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1、pos機審核8萬
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ATM機曾經(jīng)被稱作是銀行業(yè)“最有用的發(fā)明”，但在移動支付的沖擊下，ATM機高光已經(jīng)褪去。2020年一整年的時間，ATM機數(shù)量再收縮超8萬臺，全國每萬人對應的數(shù)量也由2019年的7.87臺下降至7.24臺。行業(yè)紅利不再，也倒逼ATM機廠商轉型升級，北京商報記者注意到，在大刀闊斧轉型多年之后，ATM機廠商盈利能力依舊難言樂觀，未來廠商們如何深耕網(wǎng)點打造客戶價值經(jīng)營中樞，同時持續(xù)深化線上渠道建立自身業(yè)務經(jīng)營模式依舊需要時間來考驗。
逐漸“消失”的ATM機
2020年在疫情之下，有效阻斷“人傳人”的傳播鏈條是關鍵，于是移動支付、“無接觸”概念大火，刷卡、掃描二維碼、使用移動終端進行付款成為人們主要的支付方式。
二維碼碾壓支付江湖，也讓曾經(jīng)ATM機存取款的生活成為記憶，ATM機的使用率也一降再降。根據(jù)央行最新公布的《2020年支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末， ATM機具為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應的ATM數(shù)量7.24臺，同比下降7.95%。
回顧2020年整年的數(shù)據(jù)，ATM機數(shù)量下滑趨勢明顯，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM機數(shù)量分別為108.30萬臺、105.21萬臺、102.91萬臺，季度環(huán)比分別減少1.47萬臺、3.09萬臺、2.31萬臺。
從近兩年數(shù)據(jù)來看，2018年一季度，央行新增統(tǒng)計了自助服務終端、可視柜臺（VTM）、智能柜臺等新型終端設備，擴大了ATM機的統(tǒng)計范圍，ATM機數(shù)量增長顯著。截至2018年末，ATM機111.08萬臺，較2017年末增加15.03萬臺。
但自2019年二季度開始，ATM機數(shù)量就開始下跌，從截至2019年二季度末的110.04萬臺下滑至2019年三季度末的108.88萬臺，2019年四季度ATM機數(shù)量迎來一波微升，上升至109.77萬臺，但較2018年末依舊減少1.31萬臺。
ATM機的縮減從商業(yè)銀行年報也能一窺究竟，北京商報記者注意到，在近日已發(fā)布年報數(shù)據(jù)的銀行中，銀行大多對ATM機的著墨不多。國有大行中，中國銀行截至2020年末ATM機數(shù)量為3.33萬臺，較2019年末的3.73萬臺下降10.76%。渝農(nóng)商行雖然在年報中未披露ATM機的數(shù)量，但卻表示“2020年銀行卡手續(xù)費收入為1.65億元，較上年減少0.15億元，降幅8.38%，主要是借記卡ATM手續(xù)費收入及POS消費減少”所致。
與之形成鮮明對比的是非現(xiàn)金支付業(yè)務的穩(wěn)步增長，據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。
零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時分析認為，根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)顯示，全國ATM機數(shù)量在2019年出現(xiàn)了首次下降，2020年降幅進一步擴大。其背后的原因，主要是移動支付的快速增長，對現(xiàn)金支付需求造成了沖擊。從2015和2016年開始，銀行存取款業(yè)務交易量開始下降。受此影響，銀行對于傳統(tǒng)ATM機的需求下降，部分ATM供應商甚至退出了市場。不過，AMT機還并不會完全消失，中國區(qū)域發(fā)展差異較大，移動支付還不能完全替代現(xiàn)金。
“高光不再”的ATM機廠商
ATM機市場需求的急劇萎縮，也倒逼ATM機廠商不得不面臨轉型難題，北京商報記者注意到，在經(jīng)歷了多年大刀闊斧的改革后，ATM機廠商業(yè)績經(jīng)營也出現(xiàn)分化格局，喜憂參半。
在ATM機制造商里，公認的龍頭上市公司主要有御銀股份、恒銀科技、東方通信、廣電運通等幾家為數(shù)不多的公司。
以廣電運通為例，早在2016年，廣電運通的凈利潤就出現(xiàn)了自2007年上市以來的第一個負增長，下滑6.07%。彼時，廣電運通在年報中提及?！耙苿又Ц都夹g全面沖擊銀行業(yè)，國內 ATM市場需求量縮減，行業(yè)競爭激烈，產(chǎn)品價格持續(xù)下滑，公司面臨的經(jīng)營壓力增大。”并提到“積極尋求新的業(yè)務增長點”。
