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有人利用pos機(jī)刷卡分利潤
獲取財(cái)富，獨(dú)辟蹊徑，出售房產(chǎn)、辦理多張信用卡，向他人非法放貸、幫別人代還信用卡、非法套現(xiàn)……西寧一男子為賺錢不擇手段，收取手續(xù)費(fèi)、高額利息，最終被西寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)抓獲。
百余張信用卡
大友是一名公司職員，工資不高，但他喜歡高消費(fèi)，每個月都入不敷出，為了保持高消費(fèi)，大友辦理了一張信用卡。平時，大友都用刷爆信用卡的方式，滿足自己消費(fèi)的快感。可是，消費(fèi)一時爽，還款萬般難。到了信用卡還款日，大友著急了。沒錢還信用卡欠款的大友一直逃避，銀行的催繳電話不斷打過來，讓大友心煩不已。2022年年初，大友在回家的路上，滿腦子都在盤算如何還款。就在這時，大友看到墻上貼著一個小廣告，廣告上寫著：“代還信用卡、可套現(xiàn)”，看到這幾個字，大友的眼睛在放光。
大友馬上撥打小廣告上的電話，聯(lián)系侯某，他馬不停蹄地趕到侯某家。
“你這里能還信用卡？”
“還信用卡、套現(xiàn)都可以。”在確認(rèn)侯某可以幫他解決燃眉之急時，大友將信用卡交給侯某。侯某用自己的信用卡幫大友還清了3萬元欠款，又從大友的信用卡內(nèi)非法套現(xiàn)3萬元，拿到自己手中。大友按照商議的金額，支付給侯某手續(xù)費(fèi)900元。
看到侯某幫忙還款如此輕松，之后每個月，大友都找侯某代還信用卡。后來，大友將信用卡交給侯某，每個月一到信用卡還款日，侯某就幫他還款，大友只需要支付手續(xù)費(fèi)即可。
其實(shí)像大友這樣的人不在少數(shù)，當(dāng)警方將侯某抓獲時，侯某身上攜帶了百余張信用卡，信用卡的背后，都粘貼著小紙條，小紙條上清楚地記錄著，持卡人的姓名、密碼、還款日期。
據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，2018年至2020年，侯某以山東煙臺某娛樂會所等名義，申請了12臺POS機(jī)，通過張貼小廣告、發(fā)布微信群消息等方式幫助58人代還信用卡、23人非法套現(xiàn)，共計(jì)1685萬余元。侯某通過每套現(xiàn)1萬元從中收取100元至300元不等的手續(xù)費(fèi)，獲利27萬余元。
天價高利息
老呂經(jīng)營著一家餐館，餐館在經(jīng)營期間，缺少流動資金，老呂決定貸款。但因負(fù)債過高，無法正常貸款，餐館要經(jīng)營，卻又缺少資金，老呂焦頭爛額，每天為錢發(fā)愁。
2021年2月初，老呂準(zhǔn)備去采購食材，他看到車上插著一張卡片，上面寫著：“急用錢，請找我。”老呂仿佛看到了希望，他撥打了卡片上的電話號碼，聯(lián)系到侯某。
老呂與侯某取得聯(lián)系后，他告訴侯某需要10萬元，侯某告訴老呂別說10萬元，100萬元都可以。聽到侯某如此大氣，老呂和侯某約好見面詳談。
兩人見面后，老呂告訴侯某自己的借款需求。兩人商議，2021年2月9日老呂向侯某借款10萬元，2021年4月13日還款，還款金額為15萬元。同時，侯某提出為保證兩人借款的順利達(dá)成，侯某需要收取1萬元定金，直接從老呂的借款金額中扣除，也就是2月9日，侯某實(shí)際給老呂的借款金額為9萬元。到了還款時間，老呂還14萬元即可。
聽完侯某的話，急用錢的老呂并沒有多計(jì)較，當(dāng)即表示同意。除此之外，為了保險起見，侯某還將老呂名下的房產(chǎn)作了抵押登記，老呂向侯某出具欠款14萬元的借條。
“老呂，你放心，4月13日，你如期還款，我們就解除抵押，我撕毀欠條?！奔庇缅X的老呂答應(yīng)了侯某的要求。時隔兩個月后，老呂如期歸還了14萬元，房子取消了抵押，借條也被侯某撕毀。
