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pos機非法經(jīng)營罪量刑案例
中新網(wǎng)北京12月27日電 (夏賓)受全國司法界關(guān)注多時的“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營第一案終于宣判。27日，記者從重慶市江北區(qū)人民法院獲悉，杜某某非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務”，構(gòu)成非法經(jīng)營罪，一審判處有期徒刑兩年六個月，并處罰金三萬元。
此案是全國首例因為利用“花唄”進行非法套現(xiàn)而入刑的案件，明確了幫別人“花唄套現(xiàn)”并且收取手續(xù)費是犯罪行為。
“花唄”是一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費金融產(chǎn)品，面向支付寶注冊用戶提供定向消費貸款服務。
2015年中，“90后”杜某跟他的同伙在電商平臺通過虛假交易的方式為他人套現(xiàn)，以收取一定比例手續(xù)費的方式牟利。
經(jīng)公安機關(guān)偵查，在2015年11月10日至2015年11月13日期間，杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪，在全國范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計2500余筆，從“花唄”套現(xiàn)共計470余萬元(人民幣，下同)，從中收取手續(xù)費共計40余萬元。
令人唏噓的是，在犯案期間，這位“90后”一直沒有意識到自己正在犯罪。在庭審中，杜某表示：“大部分的手續(xù)費都給了中介人員，我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶，我為他們提供幫助不算犯罪?！?/p>
“‘花唄’作為一款互聯(lián)網(wǎng)時代的消費信貸產(chǎn)品，生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩，不具備磁條卡或芯片卡等實物載體。但從根本上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，利用‘花唄’通過虛假交易套現(xiàn)，實質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關(guān)主管部門批準的資金支付結(jié)算行為?！敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋說。
泉州市人民檢察院金融檢察處處長吳美滿告訴記者，上述判決認定的行為性質(zhì)是非法經(jīng)營“資金支付結(jié)算業(yè)務”，而從行為同質(zhì)性上解釋，被告人提供淘寶店鋪套現(xiàn)的行為與線下POS機套現(xiàn)無異，供套現(xiàn)的店鋪相當于POS機，這個案件也可依據(jù)利用POS套現(xiàn)的法律作同質(zhì)性解釋認定構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
吳美滿說：“如果沒有非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務這一條文可供適用，司法是否敢于運用線上線下行為同質(zhì)性解釋作有罪判決？這一點尤其需要引起討論和深度思考的問題?！?/p>
和信用卡套現(xiàn)型犯罪不同的是，像杜某這樣通過“花唄”套現(xiàn)并收取手續(xù)費的行為是否屬于犯罪，之前的確沒有法律法規(guī)進行明確的界定。不法分子由此想當然地認為找到了法律的漏洞，找到了生財?shù)慕輳健?/p>
“在打擊利用‘花唄’非法套現(xiàn)及詐騙方面，依托螞蟻金服的風控體系，花唄建立了一套嚴密的反套現(xiàn)、反詐騙體系?！蔽浵伣鸱踩芾聿靠偨?jīng)理邵曉東表示，面對新型網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙，花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制。
上述措施已攔截了數(shù)十萬筆可疑交易，阻止了數(shù)億元的損失，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。
吳美滿認為，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融有其區(qū)別于傳統(tǒng)金融的特殊性，業(yè)態(tài)、場景、行為模式都有巨大變化，形成傳統(tǒng)法律法規(guī)無法覆蓋的灰色地帶，對這種法律"不夠用"的局面，則需要克服"刑法謙抑"的喧囂聲音，及時立法以滿足治理需求，避免因反應不及時形成“破窗效應”，危害整個新金融生態(tài)，破壞金融創(chuàng)新。
重慶市江北區(qū)人民檢察院負責該案件的檢察官表示，江北區(qū)法院的判決非常明確，可以說具有標桿作用，對潛在的不法分子必將形成有力地震懾，對促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展具有積極意義。(完)
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