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pos機(jī)使用有期限嗎
金融服務(wù)回歸初心,知識(shí)宣教賦能社會(huì),中國(guó)建設(shè)銀行遼寧省分行與遼寧衛(wèi)視攜手打造大型公益類金融消保宣教節(jié)目《財(cái)經(jīng)零距離》。
第二十八期 《信用卡套現(xiàn)的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)》
近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展,但在使用信用卡過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題,也是日益凸顯,使用信用卡都需要防范什么樣的陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。
本期《財(cái)經(jīng)零距離》帶您探索答案。
信用卡套現(xiàn)是指持卡人利用POS機(jī)或通過(guò)其他非法及不正當(dāng)?shù)氖侄螌y行授予的信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金方式套取,同時(shí)不支付銀行提取費(fèi)用的行為,信用卡套現(xiàn)主要涉及信用卡詐騙罪,還有可能涉及騙取貸款罪、妨害信用卡管理罪和非法經(jīng)營(yíng)罪。
《刑法》 第一百九十六條規(guī)定有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑,并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn):
(一)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。
既然套現(xiàn)行為將會(huì)帶來(lái)如此嚴(yán)重的后果,那么持卡人的哪些行為會(huì)被認(rèn)定為套現(xiàn)呢?
一是使用POS機(jī)刷卡套取現(xiàn)金,
二是通過(guò)第三方支付平臺(tái),利用虛假交易套取信用卡額度,
三是通過(guò)信用卡消費(fèi),以現(xiàn)金退款方式套取現(xiàn)金。
那么信用卡套現(xiàn)對(duì)于持卡人而言會(huì)帶來(lái)哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)呢?
一是持卡人敏感信息會(huì)有泄露的風(fēng)險(xiǎn),持卡人委托中介機(jī)構(gòu)套現(xiàn)過(guò)程中,信用卡號(hào)、有效期、安全碼等個(gè)人敏感信息極易泄露,存在個(gè)人信息被倒賣,信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。
二是套現(xiàn)也可能影響個(gè)人征信,銀行交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)會(huì)對(duì)刷卡數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控,一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為,就會(huì)采取信用卡降額、凍結(jié)甚至停用等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)巨大,易泄露信息引發(fā)盜刷或詐騙,影響個(gè)人征信降低信用評(píng)價(jià),若信用卡套現(xiàn)的數(shù)額較大,情節(jié)嚴(yán)重,還可能觸犯刑法。
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