pos機(jī)還能做么,這家支付機(jī)構(gòu)被罰504萬(wàn)元

 新聞資訊2  |   2023-06-18 20:54  |  投稿人:pos機(jī)之家

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本文目錄一覽:

1、pos機(jī)還能做么

pos機(jī)還能做么

第三方支付機(jī)構(gòu)付臨門(mén)支付有限公司近期日子不太好過(guò)。

一是當(dāng)頭棒喝的一紙504萬(wàn)元罰單,直指的“違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定”三項(xiàng)違法行為,將其合規(guī)隱憂(yōu)公之于眾;二是北京商報(bào)記者進(jìn)一步了解到,消費(fèi)者近日頻頻反饋“付臨門(mén)旗下POS機(jī)存在推銷(xiāo)不當(dāng)、滯留押金”等問(wèn)題,也將其進(jìn)一步推進(jìn)了套現(xiàn)風(fēng)波……

來(lái)自監(jiān)管的雙罰棒喝

又一張大額支付罰單引發(fā)關(guān)注。

3月2日,根據(jù)央行上海分行最新披露的行政處罰信息公示表,付臨門(mén)因違反清算管理規(guī)定、違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定,被央行上海分行處以警告,沒(méi)收違法所得人民幣11.948萬(wàn)元,并處以罰款人民幣504萬(wàn)元。

圖片來(lái)源:央行上海分行

除了沒(méi)收違規(guī)所得外,此次被罰金額不小,這是不少業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注的重點(diǎn)。正如博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者,從此次被罰情況來(lái)看,罰款對(duì)應(yīng)違法所得接近50倍,說(shuō)明違規(guī)性質(zhì)比較嚴(yán)重。從違規(guī)類(lèi)型上來(lái)看,《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》等條例對(duì)清算、特約商戶(hù)實(shí)名制、備付金等都有明確規(guī)定,這也說(shuō)明付臨門(mén)在前述層面存在一定漏洞。

罰單的另一關(guān)注點(diǎn)是“雙罰制”。罰單顯示,該公司員工田曼對(duì)付臨門(mén)違反備付金管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,處以警告,并處以罰款10萬(wàn)元;另外,陳希彪對(duì)付臨門(mén)違反清算管理規(guī)定的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任,處以警告,并處以罰款20萬(wàn)元。

相較單一的公司處罰,“雙罰制”處罰也體現(xiàn)了更強(qiáng)的警示作用,這也是近年來(lái)的監(jiān)管常態(tài)。多位支付公司高層人員告訴北京商報(bào)記者,高管和相關(guān)重要崗位是支付機(jī)構(gòu)的主要決策者,加強(qiáng)對(duì)責(zé)任人的追究,有利于提高相關(guān)人員對(duì)合規(guī)工作的重視,避免高層決策人員因道德風(fēng)險(xiǎn)損害公司自身、支付市場(chǎng)及消費(fèi)者的利益。

針對(duì)此次罰單,付臨門(mén)向北京商報(bào)記者獨(dú)家回應(yīng)了原委,“中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)我司就支付業(yè)務(wù)管理執(zhí)行情況開(kāi)展執(zhí)法檢查,并下發(fā)《中國(guó)人民銀行上海分行執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》,對(duì)我司在支付業(yè)務(wù)工作開(kāi)展中存在的問(wèn)題提出了整改意見(jiàn)和建議”。

就整改進(jìn)展,付臨門(mén)稱(chēng),收到該意見(jiàn)書(shū)后公司高度重視,認(rèn)真落實(shí)整改工作,并及時(shí)向中國(guó)人民銀行上海分行提交了整改報(bào)告,現(xiàn)已全面完成整改工作。

壹圖網(wǎng)

不過(guò),這已是付臨門(mén)一年內(nèi)第二次被罰,2022年3月,付臨門(mén)同樣因“違反特約商戶(hù)實(shí)名制管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定”,被央行開(kāi)出罰單,不過(guò)處罰金額較小,僅為5萬(wàn)元。

