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刷pos機后又秘密撤銷
導(dǎo)語：前段時間，山東臨沂女孩徐玉玉學(xué)費被騙致死等多起案件引發(fā)社會熱議。針對日益猖獗的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，央行出臺了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》。全面加強賬戶實名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理，明確自2016年12月1日起,個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的,在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。
央行新規(guī)打擊電信詐騙
一人在一家銀行只開一個Ⅰ類戶
為有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，全面推進賬戶實名制管理，《通知》明確規(guī)定,自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)為個人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
多種轉(zhuǎn)賬方式由存款人選擇
《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機構(gòu)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
同時，《通知》加強了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。規(guī)定，自2016年12月1日起,銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
ATM機轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)將可撤銷
明確自今年12月1日起，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，可向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬，這一舉措有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前。
資料圖。 同一手機號對應(yīng)同一身份證
針對同一電話對應(yīng)多個賬戶的情況，銀行與支付機構(gòu)需要與當(dāng)事人進行確認(rèn)。對于未成年人和老年人也做了特別說明。
6個月無交易 賬戶暫停非柜面業(yè)務(wù)
《通知》要求，銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強賬戶交易活動監(jiān)測，對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機構(gòu)向單位和個人重新核實身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。這有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。
此外，單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬日累計分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進行大額交易提醒，單位和個人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個人識別潛在交易風(fēng)險，審慎作出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。
支付寶微信轉(zhuǎn)賬將被限制筆數(shù)
《通知》對支付寶、微信支付等支付機構(gòu)的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構(gòu)自
12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機
為規(guī)范受理終端管理,《通知》明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點。對于違規(guī)移機使用、無法確認(rèn)實際使用地點的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
資料圖。
新規(guī)出臺 支付機構(gòu)力挺
《通知》出臺后，騰訊、支付寶、網(wǎng)付通、易寶支付等多家支付機構(gòu)紛紛表態(tài)，堅決支持并全力配合近日央行發(fā)起的針對電信詐騙的聯(lián)合打擊行動。
騰訊稱已建立起從支付前期危機預(yù)警與識別、到支付交易全程的風(fēng)險監(jiān)控以及事后支付風(fēng)險的應(yīng)急處理的強有力的流程管理。單筆支付可識別超過2000種風(fēng)險。資金損失率低于百萬分之一。
螞蟻金服方面表示，其及旗下支付寶持續(xù)投入，研發(fā)并運用各種安全技術(shù)，完善賬戶實名制，保障用戶交易安全，對包括電信詐騙在內(nèi)的各種欺詐行為持續(xù)予以打擊，取得了一定成效。針對電信詐騙的聯(lián)合打擊行動，螞蟻金服堅決支持并全力配合。
易寶支付對于轉(zhuǎn)賬額度也做出解讀，稱《通知》沒有對轉(zhuǎn)賬次數(shù)做出限制，實際轉(zhuǎn)賬筆數(shù)是由支付機構(gòu)和客戶自行約定，不會影響正常支付業(yè)務(wù)。
配合新規(guī) 銀行細(xì)化舉措
農(nóng)行表示，將在執(zhí)行ATM轉(zhuǎn)賬到不同名賬戶延時24小時入賬規(guī)定的同時，在自助柜員機具辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中增加漢語語音提示，通過文字、標(biāo)識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒，在英文界面中對資金轉(zhuǎn)出等核心字段提供漢語提示風(fēng)險。
建行建議廣大存款人根據(jù)自己的實際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。
同時，工行也表示由于《通知》涵蓋面廣，系統(tǒng)改造及人手核查工作量非常巨大，在短時間內(nèi)完成核查的難度相當(dāng)大，將盡量考慮不影響客戶的正常需求。
（據(jù)法制日報、新華網(wǎng)、中國經(jīng)濟網(wǎng)等綜合）
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