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信用社pos機業(yè)務有什么好處
8月4日，河南日報刊發(fā)長篇通訊報道《1 %背后的“金融+產(chǎn)業(yè)”創(chuàng)新思維》，講述了以創(chuàng)新經(jīng)營、合規(guī)誠信為特色的鎮(zhèn)平農(nóng)信人，在“金融+產(chǎn)業(yè)”模式的開拓之路上探索與收獲。
南陽觀察記者 李錚 司馬連竹 本報通訊員 馮春沛
“十三五”開局伊始，河南省農(nóng)信系統(tǒng)存款規(guī)模突破萬億大關，6月中旬，鎮(zhèn)平縣農(nóng)信聯(lián)社各項存款余額達100.24億元，成為南陽市農(nóng)信系統(tǒng)首家突破百億存款規(guī)模的縣級聯(lián)社。 □南陽觀察記者李錚司馬連竹本報通訊員馮春沛
在全省農(nóng)信系統(tǒng)142個縣級行社中，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社不僅占據(jù)著存款總量上的“1%”，更是“金燕快貸通”這一河南農(nóng)信拳頭產(chǎn)品的始創(chuàng)單位，亦是以金融助推縣域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的早期實踐者。
鎮(zhèn)平是河南的“小溫州”，不產(chǎn)玉，卻是中國“玉雕之鄉(xiāng)”，缺乏水資源，卻以“金魚之鄉(xiāng)”聞名全國，民營經(jīng)濟在縣域經(jīng)濟總量中占了“三分天下有其二”的主導地位。而同樣富于創(chuàng)新精神的鎮(zhèn)平農(nóng)信，為善于“無中生有”的當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)，提供著壯大發(fā)展的資金動力。
近日，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社再次獲頒“省級文明單位”稱號，這是該聯(lián)社自1998年來，連續(xù)第六屆被授予該榮譽。以創(chuàng)新經(jīng)營、合規(guī)誠信為特色的鎮(zhèn)平農(nóng)信人，在“金融+產(chǎn)業(yè)”模式的開拓之路上愈加成熟、自信。
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能讓信用變現(xiàn)的守信卡，孵化出省級農(nóng)信金融第一品牌
“金燕快貸通”是河南農(nóng)信機構(gòu)的主打產(chǎn)品，該產(chǎn)品自2011年在全省推廣以來迅速成為全省農(nóng)信社服務“三農(nóng)”的主推產(chǎn)品。但鮮為人知的是，在這之前鎮(zhèn)平縣農(nóng)信聯(lián)社已經(jīng)進行了長達十年的探索。
2002年，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社推出農(nóng)村“創(chuàng)信工程”，開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評定，建立農(nóng)戶經(jīng)濟信用檔案，通過對農(nóng)戶評級授信，發(fā)放對應額度的守信卡，初期分為金、銀、銅卡，貸款額度從低到高分檔，后期增加了翡翠、鉑金、寶石和鉆石四個等級，授信額度自1萬元到50萬元分7個不同檔次。
“守信卡為農(nóng)戶個人情況量身定做，等級越高貸款額度越大，對于農(nóng)民客戶來說，這是衡量能力、誠信的一把尺子，意義超過了貸款本身。”鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社理事長朱建林說。
守信卡和“金燕快貸通”的本質(zhì)一脈相承，是以破解農(nóng)民貸款難、支持農(nóng)民奔小康為目標，以“信用評級、核定額度、利率優(yōu)惠、隨用隨貸、余額控制，周轉(zhuǎn)使用”為原則，為轄區(qū)內(nèi)一般農(nóng)戶、種植養(yǎng)殖大戶、個體工商戶等對象提供小額農(nóng)戶貸款。
