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1、匯潮科技pos機

匯潮科技pos機

21世紀經(jīng)濟報道記者 陳植 上海報道

11月7日，海關(guān)總署發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，中國外貿(mào)進出口總值達到34.62萬億元，同比增長9.5%，其中出口金額達到19.71萬億元，同比增長13%。

這背后，離不開跨境電商的蓬勃發(fā)展。

上?？缇畴娮由虅招袠I(yè)協(xié)會監(jiān)事孫江春向記者透露，盡管今年跨境電商同比增速較以往略有回落，但仍將保持兩位數(shù)的增長，且越來越多國內(nèi)中小微出口企業(yè)正積極擴大全球業(yè)務范疇，尋求新的業(yè)務增長空間。與此同時，對于B2B出口企業(yè)來說，收款時效慢與成本高，依然是海外業(yè)務拓展過程中普遍遇到的痛點。

記者多方了解到，越來越多跨境支付服務商正著手構(gòu)建覆蓋全球的金融合作網(wǎng)絡新基建，解決這些痛點難點。除了眾多海外跨境支付服務商，國內(nèi)B2B跨境支付服務商XTransfer也在積極打造全球金融網(wǎng)絡“X-Net”,通過全球化部署的信息系統(tǒng)，連接眾多跨國銀行、海外本地銀行、境內(nèi)銀行及支付機構(gòu)，搭建了跨國大集團級全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺，提供全球及本地收款、換匯、提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬等服務，加快B2B跨境貿(mào)易收款結(jié)算效率并降低成本。

XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國標接受本報記者專訪時表示，在傳統(tǒng)操作模式下，一筆貨款可能需經(jīng)歷數(shù)家中間行才能劃入中小微出口企業(yè)的海外賬戶，不但耗時長且中間行手續(xù)費高昂；而基于X-Net提供的全球及本地收款、換匯、提現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬等金融服務，跨境貿(mào)易貨款的資金流轉(zhuǎn)鏈路顯著簡化，能夠快速轉(zhuǎn)入企業(yè)的收款賬戶，大幅縮短資金流轉(zhuǎn)時間并降低成本。

記者多方了解到，盡管眾多跨境支付服務商紛紛致力于構(gòu)建全球金融網(wǎng)絡新基建，但相比B2C業(yè)務，B2B面臨更高的風控操作挑戰(zhàn)。

究其原因，在B2C領(lǐng)域，眾多跨境電商平臺與跨境支付服務商會協(xié)同解決各類風控痛點，令后者的風控合規(guī)操作壓力相對較低。但在B2B外貿(mào)出口領(lǐng)域，由于交易鏈條涉及多個線下環(huán)節(jié)，眾多傳統(tǒng)金融機構(gòu)缺乏針對中小微出口企業(yè)高頻、小額交易特點的反洗錢風控基礎設施，導致他們不大愿意介入B2B跨境支付結(jié)算業(yè)務，甚至不愿給中小微企業(yè)開立賬戶。

一位國內(nèi)B2B跨境支付服務商負責人向記者直言，如今，反洗錢風控能力成為跨境支付服務平臺能否構(gòu)建全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺新基建的關(guān)鍵因素。若平臺反洗錢風控能力不強，海外銀行會很快關(guān)閉與之合作的跨境支付服務；反之平臺反洗錢風控能力越強，越來越多銀行都會參與其中，助力其全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺服務范疇不斷拓展，打造更強的業(yè)務競爭護城河。

收款時效慢與成本高“迎刃而解”

一直以來，收款時效慢與成本高，一直是國內(nèi)眾多B2B中小微出口企業(yè)面臨的兩大痛點。

究其原因，一是眾多中小微企業(yè)業(yè)務規(guī)模較小且數(shù)字化水平較低，未必能準確、全面地提供交易相關(guān)材料，傳統(tǒng)金融機構(gòu)也相對缺乏針對B2B中小微出口企業(yè)的反洗錢風控能力，因此審單流程相應緩慢，二是眾多海外銀行內(nèi)部也有相對復雜繁瑣的流程。

