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農(nóng)行pos機(jī)存在未打印流水
在銀行大廳經(jīng)正式員工指導(dǎo)購買的理財，最后竟然被用于賭博？近日，中國裁判文書網(wǎng)披露的一則判決顯示，農(nóng)行一柜員一手制造了驚天詐騙案，在數(shù)年內(nèi)瞞天過海，致使多名老年人中招，其本人最終也獲重刑。
理財款竟被銀行柜員拿上了賭桌
裁判文書顯示，1974年7月出生的張某某，自2010年2月起擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行銅川紅旗街分理處高柜柜員。
柜員的工作經(jīng)歷，讓張某某熟知該行理財產(chǎn)品等銷售流程，也逐漸動起了“歪心思”，將目標(biāo)鎖定在自己熟識的銀行客戶上。
經(jīng)查明，自2017年12月26日至2019年1月20日，張某某發(fā)現(xiàn)孫某等五位被害人出現(xiàn)在銀行大廳時，就脫離自己的高柜崗位，利用工作之便，以假裝幫助本案被害人申購理財產(chǎn)品之機(jī)，哄騙被害人多次輸入銀行卡密碼，借機(jī)把被害人購買理財?shù)馁Y金轉(zhuǎn)入自己控制的賬戶或者取現(xiàn)，供其賭博或者其他消費(fèi)支出。
張某某自己供述，客戶以為購買了理財產(chǎn)品，其實上都是被他挪用了，“把錢賭博輸完了”。
經(jīng)事后查明，張某某采取上述手段，先后七次將孫某等申購理財?shù)馁Y金共計88.5萬元據(jù)為己有。
張某某如何完成“大挪移”？
從具體操作上看，總共分為以下幾步：
1、張某某和被害人到自助服務(wù)區(qū)后，被害人將自己持有的銀行卡插入自助柜員機(jī)，準(zhǔn)備購買理財產(chǎn)品，張某某代替被害人在自助柜員機(jī)上進(jìn)行購買理財操作，由被害人第一次輸入銀行卡密碼進(jìn)行確認(rèn)，自助柜員機(jī)出具理財產(chǎn)品的銀行小票。
2、進(jìn)行上述操作后，自助柜員機(jī)會同時凍結(jié)與申購理財產(chǎn)品數(shù)額等值的卡內(nèi)現(xiàn)金，張某某打印理財產(chǎn)品申購小票給被害人，被害人持有理財產(chǎn)品申購小票，使被害人誤以為已經(jīng)購買成功。
3、緊接著，張某某又輸入操作，申請撤銷購買，并對被害人謊稱是在繼續(xù)完成購買理財，欺騙客戶第二次輸入密碼確認(rèn)，銀行卡內(nèi)凍結(jié)資金被解凍，張某某不打印撤銷申購的小票，被害人對撤銷申購不知情。
4、之后，張某某再輸入理財操作，繼續(xù)對被害人謊稱完成購買理財所需，欺騙客戶第三次輸入密碼確認(rèn)，張某某將資金轉(zhuǎn)往其控制的賬戶或取現(xiàn)，張某某不打印轉(zhuǎn)賬回執(zhí)，被害人對其資金轉(zhuǎn)移不知情。
受害人之一的白某表示，2018年7月和2019年1月，張某某先后幫忙購買了17萬元和21萬元的理財產(chǎn)品，并提供了單據(jù)。她購買理財產(chǎn)品時，張某某讓她按密碼她就按，等到了2019年4月取本金和利息時，銀行的工作人員告訴她，“張某某把她卡上的錢都花了”。
“假裝購買理財”糊弄老客戶
張某某的詐騙手段遠(yuǎn)不止用在銀行大廳。
張某某與被害人劉某甲認(rèn)識多年，彼此熟悉，相互信任。劉某甲有一張農(nóng)業(yè)銀行卡，由張某某持有該卡及密碼來代為購買銀行理財產(chǎn)品。
從2017年10月到2018年5月，劉某甲先后三次向該卡存入合計140余萬元，到了2018年8月19日，劉某甲計算卡中累計資金為142萬元，就又向該卡存入8萬元，共計150萬元，要求張某某全部用來購買理財產(chǎn)品。
但劉某甲沒想到的是，當(dāng)時卡中的42萬元均已被張某某在此之前分多次支取，用于賭博或者消費(fèi)支出。
為隱瞞資金已經(jīng)被支取的真相，張某某假裝購買理財。先后在自助柜員機(jī)打印出100萬元和50萬元預(yù)申購成功的理財小票后，就將該次申購撤銷。最后將兩張理財小票交給劉某甲，謊稱已經(jīng)購買150萬元的理財產(chǎn)品。