“一年來(lái)兩次被處罰,還是顯示出公司在合規(guī)管理上暴露出的問(wèn)題比較突出?!?零壹智庫(kù)特約研究員于百程評(píng)價(jià)道。

299元押金爭(zhēng)議凸顯

合規(guī)隱憂(yōu)之下,付臨門(mén)還被不少消費(fèi)者曝光了POS機(jī)押金爭(zhēng)議。

來(lái)自廣東的消費(fèi)者李明(化名)就是付臨門(mén)POS機(jī)的用戶(hù)之一,作為個(gè)人消費(fèi)者的他,決定使用POS機(jī),還是因?yàn)榘肽昵耙煌▉?lái)自號(hào)稱(chēng)“華夏銀行”的信用卡推銷(xiāo)電話(huà)。

2022年8月,一位自稱(chēng)“華夏銀行”工作人員的推銷(xiāo)員向李明推銷(xiāo)了華夏銀行信用卡,約定線(xiàn)下提交資料辦理,但最終未能審核通過(guò),隨后對(duì)方又向其進(jìn)一步推薦了付臨門(mén)公司的POS機(jī)。

“他告訴我POS機(jī)也能提現(xiàn),費(fèi)率大概是刷卡10000元收取60元左右的樣子?!崩蠲鞲嬖V北京商報(bào)記者,辦理POS機(jī)時(shí)對(duì)方宣稱(chēng)免費(fèi)辦理,不需查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照,更未提到入網(wǎng)審核,僅需提供身份證號(hào),綁定銀行卡后就可以操作。

不過(guò),問(wèn)題出現(xiàn)在首刷交易上。李明稱(chēng),他在第一次使用付臨門(mén)POS機(jī)套現(xiàn)的過(guò)程中,被扣除了299元押金費(fèi)用,當(dāng)問(wèn)及業(yè)務(wù)員何時(shí)能退時(shí),對(duì)方承諾刷滿(mǎn)30000元即可退還。然而,當(dāng)李明刷滿(mǎn)了30000元交易后,等來(lái)的卻仍是“拖字訣”。

從2022年8月承諾11月退還,至2022年11月再承諾2023年2月退還,至今,李明也未能等到他的299元押金,聯(lián)系業(yè)務(wù)員未有回應(yīng),付臨門(mén)客服也未給其解決問(wèn)題。

值得一提的是,類(lèi)似的情況近期發(fā)生不少,北京商報(bào)記者在黑貓投訴等多個(gè)平臺(tái)發(fā)現(xiàn),截至3月2日,不少用戶(hù)對(duì)付臨門(mén)POS機(jī)表示不滿(mǎn),大部分原因主要為推銷(xiāo)問(wèn)題及押金爭(zhēng)議。例如有用戶(hù)表示,有業(yè)務(wù)員冒充銀行工作人員以辦信用卡名義綁定POS機(jī);還有的稱(chēng)辦理POS機(jī)時(shí)宣稱(chēng)免費(fèi),但被收取的299元押金至今一年未還。

針對(duì)推銷(xiāo)問(wèn)題,付臨門(mén)同樣向北京商報(bào)記者給出了回應(yīng),公司市場(chǎng)人員不存在假冒銀行工作人員的情況,對(duì)于上述所提及的個(gè)別消費(fèi)者反饋的假冒銀行工作人員推銷(xiāo)辦理信用卡同時(shí)辦理 POS 終端的行為,不排除可能是外包服務(wù)機(jī)構(gòu)工作人員的個(gè)人行為,與公司無(wú)關(guān)。

另對(duì)押金問(wèn)題,付臨門(mén)稱(chēng),“外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員在展業(yè)與商戶(hù)溝通時(shí)不排除雙方會(huì)有理解上的偏差或解釋不夠充分,如商戶(hù)對(duì)此產(chǎn)生歧義的,可直接致電我司400客服熱線(xiàn),我司會(huì)及時(shí)安排跟進(jìn)處理”。

