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支付寶派發(fā)pos機(jī)
現(xiàn)在越來越多的消費(fèi)者上街血拼，只用一部手機(jī)就可以全部搞定。如果說，去年大家還都是習(xí)慣用微信和支付寶掃碼支付，今年會發(fā)現(xiàn)刷手機(jī)的人越來越多。無論是蘋果、三星這樣的海外品牌，還是華為、聯(lián)想、小米和中興這樣的國產(chǎn)手機(jī)品牌，都與中國銀聯(lián)合作，加入到“云閃付”的大陣營。從掃碼到閃付，對消費(fèi)者來說，又多一個選擇；對移動支付產(chǎn)業(yè)來講，競爭愈加激烈。
“群PAY”挑戰(zhàn)掃碼派
蘋果支付搶在今年2月18日登陸內(nèi)地，并獲得近20家銀行支持；3月21日，銀聯(lián)云閃付宣布與華為合作；3月29日，中國銀聯(lián)聯(lián)合多家商業(yè)銀行與三星電子共同宣布，搭載了銀聯(lián)云閃付的Samsung Pay服務(wù)正式上線；4月21日，中國銀聯(lián)與小米公司聯(lián)合宣布，在銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范體系之下，基于小米手機(jī)終端聯(lián)合設(shè)計(jì)推出移動支付產(chǎn)品。4月28日，中國銀聯(lián)、聯(lián)想集團(tuán)、握奇數(shù)據(jù)聯(lián)合宣布，三方將共同開展基于銀聯(lián)云閃付的移動支付安全合作。聯(lián)想手機(jī)終端將作為硬件載體支持銀聯(lián)云閃付，握奇數(shù)據(jù)協(xié)助提供支付安全服務(wù)。而另一國產(chǎn)手機(jī)品牌中興早在去年年底就已率先在北京宣布旗下支付品牌ZTE Pay（中興付）亮相，同樣也是與中國銀聯(lián)合作。
無論是哪種PAY，其實(shí)都是基于中國銀聯(lián)的“云閃付”。去年12月12日，銀聯(lián)剛與國內(nèi)20多家主流銀行一起推出了“云閃付”這一以非接觸支付技術(shù)為核心的銀聯(lián)移動支付新標(biāo)志。銀聯(lián)卡持卡人可以將銀聯(lián)卡添加到有云閃付功能的移動設(shè)備上，買單時可以一揮即付。
去年年底，中國金融認(rèn)證中心(CFCA)正式對外發(fā)布了《2015中國電子銀行調(diào)查報告》。其對2015年支付態(tài)度數(shù)據(jù)顯示，手機(jī)APP訂單、手機(jī)支付寶、微信等第三方支付使用比例為31%，手機(jī)掃二維碼使用比例為24%，刷手機(jī)支付使用比例為10%，手機(jī)聲波支付使用比例為6%。
調(diào)查指出，當(dāng)面向商家付款時，手機(jī)二維碼、條形碼支付已經(jīng)大幅領(lǐng)先于刷手機(jī)支付的方式。但是APP訂單、支付寶、微信等第三方支付依然是使用比例最高的超出掃二維碼7個百分點(diǎn)。
專家普遍認(rèn)為，銀聯(lián)此次聯(lián)姻各大廠商推出“群PAY”，無疑是想要聯(lián)手銀行、手機(jī)供應(yīng)商，以NFC移動支付來對抗目前主流的支付寶、微信支付等二維碼支付體系。
掃碼閃付都很便捷
從用戶體驗(yàn)上，“掃碼派”和“閃付派”都十分快捷。比如使用支付寶支付，只需要把支付寶錢包打開，選擇“付款”，亮出其中的付款碼，讓超市店員進(jìn)行掃碼便可支付；微信支付也是如此，打開“錢包”，點(diǎn)擊“付款”，就有二維碼彈出。而使用“云閃付”，事先讓手機(jī)與銀行卡綁定，買單時讓手機(jī)靠近超市里帶有“閃付”標(biāo)識的POS機(jī)，就能一揮而付。
銀率網(wǎng)分析師華明指出，NFC和二維碼支付各有利弊。NFC支付方便，消費(fèi)者只需把手機(jī)靠近支持NFC功能的POS機(jī)即可完成消費(fèi)，在支付時不需要打開客戶端，也不用聯(lián)網(wǎng)。同時，安全性也更好。不過，這種支付方式也存在缺點(diǎn)。比如，對于手機(jī)版本有要求：NFC支付要求手機(jī)必須具有NFC功能，這一功能目前主要應(yīng)用在各款手機(jī)的最新版本中，比如蘋果手機(jī)就必須是6以上的版本，這就意味著不少老款手機(jī)的持有人無法享受這一功能。所以有人稱這是“嫌貧愛富”。
