網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)何時(shí)到賬,節(jié)后資金到賬延遲或不到賬處理須知的知識(shí),也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)何時(shí)到賬的問題,今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí),讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)何時(shí)到賬
請(qǐng)注意,2019年五一假期結(jié)束了,根據(jù)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定,2019年4月30日至5月4日的T1交易,統(tǒng)一在2019年5月5日結(jié)算。
在節(jié)前就有數(shù)家支付機(jī)構(gòu)表示由于5月5日是節(jié)后第一個(gè)工作日,清算量較大,如遇延遲到帳情況,需耐心等待,各大小服務(wù)商需及時(shí)向商戶做好通知工作!
關(guān)于延遲到賬
POS機(jī)到賬延遲,不僅上商戶苦惱,代理商也是深受其害,那么為何會(huì)延遲到賬呢?
1、銀行系統(tǒng)升級(jí)或者故障
銀行系統(tǒng)升級(jí)是常見的事情,國內(nèi)這么多銀行,升級(jí)的時(shí)間及周期都不固定,如果POS商戶的銀行卡所屬銀行正好升級(jí),肯定到賬延遲,慢慢等吧!
2、 收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)升級(jí)或者故障
誰家的系統(tǒng)每年不升級(jí)或者維護(hù)幾次?當(dāng)然故障也是無法避免的,出現(xiàn)了肯定無法結(jié)算資金,等吧!你打POS代理商電話也沒用,他們更急!
3、銀聯(lián)系統(tǒng)升級(jí)或故障;
銀聯(lián)系統(tǒng)處理量這么大,定期的維護(hù)也是正常的,同時(shí)如果一旦出現(xiàn)故障也無法避免!
4、 假期效應(yīng),處理資金量過大;
到了假期,由于多天資金未作結(jié)算,國內(nèi)整體金融系統(tǒng)壓力及處理量都非常大!就像你去銀行辦手續(xù),那次不排隊(duì)?周一是不是排隊(duì)的偏多?
單邊賬問題
首先,單邊賬的形成根本原因是信號(hào)問題導(dǎo)致的銀行與用戶只有一方賬面發(fā)生相應(yīng)變化,一般在發(fā)生單邊賬后,次日刷卡資金就會(huì)返回原賬戶,然而由于如今市場(chǎng)三方公司眾多且大量二清兄弟的戰(zhàn)隊(duì)前赴后繼,致使資金運(yùn)轉(zhuǎn)流程復(fù)雜化,直接影響到資金流動(dòng)的時(shí)效性,因此,商戶平日一定要保留好小票,且在發(fā)生單邊賬后第一時(shí)間聯(lián)系公司,下面是詳細(xì)的解決方案。
一、用pos操作“重打印”功能;目的是檢查簽購單打印機(jī)是否故障、缺紙等原因。如果是紙用光了,重新?lián)Q紙?jiān)佟爸卮蜃詈笠还P交易”即可;
二、用任意銀行卡再刷一筆交易,注意pos屏幕是否有“沖正中”字樣,MIS則觀察密碼鍵盤,如果屏幕顯示沖正成功那么持卡人很快就會(huì)收到退款的短信;
三、如持卡人致電其發(fā)卡行,因發(fā)卡行出于保護(hù)其持卡人利益的原因,所以多數(shù)發(fā)卡行碰到此類問題都會(huì)說交易成功了,但是進(jìn)行清算時(shí)會(huì)退款返回。(如交易信息在發(fā)卡行返回POS機(jī)過程中網(wǎng)絡(luò)中斷,那么在當(dāng)時(shí)的銀行數(shù)據(jù)里這筆錢就會(huì)顯示已經(jīng)扣款狀態(tài))
四、 最好的方法就是再刷一次,越和消費(fèi)者解釋,消費(fèi)者越覺得有問題,不如就直接說剛那筆沒成功再刷一次,反而更好解決,記得留下消費(fèi)者的聯(lián)系電話,如果真重復(fù)收取了,以后方便退還。如果消費(fèi)者不放心,也可以叫消費(fèi)者記錄下商戶的電話等信息,商戶一般都不是流動(dòng)的,后續(xù)有情況也很快能聯(lián)系上。如果真有必要也可以給商戶寫個(gè)說明,大體意思就是,如果第二天查明確實(shí)多刷,則保證退還。
五、【非常重要】一定要切記的原則是,最終是以打出小票來認(rèn)定交易是否成功的,小票出來了,交易就一定是成功的。如果沒有出小票,這筆交易一定要按照不成功處理,這樣才不會(huì)導(dǎo)致商戶的損失。多收了可以退還給消費(fèi)者,少收了你找誰去?