警方在調(diào)查這筆借款時發(fā)現(xiàn)，侯某借給老呂的這筆錢，借款年化利率達(dá)到285%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行規(guī)定利率，并且侯某還有1萬元“砍頭息”的操作。侯某以這樣的方式，抵押房產(chǎn)、過戶車輛等，為他人非法房貸50余次，房貸金額達(dá)到5000萬元，非法放貸年化收益達(dá)到82%至1028%不等。
循線追蹤抓獲
2022年2月初，西寧市公安局經(jīng)偵支隊(duì)民警在工作中發(fā)現(xiàn)，西寧市城北區(qū)一些小區(qū)、停車場附近張貼著很多“急用錢來找我、信用卡代還、信用卡套現(xiàn)”等小廣告，民警立即上門走訪、調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)張貼廣告的人是侯某。民警調(diào)查侯某時，發(fā)現(xiàn)其銀行卡內(nèi)有多筆轉(zhuǎn)賬流水。
經(jīng)調(diào)查，侯某存在多次非法放貸、代還信用卡、刷卡套現(xiàn)等犯罪事實(shí)。民警對其傳訊，侯某拒不到案，民警將其列為網(wǎng)上追逃人員。2022年7月4日，侯某被甘肅省蘭州市警方抓獲，經(jīng)偵支隊(duì)民警當(dāng)日將其押解回西寧。
據(jù)侯某供述，2018年，他來到青海，是POS機(jī)代理商。侯某曾因急用錢找別人借錢，他人為其非法放貸，利息極高，他覺得這是一個商機(jī)。因此，他開始從事犯罪活動，非法放貸需要大量資金，為了湊夠資金，侯某賣了房子、拿出存款，并且辦理了7張信用卡，將這些作為流動資金。
2018年起，侯某將居住的地方作為辦公地點(diǎn)，對外以幫助他人辦理POS機(jī)、代還信用卡為名，在停放的車輛及住宅周邊商鋪張貼“急用錢，來找我，代還信用卡”等小廣告。
據(jù)警方調(diào)查，侯某向58人代還信用卡收取利息，非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)，非法經(jīng)營數(shù)額達(dá)16856431.58元。同時，自2019年起，侯某在未取得相關(guān)金融部門許可的情況下，以營利為目的，向多名社會不特定對象，以超過36%的實(shí)際年化利率對外出借資金10余次。經(jīng)司法鑒定，其中能認(rèn)定的有效借款次數(shù)為19次，累計(jì)非法放貸數(shù)總額達(dá)5139萬余元，目前已核實(shí)非法放貸金額為388萬余元，與上述人員約定年利率為：82.42%至1028.57%不等收取利息。
目前，西寧市城北區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪，依法對侯某提起公訴。
（文中人名均為化名）
獲取財(cái)富切勿走捷徑
財(cái)富是靠勤勞和智慧依法獲取的，任何妄圖動歪腦筋，違法“走捷徑”的行為終將受到法律的制裁。
本案中的侯某，本是一個代理商，雖然錢賺得不多但是有利潤，當(dāng)他發(fā)現(xiàn)了更快更多的賺錢方式后，不計(jì)后果，開啟了瘋狂斂財(cái)之路。采訪本案時，據(jù)民警介紹，一次非法放貸過程中，侯某兩小時獲得貸款利率2000元，年化利率甚至達(dá)到了1028%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家規(guī)定利率。侯某過于貪心、耍小聰明，讓自己走上犯罪道路。
警方提醒：君子愛財(cái)取之有道，天上不會掉餡餅，獲得財(cái)富要腳踏實(shí)地，切莫讓“捷徑”斷送了自己的自由。
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