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pos機(jī)刷錢袋寶
作者莊帥：百聯(lián)咨詢創(chuàng)始人、商性書院院長
幾天前，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)收購錢袋寶，獲得了第三方支付牌照。無論是對(duì)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)，還是整個(gè)生活服務(wù)類電商及其服務(wù)的中小商家，都將產(chǎn)生不小的影響。
無論是負(fù)責(zé)沃爾瑪超市、家居建材的東方家園以及王府井百貨，還是后來的幾家上市公司的O2O電商項(xiàng)目，我都在戰(zhàn)略規(guī)劃的PPT很明確地提到擁有自己的第三方支付的重要性。對(duì)于線下企業(yè)，銀聯(lián)幾乎不可撼動(dòng)，金融體系僵化而且穩(wěn)定，要打破難度很大，連預(yù)付卡業(yè)務(wù)都是打著擦邊球在做，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的開啟，支付寶的深入人心，國家開放了第三方支付牌照，除了互聯(lián)網(wǎng)的支付工具之外，預(yù)付卡也納入其中。
支付工具對(duì)于生活服務(wù)電商平臺(tái)算是標(biāo)配。對(duì)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)來說，第三方支付工具，既可以降低資金成本，為用戶提供更多金融服務(wù)，還是公司鞏固其平臺(tái)化、入口化的重要機(jī)會(huì)。
有效降低資金成本 提供更多金融服務(wù)
第三方支付持續(xù)盈利的部分是支付手續(xù)費(fèi)扣點(diǎn)，像支付寶、微信支付這樣的強(qiáng)勢第三方支付工具，一般的扣點(diǎn)是1.5%~5‰。能談到5‰的一般資金流水都是百億級(jí)別了，像美團(tuán)點(diǎn)評(píng)到千億級(jí)別能更低一些。我了解到的銀行成本手續(xù)費(fèi)扣點(diǎn)是1‰，第三方支付工具收取平臺(tái)的扣點(diǎn)減去支付給銀行的扣點(diǎn)就是利潤率，像阿里和騰訊這種有自己銀行的，資金成本就更低，收益更高。
更何況第三方支付工具在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代平臺(tái)化之后，獲得更多低成本資金擁有巨大的優(yōu)勢，這樣資金成本還可以進(jìn)一步下降。這對(duì)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)這樣交易規(guī)模的公司來說，擁有屬于自己的第三方支付簡直迫在眉睫。
如果只是接入第三方支付工具，基于支付的金融服務(wù)無論從用戶端還是商家端都無法開展，例如消費(fèi)信貸、商家貸款、理財(cái)產(chǎn)品等，更別提在專注的行業(yè)進(jìn)行適合該行業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)了。美團(tuán)點(diǎn)評(píng)擁有自己的第三方支付之后，在這些領(lǐng)域就能夠給用戶和商家提供更多的金融服務(wù)，一方面提高用戶和商家的粘性和提升整體行業(yè)能力及水平，另一方面獲得新的盈利機(jī)會(huì)。
第三方支付平臺(tái)化、入口化的機(jī)會(huì) 形成O2O閉環(huán)
對(duì)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)這樣的生活服務(wù)平臺(tái)來說，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)幾乎全部都是擁有線下服務(wù)場景的商家，擁有了自己的第三方支付之后，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)能夠完全實(shí)現(xiàn)O2O閉環(huán)。在這樣的閉環(huán)體系下，更多商家會(huì)更愿意加入進(jìn)來，有利于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)不斷覆蓋更多的商家和領(lǐng)域。
這些優(yōu)勢使得美團(tuán)點(diǎn)評(píng)收購第三方支付公司成為情理之中的事情，只是收購回來之后，從戰(zhàn)略的角度又該如何布局？
「 對(duì)于平臺(tái)來說 」
隨著使用用戶使用習(xí)慣的形成，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)重點(diǎn)工作是根據(jù)自己所處的生活服務(wù)類行業(yè)針對(duì)用戶和商家進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出不同于實(shí)物消費(fèi)和商家的金融產(chǎn)品。這個(gè)過程必然需要與各大銀行、金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行，畢竟美團(tuán)點(diǎn)評(píng)在生活服務(wù)類的金融人才方面還存在短板。這個(gè)方面對(duì)于各大銀行和金融機(jī)構(gòu)是個(gè)極大的利好消息，之前一直無法通過金融創(chuàng)新服務(wù)提升生活服務(wù)領(lǐng)域，隨著美團(tuán)點(diǎn)評(píng)收購錢袋寶擁有自有支付后，必然能有效推動(dòng)金融創(chuàng)新對(duì)生活服務(wù)行業(yè)的提升和發(fā)展。生活服務(wù)行業(yè)消費(fèi)也必然能夠有一次新的促進(jìn)，而每一次的金融創(chuàng)新必然帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展、提升消費(fèi)意愿，從而擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)該行業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
「 對(duì)于用戶來說 」
充多少送多少、支付多少隨機(jī)減免多少等基于支付的優(yōu)惠方式，對(duì)于原來僅使用第三方支付的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)來說，并不能自主進(jìn)行，只能是支付寶、微信支付有這樣的活動(dòng)時(shí)才會(huì)有。擁有自主的支付工具之后，對(duì)于美團(tuán)點(diǎn)評(píng)的用戶來說，享受更多基于支付的活動(dòng)和優(yōu)惠會(huì)更容易。
對(duì)于生活服務(wù)領(lǐng)域消費(fèi)的用戶來說，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)還可以針對(duì)這個(gè)行業(yè)的用戶消費(fèi)特點(diǎn)，與銀行、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，使得用戶在消費(fèi)的同時(shí)還能夠賺錢，還促進(jìn)了用戶喜愛的商家的發(fā)展。像眾籌開店這樣的事情，以前的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)是做不了的，擁有了自主支付工具之后，就是什么時(shí)候做、怎么做的問題了。
「 對(duì)于商家來說 」
在實(shí)物電商領(lǐng)域，阿里小額貸款和京東的供應(yīng)鏈金融都讓淘寶、天貓和京東的大小賣家受益匪淺，從而實(shí)物電商在金融支持下獲得快速發(fā)展。在生活服務(wù)電商領(lǐng)域，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)對(duì)于促進(jìn)商家的在線交易做出了巨大的貢獻(xiàn)，可在金融支持上這些商家獲得的并不多，完全依賴銀行和金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)有體制和制度下，又無法滿足。加上互聯(lián)網(wǎng)和電商交易和傳統(tǒng)領(lǐng)域許多的差異，導(dǎo)致傳統(tǒng)的銀行和金融機(jī)構(gòu)也無法提供適配的金融產(chǎn)品服務(wù)生活服務(wù)類的商家。
雖然阿里旗下的支付寶口碑網(wǎng)開始在生活服務(wù)行業(yè)發(fā)力，但受限于跨行業(yè)帶來的局限性，在金融創(chuàng)新服務(wù)也未見有太多動(dòng)作。百度糯米和餓了么更是在交易拓展和提升用戶體驗(yàn)階段，金融創(chuàng)新還未能顧及。
總之，擁有了自主支付平臺(tái)的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)利用自主支付工具的優(yōu)勢在平臺(tái)、用戶和商家三個(gè)角色都將獲益，生活服務(wù)類電商也將進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段。
其它第三方支付在經(jīng)過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)這五年的發(fā)展之后，也都逐步實(shí)現(xiàn)了差異化的服務(wù)和領(lǐng)域，與美團(tuán)點(diǎn)評(píng)專注的生活服務(wù)電商領(lǐng)域幾乎都能形成有效的互補(bǔ)合作關(guān)系。
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