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自建網(wǎng)站推廣pos機違規(guī)嗎
9月25日，銀聯(lián)對網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端等亂象下達了“最后通牒”。中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會近日發(fā)布《關(guān)于進一步加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶和受理終端管理的通知》（以下簡稱《通知》），要求收單成員機構(gòu)對商戶的受理終端管理與使用情況進行核實，違規(guī)移機使用、無法確認實際使用地點的受理終端將被停止業(yè)務(wù)。同時還要求加強外包機構(gòu)管理，嚴禁外包機構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣受理終端。
加強商戶真實性管理
從《通知》的內(nèi)容來看，銀聯(lián)重申了收單成員機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并明確收單機構(gòu)對于商戶與受理終端管理的主體責任。
在嚴格落實商戶實名制時，加強商戶信息真實性管理是首要內(nèi)容?！锻ㄖ芬?guī)定收單成員機構(gòu)應(yīng)嚴格審核商戶資料，采取有效措施核實商戶經(jīng)營的真實性與合法性。按照“應(yīng)注冊、盡注冊”原則，在銀聯(lián)商戶平臺準確填報相關(guān)商戶信息，做好注冊登記工作。收單成員機構(gòu)應(yīng)對小額雙免商戶注冊登記情況進行排查，并按計劃進行補注冊工作。中國銀聯(lián)將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗功能。
《通知》要求確保受理終端注冊登記與實際使用一致性，并對監(jiān)測到實際使用地址與注冊登記不一致的，暫停資金結(jié)算并立即核實，防范移機套用等違規(guī)風險。此外不得在網(wǎng)上買賣POS機、刷卡器等受理終端。明確了收單成員機構(gòu)是商戶與受理終端管理的責任主體。
《通知》的發(fā)布，一方面體現(xiàn)了對POS機交易終端的規(guī)范，防止商戶違規(guī)行為給支付機構(gòu)造成風險；另一方面也體現(xiàn)了對支付機構(gòu)的規(guī)范，防范支付機構(gòu)出于趨利動機采取的主動違規(guī)。
網(wǎng)銷POS機難禁
對于網(wǎng)銷POS機，監(jiān)管部門早已出臺了相關(guān)政策警示。2016年，央行發(fā)布的《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》明確指出，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。今年，銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進一步加強移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機構(gòu)要合法合規(guī)開展移動支付終端業(yè)務(wù)。
雖然監(jiān)管明令禁止，但“頂風作案”的商戶代理商不在少數(shù)。網(wǎng)上經(jīng)常出現(xiàn)“POS免費領(lǐng)取”的代理商，POS機免費贈送，只要開通激活就可以使用。
除了網(wǎng)銷POS機外，違規(guī)套現(xiàn)也成為行業(yè)亂象之一。個人用戶買POS機主要就是進行套現(xiàn)操作，養(yǎng)卡提額度。
相關(guān)人士指出，網(wǎng)絡(luò)銷售POS機的問題其實就是經(jīng)濟問題，對個人來說可以刷卡套現(xiàn)；對機構(gòu)而言，賣機具就能賺錢而且將來的交易還能提高交易規(guī)模和手續(xù)費收入，利益面前導致相關(guān)當事方“睜一只眼閉一只眼”。
源頭遏制套現(xiàn)亂象
今年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，再次重申加強特約商戶與受理終端管理，提出收單機構(gòu)要嚴格審核特約商戶的資料，核實其真實性和合法性。在分析人士看來，《通知》的發(fā)布是對央行要求的進一步落實?！锻ㄖ穼τ谡＝?jīng)營的商戶無影響，對于套現(xiàn)行為將產(chǎn)生一定遏制。
在準入方面，嚴格落實《關(guān)于進一步加強移動設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》提出的要求，建立健全終端商戶身份識別機制，加強實名制管理。
在事后懲戒方面，對于執(zhí)行不力的支付機構(gòu)和代理商予以相應(yīng)處罰，同時加大對利用POS機實施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。
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