一位熟悉收款的國內(nèi)外貿(mào)企業(yè)財務總監(jiān)告訴記者，目前他們出口業(yè)務的收款周期平均4-5個工作日。

“期間我們不得不承擔較高的成本，比如跨境匯款相關(guān)手續(xù)費達到50-80美元/筆，加之貨幣兌換費用，企業(yè)僅跨境匯款所支付的成本達到約4%，這還不包括因收款時效偏慢所造成的隱性成本支出?！彼嘎?，由于企業(yè)都是款到發(fā)貨，因貨款到賬慢，大量貨物只能滯留港口一段時間，無形間增加企業(yè)庫存?zhèn)}儲費用并壓低企業(yè)供應鏈運轉(zhuǎn)效率。

記者獲悉，為了有效解決收款時效慢與成本高等痛點，XTransfer等跨境支付服務商正致力于連接眾多海外銀行，打造全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺新基建，推出全球及本地收款服務。

一位跨境支付服務平臺運營總監(jiān)告訴記者，它的好處主要體現(xiàn)在兩點，一是跨境貿(mào)易貨款無需再經(jīng)歷多個中間行資金劃撥，大幅降低中間行資金流轉(zhuǎn)時間與交易成本；二是多筆跨境貿(mào)易貨款可以匯集起來，通過合規(guī)申報，一次性劃轉(zhuǎn)到他們的境內(nèi)賬戶，有效降低逐筆劃轉(zhuǎn)的操作成本與所耗時間。

他向記者透露，以往眾多海外傳統(tǒng)金融機構(gòu)缺乏服務高頻、小額的B2B中小微出口企業(yè)跨境交易的能力，不大愿意給這些企業(yè)開立賬戶。如今全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺可以幫助中小微企業(yè)在全球眾多國家地區(qū)設立本地收款賬戶，采用本幣報價及本幣支付的方式，加快跨境貿(mào)易貨款歸集效率。

鄧國標告訴記者，借助X-Net，XTransfer向國內(nèi)B2B中小微出口企業(yè)提供全球收款賬戶和本地收款賬戶，其中本地收款賬戶可以借助當?shù)刭Y金清算網(wǎng)絡解決跨境支付效率低下、中間行手續(xù)費高昂等問題。

“以往，銀行電匯之所以效率低，是因為海外買家將貨款匯往國內(nèi)賣家的銀行賬戶，需經(jīng)過多個中間行，令貨款到賬通常需要平均4-5個工作日時間。若海外買家將本幣匯往國內(nèi)賣家的XTransfer本地收款賬戶，最快只需數(shù)小時，零中間行手續(xù)費，且海外買家不但無需去銀行柜臺處理跨境匯款，節(jié)省了不少人力和時間，又能通過本地清算網(wǎng)絡用本幣付款，也降低了購買成本。”他指出。目前XTransfer提供歐元區(qū)、美國、加拿大、英國、日本5個地區(qū)的本地收款賬戶服務，未來計劃與更多海外銀行等金融機構(gòu)合作，在更多國家開設本地收款賬戶服務。

值得注意的是，這套全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺新基建有效縮短跨境匯款時間與降低成本，是否與銀行形成一定的競爭關(guān)系？

事實恰恰相反。以往眾多海外銀行缺乏服務中小微企業(yè)的支付結(jié)算風控體系與實操經(jīng)驗，難以拓展相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務。如今的全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺，是基于與海外銀行等金融機構(gòu)的合作，在高效履行反洗錢風控責任的基礎上，幫助銀行收獲新的增量業(yè)務收入。

“未來，我們計劃將全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺服務能力輸出海外，因為很多國家中小微外貿(mào)企業(yè)同樣在跨境貿(mào)易領(lǐng)域普遍遭遇收款時效慢與成本高等痛點，他們同樣迫切需要獲取低成本、高效率的跨境支付服務?！鼻笆隹缇持Ц斗掌脚_運營總監(jiān)強調(diào)說。

反洗錢風控變身“關(guān)鍵競爭力”

在服務廣大中小微外貿(mào)企業(yè)縮短資金流轉(zhuǎn)時效與降低成本同時，全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺新基建也面臨日益嚴苛的反洗錢風控挑戰(zhàn)。

一位海外銀行風控部門人士向記者透露，鑒于約40%洗錢行為發(fā)生在跨境貿(mào)易領(lǐng)域，目前全球銀行對跨境貿(mào)易的反洗錢風控審核格外嚴格。B2B中小微出口企業(yè)的交易呈現(xiàn)高頻、小額、交易特征不穩(wěn)定等特點，無疑增加了銀行及支付機構(gòu)反洗錢風控的難度，一旦銀行在跨境貿(mào)易領(lǐng)域的反洗錢風控工作沒做好，就會招致巨額罰款與業(yè)務叫停風險。

