，2020年以來(lái)越來(lái)越多的中小微商戶(hù)通過(guò)非現(xiàn)金支付通道實(shí)現(xiàn)觸網(wǎng)。而中小微商戶(hù)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)之路并不止于接入數(shù)字化平臺(tái)，大部分中小微商戶(hù)存在線(xiàn)上獲客能力薄弱、經(jīng)營(yíng)模式單一、忽視用戶(hù)運(yùn)營(yíng)、貨品供應(yīng)效率低等短板。為避免新的運(yùn)轉(zhuǎn)模式致使經(jīng)營(yíng)陷入困境，中小微商戶(hù)亟需專(zhuān)業(yè)化的團(tuán)隊(duì)輔助完成傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式向數(shù)字化經(jīng)營(yíng)模式的過(guò)渡。
在收單側(cè)，首先，收單業(yè)務(wù)作為大部分中小微商戶(hù)接入數(shù)字化平臺(tái)的切入點(diǎn)，具有入口側(cè)優(yōu)勢(shì)。其次，收單機(jī)構(gòu)不僅長(zhǎng)期服務(wù)于商家，還負(fù)責(zé)聯(lián)結(jié)支付公司、銀行與收單機(jī)具外包商、整合各供應(yīng)商職能并以統(tǒng)一的服務(wù)輸出路徑提供給商戶(hù)。因此，收單機(jī)構(gòu)可從多樣化獲客拓展、客戶(hù)運(yùn)營(yíng)優(yōu)化、貨品供應(yīng)協(xié)同、融資信貸協(xié)助、智能化選址建議等多角度發(fā)力，打造貼合商戶(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)流程的人、貨、場(chǎng)、資全鏈接平臺(tái)，為中小微商戶(hù)提供全流程、端到端的一站式服務(wù)體驗(yàn)。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+營(yíng)銷(xiāo)獲客
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)可協(xié)同C端流量平臺(tái)，靈活開(kāi)展聚合營(yíng)銷(xiāo)
如前文所述，收單業(yè)務(wù)一手托兩端，是支付鏈條的支點(diǎn)，支付產(chǎn)業(yè)通過(guò)收單業(yè)務(wù)可以撬動(dòng)線(xiàn)下消費(fèi)需求快速釋放。收單機(jī)構(gòu)作為企業(yè)服務(wù)商想要幫助商戶(hù)精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)客戶(hù)群體，仍然需要線(xiàn)上流量平臺(tái)、本地生活服務(wù)公司、銀行等服務(wù)于C端的機(jī)構(gòu)協(xié)助。通過(guò)商戶(hù)數(shù)據(jù)與消費(fèi)者數(shù)據(jù)共享，收單機(jī)構(gòu)可基于大數(shù)據(jù)技術(shù)獲取商戶(hù)、用戶(hù)的清晰畫(huà)像，并對(duì)兩側(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配，幫助商戶(hù)實(shí)現(xiàn)分層營(yíng)銷(xiāo)、精準(zhǔn)服務(wù)。由此，收單機(jī)構(gòu)在商戶(hù)側(cè)與消費(fèi)側(cè)打造了B、C端的流量閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)下消費(fèi)場(chǎng)景中商戶(hù)與消費(fèi)者的緊密銜接。目前收單機(jī)構(gòu)提供的數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)主要分為三類(lèi)：第一類(lèi)是通過(guò)多途徑幫助商戶(hù)派發(fā)優(yōu)惠券的促銷(xiāo)獲客活動(dòng)；第二類(lèi)是幫助商戶(hù)進(jìn)行廣告宣傳從多各媒體平臺(tái)拉流的獲客活動(dòng)；第三類(lèi)是以權(quán)益激勵(lì)等方式將收單機(jī)構(gòu)自有用戶(hù)、母公司或服務(wù)于C端的兄弟公司用戶(hù)引流至簽約商戶(hù)的獲客活動(dòng)。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+貨品供應(yīng)
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)可依托信息服務(wù)優(yōu)勢(shì)，打造全渠道供應(yīng)鏈體系
