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1、長治銀行pos機
長治銀行pos機
將一手創(chuàng)立的網(wǎng)銀在線賣給京東后，對于奧馬電器(002668.SZ)實控人趙國棟來說，后續(xù)收購支付牌照之路格外坎坷，與支付機構(gòu)的合作也麻煩不斷。
合作支付機構(gòu)帶來3億壞賬
日前，奧馬電器公告回復了深交所的年報問詢函。對年報中計提壞賬、金融板塊各個業(yè)務(wù)具體情況、經(jīng)營性現(xiàn)金流量連續(xù)兩年為負、第三季度營業(yè)收入為負、前五大客戶銷售情況、國內(nèi)外銷售毛利率不同、負債與訴訟情況等等深交所關(guān)注的共13個問題進行了長達75頁的回復。
其中，奧馬電器回復整理了按欠款方歸集的期末余額前五名的應收賬款情況，按期末余額來看依次為福州中凱融資租賃有限公司、上海銀生寶電子支付服務(wù)有限公司(下稱“銀生寶支付”)、中匯電子支付有限公司(下稱“中匯支付”)、保理業(yè)務(wù)車貸包、長治銀行股份有限公司(借款人管理費收入)。截至2018年12月31日，上述五名欠款方合計欠款約13.46億元，其中約6.03億元已計提壞賬準備。
值得關(guān)注的是，在這五名欠款方中的兩家第三方支付機構(gòu)：銀生寶支付和中匯支付，均為奧馬電器此前公告過的合作支付機構(gòu)，這兩家企業(yè)合計為其帶來約3億元壞賬。
收購支付牌照一路坎坷
奧馬電器欲收購第三方支付牌照始于2017年，彼時奧馬電器曾發(fā)布重大資產(chǎn)重組公告顯示，重組交易的標的資產(chǎn)屬于第三方支付行業(yè)，交易方式可能為發(fā)行股份及支付現(xiàn)金購買資產(chǎn)，但最終因“重要事項未達成一致”收購未果。當時業(yè)內(nèi)普遍認為，奧馬意圖收購的第三方支付機構(gòu)是中匯支付。
回復公告顯示，截至2018年12月31日，中匯支付仍欠款2.246億元，奧馬電器對該項全額計提了壞賬準備。
央行公示信息顯示，中匯支付在2013年1月6日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付與銀行卡收單支付業(yè)務(wù)許可證。但2016年1月5日，中匯支付就被注銷了互聯(lián)網(wǎng)支付許可，同時停止了黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、寧夏、大連等12個省(區(qū)、市)的銀行卡收單業(yè)務(wù)，并于2018年1月獲批續(xù)展至今。
中匯支付在2016年的時候還是奧馬電器的關(guān)聯(lián)方。彼時奧馬電器一則關(guān)于與中匯支付日常關(guān)聯(lián)交易預計的公告顯示，奧馬電器控股子公司中融金(北京)科技有限公司(下稱“中融金”)因業(yè)務(wù)需要，預計2016年度為中匯支付提供居間服務(wù)日常關(guān)聯(lián)交易金額不超過1.6億元人民幣，占截至2015年9月30日上市公司凈資產(chǎn)的9.57%。
天眼查信息顯示，中匯支付董事長尹宏偉在2017年5月之前為中融金的股東，截至2016年奧馬電器公告時，尹宏偉持有中融金10.54%股權(quán)，并持有奧馬電器非公開發(fā)行的認購對象西藏融通眾金投資有限公司28%股權(quán)。
奧馬電器通過中融金旗下P2P平臺“好貸寶”提供借款撮合服務(wù)。中匯支付與中融金的關(guān)聯(lián)交易體現(xiàn)在好貸寶平臺的“日息寶”產(chǎn)品上。中融金為中匯支付與平臺用戶提供借款撮合服務(wù)并收取平臺服務(wù)費，中匯支付還需向用戶支付年化8%-15%的利息。
公告顯示，在當時中融金業(yè)務(wù)的開展對中匯支付存在一定的依賴性。2015年度中融金對中匯支付的銷售收入為8755.74萬元(未經(jīng)審計)，占中融金2015年“日息寶”產(chǎn)品收入總額的比例為88.43%，占中融金2015年營業(yè)收入總額的比例為76.59%。
此外，為了減少對中匯支付的依賴性，在當時的公告中還揭示了奧馬電器另外兩家合作的第三方支付公司：銀生寶支付與百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司。
銀生寶支付直到去年年底還有2.445億元欠款未還，帶給奧馬電器7335萬元的壞賬。奧馬電器透露，銀生寶的欠款為錢包匯通(平潭)商業(yè)保理有限公司于2018年購買的保理業(yè)務(wù)債權(quán)。盡管有第三方出具了負有連帶責任保證方式的擔保函，經(jīng)評估銀生寶支付股東全部權(quán)益評估值為8.82億元，但鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風險，考慮上海銀生寶財務(wù)狀況和負債情況，奧馬電器預計收回款項存在一定風險，基于謹慎性原則，采用個別認定法按30%計提壞賬準備7335萬元。
