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會(huì)員寶pos機(jī)的費(fèi)率是多少
相互寶宣布永久關(guān)停，7500 萬(wàn)會(huì)員被遺棄，錢還能退嗎？
12 月 28 日后，螞蟻金服旗下相互寶正式宣布關(guān)停業(yè)務(wù)，將在 2022 年 1 月 28 日 24 時(shí)正式停運(yùn)。
公告中，相互寶也列出對(duì)于關(guān)停后的具體措施，如自公告之日起，現(xiàn)有的相互寶成員不再參與互助分?jǐn)?，此后一個(gè)月的分?jǐn)偨鹩上嗷毱脚_(tái)承擔(dān)，同時(shí)如果在一個(gè)月內(nèi)發(fā)生事故，依然可以進(jìn)行理賠申請(qǐng)。
相互寶關(guān)停這則消息也宣布走過(guò)10年歷程的網(wǎng)絡(luò)互助組織走向終局。曾作為國(guó)內(nèi)最大的互聯(lián)網(wǎng)互助平臺(tái)也沒(méi)能逃脫關(guān)停的命運(yùn)。據(jù)公告顯示，相互寶自2018年上線以來(lái)，平臺(tái)有1億多成員，救助了17.9余萬(wàn)患病成員，相互寶平臺(tái)累計(jì)募集互助金259.37億元。
雖然這兩年有部分人員紛紛推出相互寶，但是仍然有7500萬(wàn)會(huì)員在冊(cè)，相互寶突然關(guān)停，引發(fā)的熱議也迅速發(fā)酵，甚至很多網(wǎng)友表示，我此前交的錢白交了！交了錢還能不能繼續(xù)享受保障計(jì)劃？為什么相互寶要關(guān)停呢？
錢有沒(méi)有白交，我們弄明白相互寶的運(yùn)營(yíng)本質(zhì)
相互寶嚴(yán)格意義上來(lái)講，并不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是大家互幫互助的公益平臺(tái)。就好比我們遇到困難了，親朋好友每人都出點(diǎn)錢幫你度過(guò)難關(guān)，如果他人有困難大家也一起伸把手。
相互寶就是為大家搭建了這樣的一個(gè)平臺(tái) ，遇到有困難的會(huì)員，其他人一起分?jǐn)?，共渡難關(guān)。當(dāng)然如果在參與期間我們沒(méi)有遇上問(wèn)題，也就無(wú)法享受平臺(tái)的幫扶，我們平攤的錢就相當(dāng)做公益捐款了。畢竟已經(jīng)享受了參與期間的一種保障，雖然我們僅僅是參與分?jǐn)偛⑽传@得賠償，那么只能說(shuō)我們很幸運(yùn)，我們的身體沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題。畢竟我們買保險(xiǎn)并不是期盼出問(wèn)題獲得賠償，核心是獲得一份保障，所以錢肯定是不能退了。
通過(guò)數(shù)據(jù)，我們可以看到，在相互寶運(yùn)營(yíng)期間共救助了17.9余萬(wàn)患病成員，也確實(shí)幫扶了一些人。
為何眾多人選擇退出相互寶？
相互寶曾經(jīng)參與人數(shù)過(guò)億，也從側(cè)面反映出用戶對(duì)相互寶的認(rèn)可，但是為什么受到眾多人認(rèn)可的平臺(tái)依然會(huì)走向末路呢？
作為國(guó)內(nèi)最大、參與人數(shù)最多的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，創(chuàng)立初衷是為了能夠給眾多的低收入群體提供一個(gè)可以相互幫扶的平臺(tái)，不以盈利為目的的公益性質(zhì)的平臺(tái)，但是在發(fā)展過(guò)程中依然存在著很多的問(wèn)題。
首先，相互寶分?jǐn)傎M(fèi)不斷增加，根據(jù)相關(guān)信息顯示，2019年時(shí)，相互寶的平攤費(fèi)用只有3元左右，而到了2021年12月，顯示的一期分?jǐn)傎M(fèi)用就達(dá)到7元左右，而且是每個(gè)月平攤兩次。不斷上漲的分?jǐn)傎M(fèi)用，致使很多用戶越來(lái)越難以接受。
其次，相互寶賠償條件相對(duì)苛刻。據(jù)很多用戶反映，在遞交理賠申請(qǐng)后，申請(qǐng)互助相對(duì)比較復(fù)雜，甚至頻頻爆出患病拒賠的負(fù)面消息，致使用戶對(duì)平臺(tái)的信賴感不斷降低。
其三，頻繁更改規(guī)則，信息不透明。相互寶本就是一個(gè)互助平臺(tái)，很多的信息很難做到事無(wú)巨細(xì)的更新，那么對(duì)于絕大多數(shù)未申請(qǐng)賠償?shù)娜硕?，錢都去哪了？這個(gè)疑問(wèn)一直存在著。再有就是隨著賠付人數(shù)增多，參與人數(shù)增加，那么勢(shì)必增加運(yùn)營(yíng)管理成本，而相互寶方面收取8%的管理費(fèi)雖然合情合理，但是增加的費(fèi)用也使相互寶難以為繼，同時(shí)也很難打消參與人員的質(zhì)疑。
其四、相互寶先行墊付，后分?jǐn)偅趨⑴c者的視角來(lái)看，存在諸多的不確定性，同時(shí)又具有強(qiáng)制性的特點(diǎn)，讓很多人對(duì)預(yù)期存在疑慮和擔(dān)心。雖然從相互寶的規(guī)則上是為了更加有效地體現(xiàn)公平性，同時(shí)避免資金池的疑慮，但是所形成的效果并不理想。
