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pos機年終工作總結
01
老粉知道，我是在2019年買的房、2020年收房、2021年裝修+入住。
我買房時手里就20萬存款，東拼西湊借錢付了首付，裝修我肯定是沒錢的。
房貸辦理成功后，銀行會主動電話推銷裝修貸。給我們批了50萬的額度，按照6%的年利率分5年還完。每個月出賬單，支持提前還款。
類似于信用卡，只不過這筆錢只能在裝修、建材類的POS機上刷卡，不支持綁定線上電商平臺消費。
于是，我一口氣把這錢全套了出來，拿了一半還首付款，另外一半用來裝修了，我家裝了23萬。
裝修也寫過專門的文章：
在上海，90平方的房子，裝修花23萬，能裝出什么效果？（有興趣看，私信我）
之后我們就過上了高負債的日子：
每個月裝修貸還13000+、房貸6500+、車貸3300+、我婆婆身體不好，每月給她支付3500的生活費、給我媽5000塊的帶娃工資+菜錢、娃的奶粉+尿不濕...
就是說不吃不喝、不買消費品，每個月的固定支出就是三萬多。
那幾年，我跟我老公的工資月收入其實也就三萬來塊，其余的全靠我搞副業(yè)補。
好在，我在2019-2020年，靠今日頭條變現(xiàn)了有二十多萬，這筆錢，對于我這個小家來說，起到了一個托底的作用。
讓我不至于利滾利。
之后，我跟我老公的工資都漲了，去年年中，我一口氣還了11萬，當時我還寫了文章：這個月，我還了11萬（有興趣看，私信我）
這筆錢一還，每個月還款額降低到6700+，節(jié)省了一萬多塊的利息。
年前，我老公把老家縣城的房子賣了。十幾年前這個房子是我婆婆花了20萬全款買的，很少住，最大的價值，就是拿來給我們辦了一個婚禮吧，如今只賣了14萬...
PS：縣城的房子，真的跌得很厲害！
年前我自媒體也到了一小筆錢，于是就想把裝修貸提前清賬，我給銀行打了電話，讓把后面的欠款整合到一期賬單中，能節(jié)省3萬多塊的利息。
今天！裝修貸，清賬了！
02
終于還完了！有點子恍惚。
這個過程，是我實現(xiàn)消費降級的過程，我現(xiàn)在的衣服，大多不超過200塊（包括羽絨服）、夏天的衣服基本都是幾十塊/件在七浦淘的、我背的包是公司展會上送的書包。
我已經習慣了這種消費降級的生活。
本來月初就出賬單了，最后還款日是3月1號?？墒俏覟榱宿稁滋煅蛎?，拖到昨天才還，錢放在余額寶，每天有10塊錢的利息，放了20天，也有200多塊錢的利息了。
我這段時候，想給自己買個包，可是，好幾年沒有看包了，選了個coach的包，買回來后竟然跟我媽一樣措辭：
就這樣的質量要一千多??！退了退了…
對于單身時的那種精致生活，我感到很陌生。我單身時會花800塊錢買一雙鞋子、會在黑色星期五去洋碼頭上選包，然后等著那個包漂洋過海（也不知道真假）到我手里。
現(xiàn)在我會覺得“有毛病”，背啥包不是背，包無非就是用來裝東西的。
我現(xiàn)在的鞋子就是去七浦淘的特價孤品，五十塊、八十塊一雙，還是牛皮的，運動鞋直播間買，也是兩三百搞定。
貸款的時候想著還錢的那一天，我一定要怎么樣怎么樣，結果，就是平常的一天，內心也沒有什么太大的波動。甚至覺得：
既然這樣的日子已經習慣了，要么再來一輪？
這債一還，我有點空虛是怎么回事...