銀生寶支付在2011年12月22日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付業(yè)務(wù)支付牌照，并于2016年12月獲批續(xù)展至今，業(yè)務(wù)類型縮減為全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付與移動電話支付。
據(jù)柒聞網(wǎng)報道，去年年底有消息傳出銀生寶支付向錢包金融借款6億元，在未能按期還款的情況下，銀生寶實控人黃家林承諾將其過戶給趙國棟，以償還債務(wù)。消息還稱，10月31日下午，錢包金融借委會表示銀生寶支付“43%的股權(quán)已經(jīng)成功過戶”。但直到現(xiàn)在銀生寶支付及其控股股東近期尚未有變更記錄。
與支付機構(gòu)合作放貸收砍頭息
三家合作支付機構(gòu)中剩下的一家百聯(lián)優(yōu)力也麻煩纏身。
此前藍鯨財經(jīng)曾報道過，百聯(lián)優(yōu)力在今年5月8日被列入經(jīng)營異常名錄，原因是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系，作出決定的機關(guān)是北京市工商行政管理局朝陽分局。目前仍未被移出。5月31日，百聯(lián)優(yōu)力又有1.47億元標的被山東省高級人民法院強制執(zhí)行。
百聯(lián)優(yōu)力2002年在北京成立，注冊資本1億元，實繳1億元，2013年1月6日獲得全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證，并于去年1月獲批續(xù)展至2023年。百聯(lián)優(yōu)力目前通過“百利寶”開展支付業(yè)務(wù)，主要包括網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付和代收付。
值得一提的是，百聯(lián)優(yōu)力在2018年11月全資控股了西藏錢包創(chuàng)業(yè)投資有限公司(下稱“錢包創(chuàng)投”)，趙國棟在錢包創(chuàng)投擔任執(zhí)行董事，并在百聯(lián)優(yōu)力入股前擔任股東。
錢包創(chuàng)投主要控股錢包生活(平潭)科技有限公司(下稱“錢包生活”)，錢包生活官網(wǎng)介紹是奧馬電器旗下互聯(lián)網(wǎng)消費科技服務(wù)平臺，可為商戶提供“錢包iPOS”的POS機服務(wù)，商戶還可通過錢包生活的“招財貸”獲取借款。消費者則可以在錢包生活APP上對入駐商戶進行優(yōu)惠買單，通過錢包生活自帶的“白花花”支付可實現(xiàn)“這月買，下月還”。
錢包生活的“錢包iPOS”業(yè)務(wù)是通過與奧馬旗下智能POS機出租業(yè)務(wù)的運營主體錢包智能(平潭)科技有限公司(下稱“錢包智能”)合作。從2017年4月開始，錢包智能向供應商采購智能POS機，全部出租給錢包生活，錢包生活向錢包智能支付租金。
公告透露，2018年度，錢包生活受互聯(lián)網(wǎng)金融整個行業(yè)環(huán)境的影響，付款出現(xiàn)暫時性困難，但企業(yè)仍正常經(jīng)營，租用的智能POS機基本處于正常使用狀態(tài)。對于應收的租賃款項，錢包智能進行了多次催收，錢包生活擬定了還款計劃，并于2019年4月18日還款300萬元?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體風險和錢包生活財務(wù)狀況，預計收回款項存在一定風險，基于謹慎性原則，采用個別認定法按50%計提壞賬準備4655.71萬元。
錢包生活在運營情況不佳的同時，還面臨著收取高額砍頭息的投訴。
今年1月?lián)喜娨暸_報道，餐館經(jīng)營者李先生經(jīng)“錢包生活”銷售推薦后辦理了POS機，并多次通過POS辦理小額貸款。在最近一次的貸款中，李先生貸款14萬，12個月等額本息歸還，到手只有123200，其余的16800元顯示為“保險”，但在貸款后顯示為“綜合息費”。按照14萬的本金還款，他所支付的利息達到了41296元，超過最高法支持的24%綜合年化利率。
此外，在聚投訴平臺上，有多位借款人投訴招財貸放款后收取“綜合息費”疑為砍頭息，以一則投訴中借款5萬元為例，扣除綜合息費6744.25元后，僅到賬44322元。
值得一提的是，目前在蘋果和安卓的應用市場上都已無法搜得消費者使用的客戶端“錢包生活”，且錢包生活官網(wǎng)此前的下載二維碼也已消失不見。藍鯨財經(jīng)在今年5月初下載使用時曾登錄錢包生活APP發(fā)現(xiàn)“白花花”支付功能尚未開啟。
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