隨著產(chǎn)業(yè)支付的深化，收單業(yè)務(wù)在商戶(hù)群體中的滲透由零售商向生產(chǎn)商、加工商、批發(fā)商、采購(gòu)商延伸，基于產(chǎn)業(yè)支付的線(xiàn)下收單市場(chǎng)份額已初具規(guī)模。從客戶(hù)需求側(cè)來(lái)看，傳統(tǒng)的貨品供銷(xiāo)體系存在交易數(shù)據(jù)繁雜、統(tǒng)計(jì)失誤幾率高、貨物及數(shù)據(jù)溯源難度大等弊端，而零星環(huán)節(jié)采用數(shù)字化管理仍不能解決以上關(guān)鍵問(wèn)題，對(duì)整個(gè)貨品供銷(xiāo)流程的效率提升貢獻(xiàn)有限。目前下游商家對(duì)于全鏈數(shù)字化升級(jí)的需求最為迫切。從服務(wù)供給側(cè)來(lái)看，收單機(jī)構(gòu)基于為批發(fā)商、零售商、采購(gòu)商提供的收單服務(wù)，沉淀了大量經(jīng)銷(xiāo)流程的交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在收單機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌管理下，可以大幅減少差錯(cuò)、精準(zhǔn)溯源。此外，收單機(jī)構(gòu)可將交易數(shù)據(jù)與貨品、物流匹配，結(jié)合DNS標(biāo)識(shí)解析等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)全部的供銷(xiāo)鏈條進(jìn)行數(shù)據(jù)化管理，打造全流程可溯源、全方位可查驗(yàn)、全渠道一站式貨品供應(yīng)鏈平臺(tái)。
依托于“支付+”業(yè)務(wù)的角色轉(zhuǎn)型：支付+融資服務(wù)
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)可基于商戶(hù)交易數(shù)據(jù)沉淀，協(xié)助商戶(hù)貸款融資
中國(guó)中小微商戶(hù)群體普遍存在企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、賬目混亂的問(wèn)題，造成中小微商戶(hù)“融資難”現(xiàn)象。提供貸款服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在審核中小微商戶(hù)貸款融資申請(qǐng)時(shí)往往會(huì)耗費(fèi)更多的人力、時(shí)間完成盡調(diào)工作，造成金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)的成本上升，進(jìn)一步加劇中小微商戶(hù)融資困難?；庵行∥⑸虘?hù)融資困境，完整、明晰、規(guī)范的關(guān)鍵數(shù)據(jù)必不可少。具體而言，金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)前，需要借助詳實(shí)的企業(yè)數(shù)據(jù)來(lái)探察融資對(duì)象的真實(shí)情況，衡量可貸資金的量級(jí)的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。而收單機(jī)構(gòu)所掌握的恰恰是與中小微商戶(hù)現(xiàn)金流狀況息息相關(guān)的、可直接反映中小微商戶(hù)償債能力的交易支付數(shù)據(jù)，是金融機(jī)構(gòu)的核心關(guān)注點(diǎn)。因此，收單機(jī)構(gòu)基于長(zhǎng)期商戶(hù)資金流數(shù)據(jù)沉淀，可以為商戶(hù)提供“助貸”服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)一方面可幫助有融資需求的中小微商戶(hù)聯(lián)系融資渠道、整理遞交規(guī)范性融資申請(qǐng)文件，另一方面可協(xié)助金融機(jī)構(gòu)梳理、核準(zhǔn)關(guān)鍵性商戶(hù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，以多維度的支付信息降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控負(fù)擔(dān)。
線(xiàn)下收單行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
線(xiàn)下收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將走向分化
銀行低費(fèi)率策略撬動(dòng)價(jià)格敏感型商戶(hù)，第三方收單機(jī)構(gòu)依托產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)優(yōu)勢(shì)拓展?jié)摿π蜕虘?hù)