據(jù)相關(guān)信息顯示，2021年的月份，相互寶的參與人數(shù)就已經(jīng)開(kāi)始跌破1億，2-3月份相互寶分?jǐn)側(cè)藬?shù)減少315萬(wàn)，4月份再次減少198萬(wàn)，截止到12月份僅存參保人數(shù)下降到7500萬(wàn)左右。急速下降的參保人數(shù)，和持續(xù)增長(zhǎng)的賠付金額形成了明顯的反差。
其實(shí)這個(gè)現(xiàn)象我們也可以理解，有病的的會(huì)繼續(xù)參與，希望獲得互助，而對(duì)于大多數(shù)身體健康的人，在看到分?jǐn)傎M(fèi)用上漲、各種負(fù)面信息爆發(fā)后，就會(huì)急于退出，從而形成了一個(gè)惡性循環(huán)。
政策方向也是壓倒相互寶的重要因素
首先相互寶并不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)阿里也沒(méi)有保險(xiǎn)牌照，網(wǎng)絡(luò)互助類產(chǎn)品本身就是一個(gè)模仿西方的所謂的新生類產(chǎn)品，國(guó)家也曾多次表示此類項(xiàng)目缺乏監(jiān)管。
自2020年8月，運(yùn)營(yíng)不滿一年的百度旗下燈火互助就率先關(guān)停，此后2021年美團(tuán)互助也宣布關(guān)停，3月份騰訊投資的輕松互助、水滴互助也相繼關(guān)停，5月份360互助也宣布了關(guān)停，7月份新浪互助關(guān)停信息也接踵而至，雖然螞蟻金服相互寶規(guī)模最大、人數(shù)最多，但是依然無(wú)法逃脫關(guān)停的命運(yùn)，互助類平臺(tái)紛紛關(guān)閉也是當(dāng)下社會(huì)環(huán)境及政策下的必然結(jié)果。
首先互助平臺(tái)曾受到監(jiān)管部門的多次警告，其業(yè)務(wù)形態(tài)雖然有利于低收入群體參與避險(xiǎn)，但是多數(shù)的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)并不規(guī)范，客戶投訴率飆升，負(fù)面信息影響深遠(yuǎn)。2020年9月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)分析及對(duì)策建議研究》，對(duì)相互保，水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提醒。
其次，平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式雖然定位于公益互助，但是管理成本上升，用戶數(shù)量減少，體弱用戶參與意愿強(qiáng)烈，但是身體健康的群體參保意愿減弱，整體運(yùn)營(yíng)環(huán)境惡化，導(dǎo)致理賠額度暴漲，運(yùn)營(yíng)成本加劇，最終很難維持。相互寶成立至今累計(jì)受助群體達(dá)17.91萬(wàn)人，募集互助金達(dá) 259.37億元，單均賠付達(dá)14.5萬(wàn)元，而當(dāng)前我國(guó)重疾險(xiǎn)件均保額仍不足20萬(wàn)。從數(shù)據(jù)上我們就可以看出，相互寶產(chǎn)品的賠付比還是比較高的。
其三，近似產(chǎn)品的沖擊也是互助平臺(tái)末路的重要因素，近兩年國(guó)家推行各種普惠型的健康保障逐步落實(shí)，對(duì)于制度健全，監(jiān)管到位，的普惠型保險(xiǎn)所需參保費(fèi)用固定，并且相對(duì)成本差距不大，這也導(dǎo)致部分準(zhǔn)客戶群體轉(zhuǎn)向也是必然結(jié)果。
相互寶雖然黯然離場(chǎng)，但是站在客觀的立場(chǎng)上，我認(rèn)為相互寶還是有其值得肯定的地方，首先相比很多的保險(xiǎn)產(chǎn)品從用戶付出的成本上相比還是比較具有優(yōu)勢(shì)的，同時(shí)相互寶互助類的產(chǎn)品雖然推出了歷史的舞臺(tái)，但是因?yàn)槲覈?guó)的普惠型保障的發(fā)展探索之路。
對(duì)于相互寶的退出善后問(wèn)題，相互寶目前還在保障中，對(duì)此，相互寶都表示要承擔(dān)最后三期的分?jǐn)傎M(fèi)用，這也算是對(duì)現(xiàn)有客戶的一個(gè)負(fù)責(zé)的交代，畢竟7500萬(wàn)用戶三期的分?jǐn)傎M(fèi)用也是一筆不小的投入。
綜上所述，互助模式是我國(guó)商業(yè)公司模仿西方運(yùn)營(yíng)模式的一次試水，在過(guò)去的幾年里確實(shí)也為一些有困難的用戶提供了一定的幫助，對(duì)于國(guó)家而言，也為醫(yī)療保障建設(shè)提供了非常有價(jià)值的參考，只是其結(jié)局并不太理想。作為普通的老百姓，希望國(guó)家能夠提供更多普惠型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠讓普通老百姓愿意投、投得起、可信賴、有保障。政策和監(jiān)管方面要執(zhí)行到位，切實(shí)地能夠保障老百姓的利益。
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