在這種情況下，銀行往往需要跨境支付服務商遞交跨境貿(mào)易款項的相關(guān)貿(mào)易材料，審核其貿(mào)易真實性與企業(yè)操作合規(guī)性，堅決杜絕洗錢漏洞出現(xiàn)，但此舉導致銀行的跨境匯款操作流程相應放慢。

“這無形間考驗著我們X-Net新基建背后的反洗錢風控能力?！编噰鴺讼蛴浾咧毖浴Ｍǔ?，銀行在接入全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺前，會對跨境支付服務商的反洗錢風控能力開展事前、事中、事后的調(diào)研評估。在事前環(huán)節(jié)，銀行會考察跨境支付服務商是否構(gòu)建完善的反洗錢風控團隊、相關(guān)業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程是否規(guī)范且有效，是否每年完成反洗錢風控方面的“外部審計”，以往的反洗錢成效如何；在事中環(huán)節(jié)，銀行隨時都會針對某些可疑交易提出疑問，若跨境支付服務商無法做出全面專業(yè)解釋，很可能被銀行貼上“反洗錢風控不達標”的標簽，甚至關(guān)閉雙方合作的跨境收款服務；在事后環(huán)節(jié)，跨境支付服務商需每月遞交反洗錢風控報告，盤點近期出現(xiàn)的新型洗錢行為并遞交相應風控措施，供銀行了解。

在他看來，銀行與跨境支付服務商在反洗錢風控領(lǐng)域的“彼此信任”，需要長時間的溝通磨合。目前XTransfer的做法，一是基于逾5年的反洗錢風控數(shù)據(jù)庫，對每筆跨境貿(mào)易交易的信息流、物流和資金流開展交叉驗證，全面還原交易全貌，并利用人工智能技術(shù)對交易鏈路進行全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，“第一時間”洞察洗錢痕跡并快速采取風控措施，二是持續(xù)強化基于大數(shù)據(jù)的審單能力，快速回應銀行對某些可疑交易的疑惑，加快企業(yè)正常開展跨境貿(mào)易的資金流轉(zhuǎn)效率。

“隨著洗錢行為不斷翻新，我們正借助更多大數(shù)據(jù)分析工具，更快地捕捉各類洗錢行為?！彼嬖V記者。目前最常見的反洗錢風控舉措，是當中小微出口企業(yè)的貿(mào)易交易頻率、交易金額異常大幅增長，或出口某些他們以往不曾生產(chǎn)的商品，反洗錢風控系統(tǒng)就會自動發(fā)出警告，促使風控團隊與企業(yè)主迅速溝通，判斷這些新增貿(mào)易是否擁有真實海外買家，是否為真實合規(guī)的實物出口貿(mào)易，也作為應對銀行隨時“調(diào)單詢問”的主要依據(jù)。

記者獲悉，如今洗錢行為日益隱蔽，甚至個別不法分子會設立貿(mào)易物流公司，制造所謂的真實貿(mào)易合同及物流清單“瞞天過?！?。

XTransfer對此會采取大數(shù)據(jù)分析+人工介入相結(jié)合的做法，判斷這些跨境交易是否具有貿(mào)易背景真實性——他們發(fā)現(xiàn)，這些偽造貿(mào)易合同、物流單據(jù)的公司所出口的“產(chǎn)品”，在出口目的地并無相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，XTransfer就會啟動反洗錢風控措施，并及時中止風險交易。

多位跨境支付服務商直言，B2B跨境支付服務商與洗錢分子的博弈，將是動態(tài)變化且長期持續(xù)的。尤其是全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺模式下，越來越多海外銀行日益關(guān)注這項新基建背后的反洗錢風控能力——只有跨境支付服務商的反洗錢風控能力獲得銀行認可，后者才愿意接入全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺，促進B2B出口貿(mào)易的時效加快與成本降低。

“這無形間促使行業(yè)的優(yōu)勝劣汰進程加快，眾多無法提供強大反洗錢風控能力的B2B跨境支付服務商往往因缺乏銀行的信任與合作，難以搭建全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺，很快被市場淘汰?！鼻笆隹缇持Ц斗掌脚_運營總監(jiān)透露。

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