劉某甲信以為真后，張某某更加肆無忌憚，分多次支取卡內(nèi)資金進(jìn)行賭博。
截至2019年3月21日，除該日購買理財?shù)?.08萬元人民幣外，該銀行卡余額為74.29元，劉某甲累計被騙取141.9萬元。
借款年利率96%？
高息背后暗藏陷阱
除此之外，張某某多次以高息為誘餌，向穆某某等六名受害者借款。但是在支付了部分利息后，這種龐氏騙局便再也難以維系。他用這種借貸的方式，詐騙了100多萬元。
2017年10月，張某某以高息為誘餌，借穆某某15萬元，經(jīng)穆某某同意后將卡內(nèi)15萬元轉(zhuǎn)走，并打有一張15萬元的借條，約定利息7.5%。2018年4月及2018年10月15日張某某兩次分別支付利息5400元、5900元，之后再未歸還。
穆某某表示，2017年10月，他去銀行取錢時，張某某說有一個利潤更高的理財，但不是農(nóng)行的理財產(chǎn)品，是一家公司需要資金，可以通過其購買。他當(dāng)時不同意，覺得風(fēng)險太大。張某某說自己是農(nóng)行的員工，工資很高，不會侵占他的錢。他就把農(nóng)行卡給了張某某。2019年5月21日，他才知道被張某某騙了。
被害人王某某陳述證明，2016年4月8日，她到農(nóng)行紅旗街分理處準(zhǔn)備購買理財產(chǎn)品。張某某接待她，說四五個人準(zhǔn)備投資100萬元，共同辦理財，返利肯定比銀行高。張某某還保證，說自己是職工，有固定收入，不會騙她的錢。她信以為真。她在銀行柜臺將17萬元轉(zhuǎn)給了張某某。張某某讓她在銀行門口等。10分鐘左右，張某某拿著一張借條，約定月息8%，半年還一次利息。
月息8%，意味著年化已經(jīng)達(dá)到了96%。
2019年3月底，張某某給王某某打電話，說最近資金出了問題，想延后還利息。她同意了。過了一段時間，她給張某某打電話一直打不通。到銀行之后，才知道張某某被公安機(jī)關(guān)帶走了。
2019年3月25日，張某某主動投案。
獲刑14年8個月
一審法院認(rèn)為，張某某詐騙他人資金430.4萬元，數(shù)額特別巨大，應(yīng)依法懲處。
其中，他以幫助購買理財為手段，欺騙被害人并將錢款88.5萬轉(zhuǎn)至其控制銀行卡賬戶內(nèi)或取現(xiàn)，并用于賭博或支取消費(fèi)，其行為已構(gòu)成詐騙罪。
同時張某某隱瞞真相，采取欺騙手段，將劉某甲賬戶資金141.9萬元占為己有，其行為構(gòu)成詐騙罪且犯罪數(shù)額特別巨大。
此外，張某某隱瞞其借款的真實用途，在已經(jīng)不具備還款能力的情況下，仍然支付高息，大量借款，采用借貸方式詐騙200萬元，其行為已構(gòu)成詐騙罪。
一審法院判決被告人張某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十四年八個月。并責(zé)令被告人張某某退賠原工作單位農(nóng)行銅川七一路支行88.5萬元及利息，返還被害人劉某甲等損失。
此后，張某某提出上訴。
二審法院認(rèn)為，張某某多次實施詐騙，且詐騙對象多為老年人，可酌情從重處罰；其將部分贓款用于賭博，可酌情從重處罰。
對向穆某某等人借的200萬元，張某某及其辯護(hù)人認(rèn)為應(yīng)屬民法調(diào)整的民間借貸行為，經(jīng)查，張某某明知沒有歸還能力，以借款為名，將“借款”用于賭博或支付其他“高息”，致使六名被害人難以通過民事途徑追回被騙財物，主觀上具有非法占有他人財物的目的，其行為構(gòu)成詐騙罪。
最終，二審法院除了對張某某詐騙穆某某等六人錢款數(shù)額認(rèn)定為149.5萬元，責(zé)令返還部分予以調(diào)整，總詐騙額調(diào)整為379.9萬余元外，其他定罪量刑部分并未改變。
（來源：中國裁判文書網(wǎng)）
來源： 景德鎮(zhèn)南河公安
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