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工商戶辦pos機(jī)
銀行在不斷加強(qiáng)信用卡風(fēng)控的過程中，卻忽視了對(duì)于員工的管理，又有銀行員工違規(guī)參與信用卡套現(xiàn)。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，淄博銀保監(jiān)發(fā)布了一則行政處罰信息，又有銀行員工因參與信用卡套現(xiàn)，導(dǎo)致其所在的銀行遭到監(jiān)管部門的處罰。
01
所在銀行也背鍋
罰單顯示，中國(guó)工商銀行股份有限公司淄博淄川支行因員工違反禁止性規(guī)定參與客戶信用卡套現(xiàn)
被行政處罰，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)工商銀行淄博淄川支行罰款人民幣30萬元，處罰決定日期為2022年6月28日。
在違法行為類型中可以看到，員工違反禁止性規(guī)定參與客戶信用卡套現(xiàn)的行為，違反了違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 。
對(duì)于銀行而言，員工參與信用卡套現(xiàn)的情況并非首次，此前已有多家銀行因員工幫助客戶信用卡套現(xiàn)或者直接自己進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，使銀行出來背鍋。
去年12月份，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行吉安市分行涉及多項(xiàng)違規(guī)行為，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)吉安監(jiān)管分局罰款人民幣60萬元，主要違法違規(guī)事由為對(duì)套現(xiàn)交易監(jiān)控不力導(dǎo)致所轄支行員工信用卡大量套現(xiàn)犯非法經(jīng)營(yíng)罪、遲報(bào)案件信息。
今年4月份，江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司也因員工持本行信用卡套現(xiàn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)贛州監(jiān)管分局罰款人民幣140萬元。
可以看到，國(guó)有大行和股份制銀行，都存在著員工參與信用卡套現(xiàn)的情況，這也從側(cè)面反映出部分銀行員工缺乏對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的了解，銀行員工信用卡套現(xiàn)，所在銀行也逃避不了責(zé)任。
由于工作崗位的特殊性，部分銀行員工還利用職務(wù)之便，除了自己信用卡套現(xiàn)之外，通過手中的客戶資源，為客戶開展信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)，從中賺取手續(xù)費(fèi)非法牟利，涉案金額達(dá)到了上百萬，有的甚至超過千萬。
02
搞副業(yè)賺手續(xù)費(fèi)
近年來，與信用卡養(yǎng)卡套現(xiàn)有關(guān)的案件頻發(fā)發(fā)生，但多數(shù)都與職業(yè)養(yǎng)卡有關(guān)。職業(yè)養(yǎng)卡人依靠替他人代還信用卡賺取高額的手續(xù)費(fèi)，成為了警方打擊的目標(biāo)。
從法院宣判的案例中不難發(fā)現(xiàn)，越來越多的養(yǎng)卡案件中，都有銀行員工的參與，銀行員工頻頻監(jiān)守自盜，不僅自己失去了在銀行工作的鐵飯碗，還導(dǎo)致所在的單位受到了處罰。
隨著行業(yè)環(huán)境的變化，部分銀行從業(yè)人員不滿足于收入現(xiàn)狀，尤其是一些客戶經(jīng)理的崗位，背負(fù)著巨大的指標(biāo)壓力，一旦完不成還要被扣績(jī)效，實(shí)際到手的工資并不算高。
正是在這種背景下，有的銀行員工開始搞起了副業(yè)，比如利用POS機(jī)替客戶進(jìn)行信用卡養(yǎng)卡，從中賺取手續(xù)費(fèi)，以此來作為收入的補(bǔ)充，許多銀行員工也稱得上是職業(yè)養(yǎng)卡人。
在平時(shí)的工作中，銀行人員往往會(huì)接觸到大量有資金需求的客戶，但想要從銀行渠道辦理貸款并不容易，銀行的審核較為嚴(yán)格，對(duì)于存在征信污點(diǎn)的客戶而言，申請(qǐng)后大概率會(huì)被拒絕。
這部分征信有問題的群體，成為了銀行員工的潛在客戶，他們會(huì)提供工具和方法幫助資金套現(xiàn)，客戶只需要提供信用卡就可以，即便要付出一定的手續(xù)費(fèi)，客戶在急需資金時(shí)一般也不在乎。
此前，就有一名銀行消費(fèi)信貸室經(jīng)理，在一年多的時(shí)間里，通過多家第三方支付公司辦理了50余臺(tái)POS機(jī)，為持卡人套取信用卡內(nèi)的資金，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的刷卡金額超過了700萬。
對(duì)于銀行而言，發(fā)現(xiàn)銀行員工進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為的確存在難度，銀行很難完全杜絕此類個(gè)人行為的發(fā)生，這恰恰也說明銀行在內(nèi)控管理上仍然存在不足之處。
目前，銀行把更多的精力放在了持卡人的管控上，多家銀行都發(fā)布了信用卡的使用規(guī)范，明確信用卡的消費(fèi)禁區(qū)，多類非正常消費(fèi)行為，都有可能導(dǎo)致信用卡被銀行風(fēng)控，持卡人也要注意信用卡的使用情況。
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