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別人能用pos機(jī)給我的微信轉(zhuǎn)賬嗎
【案情】
2019年8月20日，被告人唐某某趁室友被害人韋某不備，竊取被害人韋某的手機(jī)卡、身份證和銀行卡信息后，以被害人韋某的名義注冊(cè)“云閃付”，再將該“云閃付”賬號(hào)綁定自己實(shí)際控制的微信賬號(hào)，并綁定被害人韋某名下的中國農(nóng)業(yè)銀行卡賬戶。后被告人唐某某冒用韋某的身份，以被害人韋某的名義從“小米貸款”App多次借款人民幣共計(jì)3萬元，并將上述款項(xiàng)放款至韋某銀行卡內(nèi)，再通過“云閃付”、微信第三方交易平臺(tái)轉(zhuǎn)賬支付無需銀行卡密碼的方式，將款項(xiàng)再轉(zhuǎn)入其實(shí)際控制的銀行賬戶和微信賬戶。案發(fā)后，被害人韋某已歸還重慶小米小額貸款有限公司的全部借款。
【分歧】
關(guān)于唐某某行為的認(rèn)定有三種不同意見：
第一種意見認(rèn)為，唐某某的行為應(yīng)定性為詐騙罪。
第二種意見認(rèn)為，本案唐某某在被害人不知情的情況下，利用綁定信用卡信息的微信、“云閃付”免密轉(zhuǎn)移支付的方式秘密竊取韋某的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)定性為盜竊罪。
第三種意見認(rèn)為，唐某某竊取他人信用卡信息后通過互聯(lián)網(wǎng)或通訊終端使用的行為，應(yīng)定性為信用卡詐騙罪。
【評(píng)析】
筆者贊同第三種意見，具體理由分析如下：
首先，被告人唐某某的行為可以認(rèn)定為冒用他人信用卡。唐某某通過竊取韋某的身份信息、信用卡信息資料，將信用卡信息綁定于“云閃付”App，并通過“云閃付”免密轉(zhuǎn)賬功能的方式使用他人信用卡。所謂信用卡信息資料，是指發(fā)卡銀行在發(fā)卡時(shí)使用專用設(shè)備寫入信用卡磁條中的，作為POS機(jī)、ATM機(jī)等終端機(jī)識(shí)別合法用戶的數(shù)據(jù)，是一組有關(guān)發(fā)卡行代碼、持卡人賬戶、賬號(hào)、密碼等內(nèi)容的加密電子數(shù)據(jù)。顯然，本案被告人唐某某竊取的是信用卡信息資料而非信用卡卡片本身，再通過“云閃付”這一第三方支付平臺(tái)使用該信用卡。根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第五條第二款第（三）項(xiàng)之規(guī)定，冒用他人信用卡包括竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的。因此，本案唐某某的行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為冒用他人信用卡。
其次，被告人唐某某侵財(cái)目的實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵在于冒用他人信用卡。上述三種觀點(diǎn)主要的分歧在于對(duì)于行為性質(zhì)的認(rèn)定不同，貸款詐騙罪或詐騙罪的觀點(diǎn)著眼于款項(xiàng)的來源，盜竊罪和信用卡詐騙罪的觀點(diǎn)則著眼于款項(xiàng)的轉(zhuǎn)移。具體到本案中，唐某某從借貸App中借貸的行為其實(shí)并未改變錢款的歸屬，因?yàn)榭铐?xiàng)實(shí)質(zhì)上以韋某的名義借出并發(fā)放至韋某的銀行卡內(nèi)，此時(shí)財(cái)物并未發(fā)生實(shí)質(zhì)上的轉(zhuǎn)移。從本質(zhì)上來看，唐某某的行為與盜竊具有透支功能的信用卡、有密碼的卡券所起的實(shí)際效果是一樣的，因?yàn)椤霸崎W付”和微信賬戶中實(shí)際上并沒有被害人的財(cái)產(chǎn)，被害人并不會(huì)因此產(chǎn)生任何損失，但唐某某通過“云閃付”、微信綁定被害人的銀行卡的行為，致使以為系被害人本人的操作而將該銀行賬戶與“云閃付”、微信賬戶直接綁定，并在“云閃付”、微信賬戶發(fā)出轉(zhuǎn)賬結(jié)算時(shí)，認(rèn)為是真正持卡人操作而交付了財(cái)產(chǎn)。通過上述行為，實(shí)際上唐某某變相取得了另一把獲取韋某銀行卡內(nèi)金額的“鑰匙”。因此，唐某某獲取他人的個(gè)人信息是前提，設(shè)置或改變綁定關(guān)系是關(guān)鍵，轉(zhuǎn)移占有他人資金是后果。唐某某取得錢財(cái)?shù)年P(guān)鍵在于竊取他人信用卡信息，綁定并利用“云閃付”的免密支付功能取得錢款，即唐某某侵財(cái)?shù)闹餍袨槭敲坝盟诵庞每ā?/p>
最后，被告人唐某某的行為侵犯雙重客體，即他人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和信用卡管理秩序。第三方支付平臺(tái)的誕生方便了用戶支付，不再需要攜帶實(shí)體信用卡，只需要在手機(jī)中安裝相關(guān)支付程序，關(guān)聯(lián)信用卡，設(shè)置支付密碼，即可完成支付。因此，新型支付方式下實(shí)施的侵財(cái)犯罪實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為不法分子通過他人的個(gè)人信息在網(wǎng)絡(luò)終端App上進(jìn)行操作，通過網(wǎng)絡(luò)對(duì)App控制模塊發(fā)出指令，使發(fā)卡銀行終端產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，進(jìn)而使被害人的電子賬戶自動(dòng)放棄對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有。被告人唐某某的手段行為是對(duì)綁定關(guān)系的設(shè)置、改變，在此過程中涉及到“云閃付”、微信賬戶與銀行之間的關(guān)系，“云閃付”、微信賬戶在接收到設(shè)置或變更綁定關(guān)系的指令后，向銀行發(fā)出申請(qǐng)，銀行誤以為是用戶本人操作微信賬戶發(fā)出的申請(qǐng)，進(jìn)而審核通過了上述申請(qǐng)，在此過程中唐某某的行為已經(jīng)侵犯了國家對(duì)信用卡的管理制度。因此，被告人唐某某以持卡人的身份騙取了他人的財(cái)物，既侵害了他人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，同時(shí)也侵害了國家對(duì)信用卡的管理秩序。
（作者：章岳龍 作者單位：浙江省杭州市錢塘區(qū)人民法院 來源：刑事備忘錄）
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