行業(yè)起步期，高成本機(jī)具筑就了中小微商戶(hù)進(jìn)駐非現(xiàn)金支付鏈條的壁壘。加之，銀行面對(duì)下沉市場(chǎng)服務(wù)動(dòng)力不足，客戶(hù)黏性較小。當(dāng)條碼支付成功降低收單服務(wù)成本、撬動(dòng)商戶(hù)數(shù)字化支付需求時(shí)，銀行傳統(tǒng)線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。反觀(guān)第三方收單機(jī)構(gòu)，他們通過(guò)支付通道，結(jié)合城市代理商、地推服務(wù)商等，在線(xiàn)下市場(chǎng)跑馬圈地，將收單市場(chǎng)下沉至至三四線(xiàn)城鎮(zhèn)、小微型商戶(hù)。第三方收單機(jī)構(gòu)還結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)“支付+”業(yè)務(wù)，強(qiáng)化客戶(hù)黏性。市場(chǎng)步入冷卻期后，銀行依靠強(qiáng)大的資金儲(chǔ)備，以較低費(fèi)率搶回了部分價(jià)格敏感型客戶(hù)的收單市場(chǎng)。這一舉動(dòng)推動(dòng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)走向分化，銀行與第三方收單公司將依據(jù)企業(yè)優(yōu)勢(shì)錨定不同客群。銀行依舊以?xún)r(jià)格優(yōu)勢(shì)贏(yíng)得薄利多銷(xiāo)型商戶(hù)群體的青睞，同時(shí)也將依靠傳統(tǒng)存、貸、匯業(yè)務(wù)繼續(xù)抓牢大型商戶(hù)群體。而第三方收單機(jī)構(gòu)依靠更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及豐富的增值服務(wù)項(xiàng)捕獲中小微商戶(hù)市場(chǎng)中更具發(fā)展?jié)摿Φ娜后w。
幫助中小微商戶(hù)輸出企業(yè)畫(huà)像、信用分
線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)基于多維度數(shù)據(jù)沉淀，構(gòu)建中小微商戶(hù)的企業(yè)信用分計(jì)算系統(tǒng)，對(duì)外輸出企業(yè)綜合畫(huà)像
“支付+”業(yè)務(wù)延伸了收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促使收單機(jī)構(gòu)向商戶(hù)數(shù)字化升級(jí)服務(wù)商轉(zhuǎn)變。在此過(guò)程中，收單機(jī)構(gòu)積累了商戶(hù)的客群畫(huà)像、支付信息、貨品供銷(xiāo)、地區(qū)性市場(chǎng)消費(fèi)、資金流狀況、融資負(fù)擔(dān)、逾期風(fēng)險(xiǎn)等多維度一手?jǐn)?shù)據(jù)。對(duì)于廣大的中小微商戶(hù)而言，由于缺乏專(zhuān)業(yè)的企業(yè)宣傳及戰(zhàn)略規(guī)劃體系，零散的數(shù)據(jù)集并不能發(fā)揮資產(chǎn)增值效力。將數(shù)據(jù)蘊(yùn)藏的優(yōu)秀成長(zhǎng)能力及可信賴(lài)的信譽(yù)保障以可視化結(jié)果反饋才是中小微商戶(hù)的核心訴求。對(duì)于收單機(jī)構(gòu)而言，豐富的數(shù)據(jù)資產(chǎn)已成為重要的產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)勢(shì)，但如何在不外泄商戶(hù)隱私信息的前提下，實(shí)現(xiàn)商戶(hù)數(shù)據(jù)在生態(tài)服務(wù)商之間有價(jià)值地流轉(zhuǎn)、為商戶(hù)創(chuàng)造更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，是收單機(jī)構(gòu)的聚焦重點(diǎn)。
收單機(jī)構(gòu)可通過(guò)建立高效、安全的商戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)構(gòu)建商戶(hù)信用評(píng)價(jià)體系，以商戶(hù)企業(yè)畫(huà)像、商戶(hù)信用分、失信黑名單的形式對(duì)外輸出商戶(hù)信用情形。必要時(shí)，在獲得商戶(hù)授權(quán)的前提下，收單機(jī)構(gòu)還可以給經(jīng)營(yíng)企業(yè)貸款的單位提供商戶(hù)失信預(yù)警防控，這對(duì)于中小微商戶(hù)申請(qǐng)融資貸款助益良多。
針對(duì)優(yōu)質(zhì)商戶(hù)提供長(zhǎng)期陪伴式服務(wù)