守信卡推出之后，鎮(zhèn)平當?shù)剞r(nóng)民客戶從“貸不到款”，到“好貸好還”，出現(xiàn)了排隊貸款、還款的現(xiàn)象。2004年，針對農(nóng)戶辦卡積極性高漲，業(yè)務量大幅提高但效率低下等問題，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社開發(fā)了農(nóng)信社電子信用檔案系統(tǒng)；2007年，該聯(lián)社又研發(fā)出電子金燕快貸通，刷卡即可辦貸，極大方便了城鄉(xiāng)客戶。2009年，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社“金燕快貸通”榮獲河南省農(nóng)村信用社“支農(nóng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品”二等獎。
2011年，河南省聯(lián)社在“守信卡”等各地小額貸款品牌的基礎上，進一步完善改進，整合為全省統(tǒng)一的信貸業(yè)務品牌——“金燕快貸通”。
截至今年6月底，經(jīng)過近14年的發(fā)展，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社累計向社會投放“金燕快貸通”貸款達320億元，該縣近10萬戶農(nóng)民從中受益，且到期收回率始終保持在98%以上。值得一提的是，伴隨“金燕快貸通”業(yè)務的發(fā)展，目前鎮(zhèn)平縣逐漸形成了一種爭當信用戶的氛圍，信用戶評定成為衡量社會道德程度的新準則，商人、農(nóng)戶之間的經(jīng)濟往來，首先看對方是否是守信戶。
“‘金燕快貸通’能夠扎根城鎮(zhèn)農(nóng)村、不斷發(fā)展壯大，在于貼合了縣域社會經(jīng)濟發(fā)展實際，符合城鄉(xiāng)金融需求及資金周轉(zhuǎn)規(guī)律，是為‘三農(nóng)’而生、伴‘三農(nóng)’成長的可持續(xù)產(chǎn)品?！敝旖直硎尽?/p>
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從“扶著走”變“一起走”，他們是縣域產(chǎn)業(yè)的金融規(guī)劃師
鎮(zhèn)平石佛寺鎮(zhèn)廣場旁，一家名為“真玉天地”的玉器商城內(nèi)，數(shù)百家玉器攤位整齊排列，不少攤位前都貼有一張“五星信用商戶”認證卡。這是鎮(zhèn)平玉器商會與鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社西河分社一道，向玉器商戶發(fā)放的“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”認證標志。有了這個認證，商戶只要提出貸款申請，最快2個工作日后，就能快速獲批30萬元的小額貸款。
西河分社主任李賀告訴記者，“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”可視作“金燕快貸通”的升級版，是針對特色產(chǎn)業(yè)推出的延伸產(chǎn)品。與“金燕快貸通”相比，后者增加了由龍頭企業(yè)組建的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟作為第三方擔保機構(gòu)，進一步分解了風險。
鎮(zhèn)平玉器商會會長王黎是“守信卡”的首批用戶。從“玉產(chǎn)業(yè)第一村”石佛寺鎮(zhèn)大仵營村走出的王黎，2003年拿到“守信卡”發(fā)放的5萬元貸款，渡過了當時的資金危機。現(xiàn)在，王黎創(chuàng)辦的博涵玉文化傳播有限公司，已成為當?shù)赜癞a(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。
“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”一方由行業(yè)商會牽頭，一方使用農(nóng)信聯(lián)社信用評價系統(tǒng)，針對貸款商戶設定“會員單位申請—會長單位認證—農(nóng)信信用復核—存貨質(zhì)押—分社快速放款”模式。該模式最大的亮點是，質(zhì)押物不再只限于房產(chǎn)、土地，玉器也能作為質(zhì)押物，一旦出現(xiàn)逃貸或逾期，會長單位本身作為玉器經(jīng)銷商，可以將質(zhì)押物出售用于還貸。
“玉器對鎮(zhèn)平玉商來說是硬通貨，但銀行不認，怎么辦？產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟可以發(fā)揮橋梁作用，解決這個難題?！蓖趵璞硎?，從2015年末商會和農(nóng)信聯(lián)社攜手發(fā)放“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”以來，拿到貸款后惡意逃貸的案例還沒出現(xiàn)過，因為“如果為賴掉幾十萬元，以后永遠不能在這個圈子生存，這才是賠本生意?！?/p>