推銷(xiāo)不當(dāng)和押金凍結(jié)等此類(lèi)問(wèn)題,實(shí)際已是行業(yè)頑疾。王蓬博認(rèn)為,“主要原因確實(shí)可能是代理商層層分包的利益鏈條所導(dǎo)致,末端工作人員為了賺快錢(qián),沒(méi)有任何品牌影響的顧慮,而很多線(xiàn)下收單機(jī)構(gòu)又迫于營(yíng)收對(duì)代理商的管理睜一只眼閉一只眼。最后一是造成了支付機(jī)構(gòu)品牌的認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn),另外消費(fèi)者也可能面臨資金損失。”針對(duì)此問(wèn)題,王蓬博建議,監(jiān)管部門(mén)后續(xù)還是要加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)的約束,嚴(yán)格要求和管理外包商。

另對(duì)外包問(wèn)題,付臨門(mén)也給出了整改方向。長(zhǎng)期以來(lái),公司持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)商合規(guī)展業(yè)理念,特發(fā)布《付臨門(mén)服務(wù)商業(yè)務(wù)行為管理規(guī)范》,制定明確的相關(guān)約束和管控機(jī)制。對(duì)于已發(fā)現(xiàn)的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)個(gè)別員工存在的違規(guī)行為,付臨門(mén)稱(chēng),會(huì)要求對(duì)方第一時(shí)間整改,重申合法合規(guī)展業(yè)的基本要求,強(qiáng)化責(zé)任落實(shí),引導(dǎo)服務(wù)商合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù),有效管理服務(wù)商展業(yè)過(guò)程中的不當(dāng)行為。若確實(shí)存在展業(yè)違規(guī)情況的,公司也會(huì)采取輕則口頭警告,重至解除合作追究責(zé)任的相應(yīng)處罰措施。

身陷套現(xiàn)風(fēng)波

一系列押金爭(zhēng)議,也將付臨門(mén)公司帶進(jìn)了套現(xiàn)風(fēng)波。

根據(jù)李明所述,當(dāng)初辦理POS機(jī)主要用途為自用,通過(guò)信用卡套現(xiàn)用以資金周轉(zhuǎn)。北京商報(bào)記者從李明提供的套現(xiàn)交易信息看,付臨門(mén)系統(tǒng)曾多次為套現(xiàn)行為變?cè)旖灰?,不同金額一般會(huì)自動(dòng)匹配不同的消費(fèi)場(chǎng)景。

例如刷卡一筆500元左右的交易,交易顯示為佛山市儷佳紙品廠,刷卡一筆2000元的交易,交易商戶(hù)則顯示為佛山市圣邦健康醫(yī)藥連鎖有限公司第八分店。

圖片來(lái)源:受訪(fǎng)者提供

“信用卡屬于金融產(chǎn)品,冒充銀行人員推銷(xiāo)信用卡辦理POS機(jī)本身就是違規(guī),而辦理POS機(jī)暗示客戶(hù)用來(lái)套現(xiàn),更有可能違法。”于百程介紹,信用卡套現(xiàn)一般是通過(guò)虛構(gòu)交易,將信用卡的額度騙取出來(lái),從而繞過(guò)金融監(jiān)管。

目前,信用卡套現(xiàn)涉嫌違法行為,使用POS機(jī)套現(xiàn)犯罪亦量刑明確。此前,最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋中曾明確規(guī)定,第三方支付機(jī)構(gòu)提供POS機(jī)服務(wù),應(yīng)該明示這種違法違規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并且應(yīng)對(duì)POS機(jī)使用過(guò)程中的虛構(gòu)交易、違規(guī)套現(xiàn)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)和制止。