以股權(quán)融資替代債權(quán)融資，為優(yōu)質(zhì)商戶(hù)在早期提供資金支持
除了針對(duì)中小微商戶(hù)融資開(kāi)展“助貸”服務(wù)外，收單機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)自身資金儲(chǔ)備在優(yōu)質(zhì)商戶(hù)發(fā)展初期以投資入股的方式提供資金支持。處于創(chuàng)業(yè)期或成長(zhǎng)期的商戶(hù)，一般有較大資金需求，現(xiàn)金流相對(duì)緊縮。但由于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)變幻莫測(cè)，大部分商戶(hù)在早期中小微階段很難獲得市場(chǎng)資金認(rèn)可。于商戶(hù)而言，債權(quán)融資需要以企業(yè)固定資產(chǎn)、存量資金、所有人個(gè)人連帶責(zé)任等要求為背書(shū)，并非理想的融資模式。于收單機(jī)構(gòu)而言，助貸服務(wù)無(wú)法實(shí)現(xiàn)自有資金增值、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大，目及未來(lái)的戰(zhàn)略投資才是長(zhǎng)期財(cái)富擴(kuò)張的密碼。
得益于服務(wù)多家商戶(hù)的數(shù)據(jù)沉淀，結(jié)合市場(chǎng)消費(fèi)場(chǎng)景，收單機(jī)構(gòu)可自主形成多維度的區(qū)域商戶(hù)排名榜單，進(jìn)而篩選出服務(wù)商戶(hù)內(nèi)的優(yōu)質(zhì)群體。進(jìn)一步地，大型收單機(jī)構(gòu)基于對(duì)不同商圈、片區(qū)的覆蓋，可獲得大量區(qū)域市場(chǎng)的微觀(guān)及中觀(guān)數(shù)據(jù)積累，進(jìn)而挖掘出不同地區(qū)市場(chǎng)的潛力增長(zhǎng)板塊及該市場(chǎng)板塊內(nèi)的業(yè)績(jī)佼佼者。針對(duì)這一類(lèi)優(yōu)質(zhì)商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)可在它發(fā)展初期便投資入股，一方面以市場(chǎng)投資人身份為商戶(hù)擴(kuò)張?zhí)峁┵Y金支持，另一方面以股東身份為商戶(hù)發(fā)展提供決策建議及技術(shù)支撐。
數(shù)字人民幣推廣，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展
DCEP將助力監(jiān)管打擊收單市場(chǎng)中套現(xiàn)、洗錢(qián)等違規(guī)業(yè)務(wù)，并為市場(chǎng)參與者提供更多轉(zhuǎn)型空間，優(yōu)化支付產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行規(guī)則
2020年10月，深圳市政府聯(lián)合央行開(kāi)展了深圳羅湖數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)。DCEP 在現(xiàn)實(shí)中落地正式宣告了這一革命化貨幣即將到來(lái)，這一超級(jí)貨幣體系定然會(huì)對(duì)中國(guó)線(xiàn)下支付體系帶來(lái)較大影響。從監(jiān)管側(cè)來(lái)看，DCEP 將幫助監(jiān)管部門(mén)實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流的精準(zhǔn)監(jiān)測(cè)，打擊收單市場(chǎng)中違規(guī)業(yè)務(wù)，有效規(guī)范、促進(jìn)收單行業(yè)健康發(fā)展。從機(jī)構(gòu)側(cè)來(lái)看，DCEP 或可推動(dòng)收單服務(wù)費(fèi)率降低，優(yōu)化商戶(hù)側(cè)收單體驗(yàn)，促進(jìn)收單機(jī)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)型，甚至可能為NFC支付創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。
以上就是關(guān)于中國(guó)銀行pos機(jī)采購(gòu)商,2021年中國(guó)線(xiàn)下收單行業(yè)研究報(bào)告的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于中國(guó)銀行pos機(jī)采購(gòu)商的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