“與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟合作定制金融產(chǎn)品，非常符合鎮(zhèn)平人愛‘抱團發(fā)展’的產(chǎn)業(yè)布局，我們以此為契機，再次升級農(nóng)村金融信用體系建設?！敝旖直硎荆柚畔⒒夹g(shù)，該縣自主研發(fā)的“農(nóng)信客戶信用積分平臺”正在后期測試之中。
該體系按照信譽度、貢獻度、忠誠度等五個維度，細化為上百個分值項目，根據(jù)客戶金融存貸、生產(chǎn)經(jīng)營、社會活動的動態(tài)情況，用更科學的評價標準為商戶發(fā)放更高額度貸款，實現(xiàn)更高效的“金融+產(chǎn)業(yè)”市場化流動，形成更可控的信貸風險防范機制。
這一體系的實踐過程中，該縣賈宋鎮(zhèn)的花卉苗木產(chǎn)業(yè)、侯集鎮(zhèn)的金魚養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)也已成為受惠群體。
鎮(zhèn)平農(nóng)信社工作人員（右）與客戶現(xiàn)場交流。郭德勝攝
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創(chuàng)新還體現(xiàn)在細節(jié)上，特色農(nóng)信服務惠及城鄉(xiāng)
通過一張銀行卡，就能讓學生和教職工既能在校自助辦理銀行金融業(yè)務，又能在校園就餐、洗浴、打水、購物消費時進行快捷支付。
今年夏天，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社專門為該縣縣城兩所高中定制的“金融校園一卡通”，尚在試運行期間就成為師生爭相體驗、議論的焦點。
“校園是金融機構(gòu)容易輕視的空白地帶，我們不怕麻煩，因為這是客戶的需求所在?！敝旖终f，他們通過走訪縣城兩所高中深入了解得知，現(xiàn)如今學校擴招人數(shù)不斷增長，師生們大量的校內(nèi)支付結(jié)算需求給學校管理服務工作帶來了很大壓力。而農(nóng)信聯(lián)社打造的校園金融產(chǎn)品，不只解決了實際問題，更打造出一張口碑良好的農(nóng)信金融特色品牌。
民營經(jīng)濟活躍的鎮(zhèn)平縣域內(nèi)，有十余家不同品牌的金融機構(gòu)近身搏殺，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社身處其中，靠著創(chuàng)新這一法寶不斷爭先領航。
截至6月底，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社累計投放中小微企業(yè)貸款28.17億元，余額達到9.63億元，較年初凈增7253萬元?！敖鹧嗫熨J通”累計授信達到56220戶49.88億元，用信額達到27.76億元。上半年累計投放生態(tài)產(chǎn)業(yè)貸款8.92億元。
目前，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社全轄區(qū)內(nèi)，手機銀行、網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達25586戶，POS機存量達2113臺，金燕自助通存量達127臺，自助設備布放總量45臺、農(nóng)民金融自助點達87個，惠民支付服務點達105個；縣城標準化網(wǎng)點全部改建完成，一家放款中心、兩所警銀亭全新亮相。
該聯(lián)社全面推行“陽光信貸”工程，在各個基層聯(lián)社建立“陽光信貸大廳”，實行貸款條件、貸款流程、客戶經(jīng)理信息、貸款服務承諾的全流程公示制度；推行“首問負責制”“一站式服務”等，實行一攬子陽光化操作；接受群眾評議、意見和建議，并及時做好反饋和整改工作，做到“一路陽光”，真正為企業(yè)發(fā)展鋪出一條“金路子”。
按照提前一年完成農(nóng)商行改制的目標，2017年，鎮(zhèn)平農(nóng)信聯(lián)社將轉(zhuǎn)制成立縣級農(nóng)商銀行。我們期待，屢屢創(chuàng)造行業(yè)新紀錄的鎮(zhèn)平農(nóng)信，繼續(xù)為“三農(nóng)”金融事業(yè)帶來更多驚喜。
統(tǒng)籌 薛小磊 編輯 張麗婷 審核 司馬連竹
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