而二維碼支付的優(yōu)勢對手機(jī)沒有要求。無論是支付寶還是微信支付，只要是智能手機(jī)就可以下載使用，用戶沒有更新手機(jī)版本的壓力。當(dāng)然，二維碼支付需要手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，在沒網(wǎng)的地方就不能使用。
對于商戶而言，“掃碼派”和“閃付派”也各有利弊。“掃碼派”靈活性較高，可以在現(xiàn)有設(shè)備上進(jìn)行支付，不需要更新設(shè)備硬件，但是離不開無線或移動網(wǎng)絡(luò)；“閃付派”需要更新收單設(shè)備，必須在安裝了NFC功能的POS機(jī)上完成，雖然銀聯(lián)在大力推廣具有閃付標(biāo)志的POS機(jī)，但是普及率還沒有那么高。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，安全性上“閃付”技術(shù)上更為復(fù)雜，安全性更高，但是只要用戶沒有掃不安全的二維碼，由線下商戶來掃碼，風(fēng)險可完全控制。
掃碼派開始融合閃付派
值得注意的是，掃碼派看到閃付派今年以來的大動作后，沒有“坐以待斃”，已經(jīng)發(fā)起強(qiáng)烈進(jìn)攻。支付寶已經(jīng)與三星和華為先后牽手。5月20日，支付寶宣布和Samsung Pay合作，此次合作意味著，用戶不僅可以通過Samsung Pay管理和使用綁定的銀行卡，同時，還可以通過Samsung Pay綁定支付寶賬戶，透過更快捷的用戶界面，進(jìn)行支付寶支付。
Samsung Pay與支付寶合作后，在原有支持銀行卡的基礎(chǔ)上，使“閃付”和“掃碼”合二為一，以簡化支付流程，提高支付效率。支付寶與三星的牽手也被業(yè)內(nèi)視為兩派從對壘到融合的“破冰之舉”。
實(shí)際上，兩派早已有融合的跡象。4月23日，支付寶宣布和華為合作，在最新的P9手機(jī)中推出“掃碼秒付”功能。華為用戶的使用流程則是：手機(jī)黑屏或鎖屏?xí)r，通過指紋按壓手機(jī)背部的指紋識別區(qū)，即可在瞬間亮屏的同時解鎖并直接跳出支付寶付款二維碼頁面，商戶掃描后完成付款。
掃碼和閃付或?qū)㈤L期并存
在未來移動支付市場上，到底哪種方式會更占上風(fēng)？國金證券分析指出，移動支付是未來的新方向且滲透率依然較低，近場支付是最大熱點(diǎn)，潛力較大；而二維碼和NFC是主流的近場支付路線。二維碼產(chǎn)業(yè)鏈由互聯(lián)網(wǎng)巨頭主導(dǎo)，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢；NFC產(chǎn)業(yè)鏈參與方眾多，HCE和ApplePay有望帶來轉(zhuǎn)機(jī)，預(yù)判未來兩種技術(shù)路線將并存。
從業(yè)務(wù)運(yùn)營商來講，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，支付寶和微信支付在推廣上補(bǔ)貼力度很大。而銀聯(lián)怎樣才能把這些客戶搶過來，則需要時間和精力。“云閃付”最大挑戰(zhàn)可能在于應(yīng)用場景。在小額、高頻的支付中，沒有場景就沒有一切。
在政策支持和法律合規(guī)方面，恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼認(rèn)為，監(jiān)管層可能會更傾向于銀聯(lián)，加大對第三方支付的監(jiān)管。第三方支付在沒有相應(yīng)資格的情況下，已經(jīng)起到了一個類銀聯(lián)的作用，這樣隱藏了很多風(fēng)險。還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為應(yīng)該關(guān)注第三方支付的風(fēng)險問題，主要在于支付安全、資金安全，以及支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險。
“可以預(yù)見到，隨著未來銀聯(lián)在移動支付領(lǐng)域的發(fā)力，移動支付的混戰(zhàn)時代將來臨，誰勝誰負(fù)還不可預(yù)料，不過可以預(yù)料的是，不管是二維碼支付的支付寶、微信還是NFC支付的銀聯(lián)，都會加大支付補(bǔ)貼的力度?！便y率網(wǎng)分析師建議消費(fèi)者，越是競爭激烈越是大家獲得優(yōu)惠的時機(jī)，用戶不妨多多嘗試，選擇更優(yōu)惠的支付方式。文/本報記者 程婕
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