針對(duì)是否存在套現(xiàn)問(wèn)題,北京商報(bào)記者同樣向付臨門(mén)方面進(jìn)行了采訪(fǎng),后者也進(jìn)行了一一回應(yīng)。

付臨門(mén)稱(chēng),公司POS終端服務(wù)的商戶(hù)為具備工商營(yíng)業(yè)資質(zhì)的特約商戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)或能證明具備生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的小微商戶(hù),并通過(guò)各類(lèi)信息公示、人工審核、系統(tǒng)核查等方式,全流程把控,入網(wǎng)資料審核嚴(yán)格。

“信用卡套現(xiàn)行為不僅給銀行帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患,給持卡人帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)、償債風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),而且也嚴(yán)重?cái)_亂了正常的金融秩序,助長(zhǎng)洗錢(qián)等一系列犯罪行為,社會(huì)危害性極大?!备杜R門(mén)稱(chēng),對(duì)此問(wèn)題,后續(xù)一是將加大業(yè)務(wù)自查力度,全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,增強(qiáng)制度執(zhí)行力。二是強(qiáng)化對(duì)特約商戶(hù)、POS終端及外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理。三是建立和完善信用卡信息共享與風(fēng)險(xiǎn)防范協(xié)調(diào)合作機(jī)制,加大信用卡套現(xiàn)聯(lián)合打擊力度。

建議有效落實(shí)監(jiān)測(cè)

雖然一直在官宣推進(jìn)外包商治理,但付臨門(mén)持續(xù)暴露的合規(guī)問(wèn)題,也讓業(yè)內(nèi)對(duì)其回應(yīng)表示“略顯‘無(wú)力’”。

正如中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天向北京商報(bào)記者說(shuō)道,付臨門(mén)曾有多次處罰“前科”,從處罰內(nèi)容看,其涉及問(wèn)題比較多,比如對(duì)代理推廣渠道和特約商戶(hù)缺乏有效管控等。在金天看來(lái),POS推廣具有較強(qiáng)的線(xiàn)下展業(yè)、人力密集特性,確實(shí)有部分推廣人員謊稱(chēng)或不當(dāng)暗示自己是銀行工作人員,或私自在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布POS辦理和安裝信息,雖然付臨門(mén)稱(chēng)這些人員不是自己的員工,但顯然解釋效力不足;此外,特約商戶(hù)辦理POS需要驗(yàn)看營(yíng)業(yè)執(zhí)照,使用POS需要基于真實(shí)交易背景,在這些方面付臨門(mén)也沒(méi)有有效落實(shí)檢查、監(jiān)測(cè)等相關(guān)管理要求。

事實(shí)上,不僅是付臨門(mén),目前不少第三方支付公司因踩類(lèi)似紅線(xiàn)被罰。針對(duì)支付市場(chǎng)的各種亂象,從2015年開(kāi)始,央行便嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入,出臺(tái)了備付金、分類(lèi)監(jiān)管等辦法,同時(shí)加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。于百程稱(chēng),合規(guī)問(wèn)題依然是目前支付領(lǐng)域的主要問(wèn)題之一。2022年央行提出加快《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》的立法,在2023年有望落地并對(duì)行業(yè)監(jiān)管產(chǎn)生重要影響。

“對(duì)于付臨門(mén)來(lái)說(shuō),改變商業(yè)模式已經(jīng)迫在眉睫,建議以真實(shí)商戶(hù)為基礎(chǔ),向著企業(yè)數(shù)字化服務(wù)方向發(fā)力,提高客單價(jià)和附加值。”王蓬博提出建議。

對(duì)于未來(lái)的銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展,付臨門(mén)也回應(yīng)稱(chēng),公司將會(huì)秉承貫徹合規(guī)、審慎發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路,通過(guò)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的創(chuàng)新,及行業(yè)解決方案與場(chǎng)景建設(shè)等方面深耕,提升公司的行業(yè)影響力。

北京商報(bào)記者 劉四紅

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