關(guān)于資金凍結(jié)
資金凍結(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用手段之一,比如懷疑客戶信用卡套現(xiàn),就可能會(huì)采取凍結(jié)30天的辦法,因?yàn)?0天是默認(rèn)的帳單周期,防止客戶進(jìn)行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作,同時(shí)又避免直接封停帳戶的極端操作,是一種較為溫和的“軟處理”。當(dāng)然,既然是風(fēng)控措施,難免會(huì)存在誤傷;如果客戶能夠提供明確的、正當(dāng)?shù)慕灰讘{證,經(jīng)審核后還是可以給予放款的。
根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定:支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
另外在中國人民銀行于2016年實(shí)施的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中,從風(fēng)險(xiǎn)管理角度對(duì)支付機(jī)構(gòu)提出了明確要求,比如“建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),對(duì)疑似風(fēng)險(xiǎn)和非法交易及時(shí)采取調(diào)查核實(shí)、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等必要控制措施”等。
第三方支付公司資金凍結(jié)應(yīng)該從兩方面來看:
1、凍結(jié)商戶資金。
主要是因?yàn)樯虘羯嫦舆`法、違規(guī)交易,第三方支付公司主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)控操作;或者持卡人向銀行提起爭(zhēng)議,第三方支付公司為了避免爭(zhēng)議資金被清算,實(shí)行暫扣動(dòng)作。
2、凍結(jié)客戶資金。
主要是客戶的一些違規(guī)動(dòng)作,如:偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等,不排除與商戶合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型,匹配出疑似問題交易,進(jìn)行風(fēng)控操作,部分重要交易會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu),或向商業(yè)銀行求證。
對(duì)于支付公司來說,凍結(jié)的原因大概有以下幾種:公檢法凍結(jié)、銀行拒付通知或銀行要求凍結(jié)、支付公司自行凍結(jié)。
主要說的是支付公司自行凍結(jié),各家支付公司的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不太相同,業(yè)務(wù)內(nèi)容也有區(qū)別。
線上的商戶凍結(jié)原因主要為
1套現(xiàn)或盜卡;2商戶從事違法業(yè)務(wù)(色情、賭博、傳銷等);3商戶欺詐;線下的商戶凍結(jié)原因大部分為盜刷、持卡人拒付等
對(duì)于說支付公司是否有權(quán)限可以凍結(jié),在與商戶簽署的協(xié)議上都已約定上述內(nèi)容,對(duì)于商戶發(fā)生上述情況的,支付公司有權(quán)立即凍結(jié)商戶,以保障相關(guān)持卡人的權(quán)益,并將情況上報(bào)給公安機(jī)關(guān)及報(bào)備人民銀行。
目前相關(guān)的法律法規(guī)不完善,支付公司只能自行定制一些規(guī)則來約束商戶合法經(jīng)營,凍結(jié)資金只是其中的措施之一。
支付公司不是執(zhí)法機(jī)關(guān),不會(huì)對(duì)事件做定性的判斷,也不是懷疑,是商戶的行為或交易觸發(fā)了風(fēng)控或合規(guī)規(guī)則,那么支付公司按照內(nèi)控制度和與商戶的協(xié)議約定采取凍結(jié)措施。至于凍結(jié)的期限,如果是支付公司自行凍結(jié)的,一般沒有準(zhǔn)確的期限。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》沒有賦予支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶資金凍結(jié)的權(quán)利,但是規(guī)定了支付公司的反洗錢義務(wù),不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益的義務(wù)。而且第31條第2款也規(guī)定:支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的,應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
另外支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范指引》。該《指引》雖不屬于監(jiān)管部門的部門規(guī)章范疇,不過對(duì)第三方支付行業(yè)有很強(qiáng)的規(guī)范與指導(dǎo)屬性,屬于“準(zhǔn)法”或“軟法”范圍。該《指引》要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)異常交易調(diào)查結(jié)果,采取暫停或繼續(xù)交易、賬戶恢復(fù)原狀、限制賬戶使用、凍結(jié)賬戶操作等措施。
當(dāng)確認(rèn)商戶存在違法違規(guī)欺詐行為且情節(jié)嚴(yán)重,可對(duì)商戶采取警告、整改、暫停交易等處罰措施,無效的應(yīng)立即終止商戶協(xié)議,及時(shí)清退。支付機(jī)構(gòu)在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)異常交易,或存在爭(zhēng)議交易時(shí),應(yīng)及時(shí)采取暫扣延遲結(jié)算等措施加以防范,或通過收取保證金等方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)然對(duì)于支付公司無法給出凍結(jié)理由且無明顯證據(jù),商戶可以要求支付公司及時(shí)解除凍結(jié)!
以上就是關(guān)于pos機(jī)何時(shí)到賬,節(jié)后資金到賬延遲或不到賬處理須知的知識(shí),后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)何時(shí)到賬的知識(shí),希望能夠幫助到大家!
