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用銀行卡能不能注銷掉pos機(jī)
原創(chuàng)： 刑辯人——吳濤
【導(dǎo)語】小李與老劉系朋友關(guān)系，某一天，老劉突然找到小李說，能否辦理一張建設(shè)銀行銀行卡，并要求其綁定一張手機(jī)卡，開通U盾。這三樣?xùn)|西，老劉愿意出價(jià)500元購買，如果小李愿意的話，再加上一張身份證復(fù)印件，可以再加200元。小李急著用錢，沒有多想，就將這一套“套卡”賣與老劉。同時(shí)老劉告訴小李，三個月之內(nèi)不能注銷卡，三個月之后，不管卡內(nèi)多少錢，都可以將錢取走，歸小李所有。
上訴案例，是不是在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人遇到過的情況。今天，咱們就來聊一聊買賣銀行卡可能涉嫌的犯罪。
為何會有銀行卡買賣
銀行賬戶是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子想法設(shè)法需要獲得的作案工具，可以用于洗錢、詐騙、逃稅、賄賂等犯罪活動。因此，個別組織和個人見利忘義、不勞而獲，以開辦公司、參與搖號、給付錢財(cái)?shù)让x誘騙他人辦理或買賣個人銀行卡。目前，網(wǎng)上買賣銀行卡的“來路”和“去路”多種多樣。例如，通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客、貼吧、論壇、QQ群等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息進(jìn)行銀行卡買賣。
出售本人銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條：個人申領(lǐng)銀行卡（儲值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶； 凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡； 銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十九條：持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對其處以1000元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。
由上述規(guī)定來看，行為人單純出售自己的銀行卡，不會構(gòu)成刑事犯罪，只會受到行政處罰。但是，筆者特別提醒兩點(diǎn)：
第一：根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條之規(guī)定：第七條 明知他人實(shí)施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機(jī)卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算等幫助的，以共同犯罪論處。
第二：根據(jù)《最高人民法院 最高人民檢察院 公安部關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》的規(guī)定：明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，具有下列情形之一的，以共同犯罪論處，但法律和司法解釋另有規(guī)定的除外：提供信用卡、資金支付結(jié)算賬戶、手機(jī)卡、通訊工具的
根據(jù)上述兩個司法解釋和意見可以知曉，如果出售銀行卡的人，系明知他人實(shí)施詐騙犯罪活動，而仍然提供銀行卡的，以詐騙罪共犯論處。其中“明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪”，應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力，既往經(jīng)歷，行為次數(shù)和手段，與他人關(guān)系，獲利情況，是否曾因電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受過處罰，是否故意規(guī)避調(diào)查等主客觀因素進(jìn)行綜合分析認(rèn)定。
收買銀行卡人的刑事責(zé)任
收買銀行卡一種情形系出于自用，另一種情形系中間商，即從不同渠道大量收買銀行卡套卡，在加價(jià)進(jìn)行銷售。筆者遇到的系第二種，作為中間商，大量收購銀行卡套卡后進(jìn)行銷售。限于篇幅原因，今天只探討第二種情形。
前文已經(jīng)提及，現(xiàn)實(shí)中，交易的不僅僅是單獨(dú)的銀行卡，而是含有綁定的手機(jī)卡、U盾、身份證復(fù)印件的套卡。
《刑法》第一百七十七條之一【妨害信用卡管理罪】
有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟?、運(yùn)輸，數(shù)量較大的； （二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的； （三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
【竊取、收買、非法提供信用卡信息罪】 竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。
可能讀者會問，銀行卡，并不是信用卡，不具備透支功啊？很多人是只知其一，不知其二。根據(jù)全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于《中華人民共和國刑法》有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋： 刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。妨害信用卡管理罪，分為上述四種情形，對于本示例而言，如果沒有其他證據(jù)表明大量收買他人銀行卡套卡進(jìn)行出售時(shí)，非法持有他人信用卡五張以上不滿五十張的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”（三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金）。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”：（三）非法持有他人信用卡五十張以上的。（處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金）
收買、非法提供他人信用卡信息罪侵犯的客體是信用卡管理秩序。犯罪對象是信用卡信息資料。信用卡信息資料是關(guān)于發(fā)卡行代碼、持卡人賬戶、密碼等內(nèi)容的加密電子數(shù)據(jù)，由發(fā)卡行在發(fā)卡時(shí)使用專用設(shè)備寫入信用卡磁條中，成為POS機(jī)、ATM機(jī)等終端機(jī)識別合法用戶的依據(jù)。再根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第三條之規(guī)定：竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，即構(gòu)成犯罪。銀行卡套卡包含U盾和網(wǎng)銀、身份證復(fù)印件和手機(jī)卡。這些信息資料足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，因此構(gòu)成本罪。對于本罪的處罰，根據(jù)規(guī)定，涉及信用卡一張以上不滿五張的，依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰（三年以下有期徒刑或拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金）；涉及信用卡五張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”（處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金）。當(dāng)然，這也僅限于中間商，主觀上并不知曉上游買家具體實(shí)施的違法犯罪活動。如果上游犯罪分子實(shí)施詐騙，而其與之預(yù)謀，則以詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
綜上來看，國家對于妨害信用卡管理罪；竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的打擊是力度是很大的。其中竊取、收買、非法提供信用卡信息一張即可追究刑事責(zé)任。因此，筆者提醒，切勿貪圖小利，而鑄成大錯，追悔莫及。
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