我得給自己找一個新的目標了，下一個目標就是再在上海買一套小房子！
03
我現(xiàn)在還有一百多萬的房貸，商業(yè)貸四十多萬是按照4.65%，公積金貸100萬是按照3.25%來算的，還需要還27年。
這個利率我覺得并不高，也并不打算提前還款。
最近，提前還房貸是個“熱點”，很多人都想著提前把房貸一口氣還了，覺得貸款30年，利息就要幾十萬很虧。
我覺得這個事，要因人而異、因財而異。
提前還房貸，有可能會損失“機會成本”。
因為，提前還房貸的出發(fā)點是“省錢”，而錢，有時候是杠桿，能撬動更大的機會。
如果手里沒有錢（現(xiàn)金流），也就沒了杠桿。
對我來說：杠桿比錢更重要，機會成本比利息更重要。
所以，我愿意支付這些利息，為自己博一個更大的機會、提高自己的杠桿使用能力。
比如，我在沒有錢的情況下，我還花了20多萬裝修、還買股票、還花錢買課學自媒體、還送我兒子去上各種興趣班…
其實，我們小區(qū)有不少人跟我一樣，首付是借的。
為了盡快還錢，他們的裝修非常簡單，就花個幾萬塊硬裝，然后隨便買點二手家電就入住了。
這樣，他們也不用借裝修貸、接著就是省吃儉用地把首付借的錢還完，然后就只有一個房貸了。
當年我媽在市里買房、在廣東買房用的也是這個策略，且，這策略確實適合大多數(shù)人。
可是，然后呢？
我始終覺得，房子只是一個居住的場所，并不是人生的目標??！
我不能因為買了一套房子，就綁死我自己一輩子。
我買房的目的是為了過更好的生活，提升居住環(huán)境只不過好生活的一個方面而已。
我還需要有事業(yè)、旅游、體驗不同的生活環(huán)境等等…
省錢買房、省錢還房貸，這當然是一種策略，但不適合我。
對我來說，這個策略的弊端是：
首先，生活的環(huán)境跟出租屋沒有太大差別的，因為裝修花錢少，確實質量就不太好，沒有美感。
所以，我就不愿意走這條路。
我覺得，美感很重要！
我這個人就沒有美感/審美，我想讓我兒子有點子審美，我就覺得環(huán)境很重要，所以，我特地花錢請獨立設計師設計的裝修。
這個裝修，對我來說又是杠桿，我經常用我家房子的照片寫文章、發(fā)小紅書，這是我的“面子”之一。
住著爽了、看著爽、還能用來給我當噱頭做自媒體賺錢，一舉多得。
這個利息錢，花的值。
那么同理，我因為是貸款買房，并不打算提前還款，我就沒有“要還一大筆錢”的壓力。日常該吃吃，該喝喝，該買課買課、該學興趣班學興趣班～
因為我舍得在買課上投入，所以，我搞自媒體就能鏈接到不少優(yōu)秀的老板。
也因此我獲得了不少變現(xiàn)機會，這樣我才能在自媒體這行賺到錢。
那這樣一算，我搞自媒體3年賺三十多萬，銀行借一百多萬給我，我分30年還，利息也差不多吧？但，我賺到的行業(yè)經驗是可以持續(xù)變現(xiàn)的。
這筆錢，在我手里，給我買來了更大的可能性！
這個可能性的價值是大于利息的。
如果我要是不想給銀行賺利息，我就要提前把房貸還了、我也不借裝修貸，我就省吃儉用地掙多少錢、還多少債。
那我肯定不是現(xiàn)在這個我。
一切的可能性都在舍不得花錢中被磨滅了。
家庭關系也會很緊張，最后，可能損失會更大。
所以，不是說市場上熱什么，我們就要跟風什么，大家都在提前還房貸，我們就要去跟著還了。
而是搞清楚，自己的需求、自己的定位、自己在這個時代洪流下的角色到底是什么。
然后，做出符合自身發(fā)展的決策。
要學會預判，而不是人云亦云地后知后覺。
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