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星驛付pos機(jī)地區(qū)代碼未知
北京商報(bào)訊（記者 岳品瑜 劉四紅）2021開年以來，央行公布的支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量有增無減。2月1日，北京商報(bào)記者根據(jù)央行各分支機(jī)構(gòu)公示信息統(tǒng)計(jì)，1月央行公布的支付罰單數(shù)量已達(dá)9張，合計(jì)罰沒金額7409萬元。對(duì)比上年同期數(shù)據(jù)來看，除了嚴(yán)懲反洗錢不力、收單違規(guī)等行為外，監(jiān)管對(duì)支付機(jī)構(gòu)備付金違規(guī)、公司治理等問題的處罰也呈現(xiàn)加碼趨勢(shì)。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，1月央行公布的被罰支付機(jī)構(gòu)主要包括聯(lián)通支付、平安付、河北一卡通、國(guó)通星驛、卡友支付、現(xiàn)代支付、付臨門、樂刷科技8家。
其中，最高一筆罰單金額為6971萬元，因存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易、條碼支付業(yè)務(wù)風(fēng)控制度不健全、未按規(guī)定開展收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、未按規(guī)定存放客戶備付金等12項(xiàng)違法違規(guī)行為，國(guó)通星驛被罰沒合計(jì)6971萬余元，另外，相關(guān)負(fù)責(zé)人也合計(jì)被罰沒26萬元。
除了千萬級(jí)巨額罰單外，1月也不乏有支付機(jī)構(gòu)被央行多次 “點(diǎn)名”處罰。北京商報(bào)記者注意到， 1月25日，央行太原中心支行發(fā)布罰單，現(xiàn)代支付因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰款20萬元，不過該罰單處罰決定日期為2016年11月11日。而沒過兩日，央行成都中心支行再次公布罰單，現(xiàn)代支付因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定被罰18萬元，處罰日期為2021年1月26日。
針對(duì)國(guó)通星驛、現(xiàn)代支付被罰情況及最新整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者分別向兩家機(jī)構(gòu)進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。
北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，整體來看，2021年1月，央行公布的被罰支付機(jī)構(gòu)數(shù)量較上年同期有所增加；罰沒金額上，更是較上年同期的4627萬元增長(zhǎng)了1.6倍。另外，支付機(jī)構(gòu)“雙罰”趨勢(shì)也更為顯著，9張支付罰單中，有5張涉及“雙罰”，機(jī)構(gòu)相關(guān)責(zé)任人被罰金額也在加重。
另從違規(guī)事由來看，2020年1月，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”主要集中在反洗錢不力、銀行卡收單上，而從2021年1月來看，除了繼續(xù)嚴(yán)懲反洗錢不力、收單違規(guī)行為外，央行罰單中也增多了對(duì)支付機(jī)構(gòu)違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定存放或使用客戶備付金以及支付機(jī)構(gòu)公司治理等層面的處罰。
對(duì)此情況，金融科技專家蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，支付領(lǐng)域的從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，從2020年延續(xù)到了2021年，從罰單事由來看，主要有反洗錢、線下收單及備付金管理等；從非法活動(dòng)類型來看，跨境賭博、電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域的監(jiān)管，仍將保持高壓態(tài)勢(shì)，機(jī)構(gòu)不能存有僥幸心理，需要嚴(yán)格依照監(jiān)管規(guī)定落實(shí)用戶、商戶實(shí)名制，建立支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)合作方的審核與風(fēng)險(xiǎn)把控。
值得一提的是，除了支付罰單增多外，2021年第三方支付行業(yè)監(jiān)管也在不斷完善。近日，央行便發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》征求意見稿和《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》。在監(jiān)管形勢(shì)上，蘇筱芮認(rèn)為，后續(xù)監(jiān)管重點(diǎn)主要體現(xiàn)在，一是督促支付業(yè)務(wù)回歸本源，防范投機(jī)炒作、業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交叉等風(fēng)險(xiǎn)；二是關(guān)注科技風(fēng)險(xiǎn)，涉及到信息安全、隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)規(guī)范、數(shù)據(jù)治理等具有科技屬性的重點(diǎn)工作；三是備付金相關(guān)的存放、使用和劃轉(zhuǎn)等規(guī)范，備付金存管辦法明確了罰則，將為今后對(duì)不規(guī)范的備付金管理行為提供更為明確的處罰依據(jù)。
不過，嚴(yán)打之下支付違規(guī)行為仍屢見不鮮。蘇筱芮表示，后續(xù)支付機(jī)構(gòu)謀求合規(guī)，首先應(yīng)從制度方面進(jìn)行規(guī)范，例如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)合作方管理；此外還需要優(yōu)化合規(guī)管理架構(gòu)，引入合規(guī)領(lǐng)域的專門人才，深入學(xué)習(xí)和研究最新監(jiān)管要求。
其次，應(yīng)根據(jù)制度細(xì)化落實(shí)各項(xiàng)措施，例如建立支付交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，借助科技手段將合規(guī)工作抓實(shí)抓細(xì)。
最后，應(yīng)警惕各項(xiàng)紅線，機(jī)構(gòu)不得挪用結(jié)算資金，如發(fā)現(xiàn)可疑交易和涉及洗錢、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)事件的，需立即采取措施；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
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