但轉型多年后，廣電運通在2020年的業(yè)績仍處于負增長態(tài)勢。根據(jù)該公司近日發(fā)布的2020年年報顯示，去年全年，廣電運通實現(xiàn)營業(yè)收入約64.11億元，同比下降1.32%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤約7億元，同比下降7.59%。
另一家ATM機廠商東方通信雖然2020年營業(yè)收入得到增長，但該公司凈利潤數(shù)據(jù)卻難言樂觀。2020年該公司實現(xiàn)營業(yè)收入29.67億元，同比增加 10.57%。對應實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤約為1.04億元，同比下降21.37%。
ATM機衰落首當其沖的就是相關制造廠商，價格下跌必然導致成本降低，東方通信在年報中坦言，報告期內智能自助設備毛利率為4.94%，同比減少14.09個百分點，主要系設備售價下跌嚴重，設備配置要求提高所致。而剖析東方通信的產(chǎn)品架構，該公司智能自助設備產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品主要包括現(xiàn)金取款機、現(xiàn)金循環(huán)機、大額循環(huán)機、智能柜員機、便攜發(fā)卡機等類別。
恒銀科技最新發(fā)布的2020年年度業(yè)績預盈公告數(shù)據(jù)提及，經(jīng)財務部門初步測算，預計該公司2020年年度實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤與上年同期相比，將實現(xiàn)扭虧為盈，盈利在3000萬?3600萬元左右。不過，該公司也提到，預計2020年度實現(xiàn)歸屬于上市公司股東扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤在-1200萬元到-1000萬元之間。
而主打自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、運營一體的ATM機廠商御銀股份2020年則呈現(xiàn)了營業(yè)收入下降、凈利潤上升的局面，根據(jù)御銀股份發(fā)布的2020 年度業(yè)績快報，2020年該公司實現(xiàn)營業(yè)收入約1.83億元，比上年同期下降14.67 %，實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤7456.37萬元，比上年同期增長10.83%。
金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，“線下人民幣流通還是必要的，只要有現(xiàn)金的行為都需要交互，ATM機還是有存在的基礎和必要。對ATM機廠商來說‘活下來’肯定沒有問題，只需要控制成本即可。但從運營的角度來講，ATM機廠商的利潤下滑比較嚴重，轉型多年也沒有特別好的案例，同時新發(fā)開的銀行網(wǎng)點的機器目前來看，更新頻率也在降低。
由“柜員機”向“智能網(wǎng)點”延伸
讓ATM機廠商們沒有想到的是，打敗他們的不是行業(yè)之間激烈的競爭，而是線上化趨勢浪潮下的洗禮。
2021年伊始，轉型、升級已成為各行各業(yè)離不開的話題，ATM機廠商們也在躍躍欲試。正如廣電運通在2021年一季度業(yè)績預告中所言，2021 年該公司聚焦金融科技與城市智能、加快AI+場景業(yè)務拓展，預計2020年一季度歸屬于上市公司股東的凈利潤將比上年同期增長30%-50%，盈利18681.95萬-21556.09萬元。
東方通信則在2020年年報中提到，2021年將繼續(xù)推進“企業(yè)網(wǎng)和信息安全產(chǎn)業(yè)、智能自助設備產(chǎn)業(yè)、信息通信技術服務產(chǎn)業(yè)”三大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的轉型升級，并以此為中心提升包括研發(fā)、采購、制造、銷售、客服在內的全產(chǎn)業(yè)鏈支撐平臺的整體協(xié)作能力。
ATM機廠商如何深耕網(wǎng)點打造客戶價值經(jīng)營中樞，同時持續(xù)深化線上渠道建立自身業(yè)務經(jīng)營模式？“對于ATM機廠商來說，產(chǎn)品轉型方向是服務銀行智能化升級改造，增加研發(fā)投入，探索人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算與智能設備融合的可能性?！?在于百程看來，ATM機廠商可將產(chǎn)品鏈由“柜員機”向“智能網(wǎng)點”延伸，由低端業(yè)務向高端、復雜、核心業(yè)務發(fā)展。另外，也可以圍繞數(shù)字人民幣、移動支付，打造智能終端設備，建設相關渠道或平臺。
王蓬博進一步分析指出，以ATM機為基礎打造線上客戶的中樞價值很難，因為ATM機雖然能夠直接觸達客戶，也能夠知道部分客戶的交易信息，但實際上客戶更多的終端識別是在銀行，ATM機就是給銀行做線下鋪墊，但是ATM機廠商又不像第三方支付一樣開發(fā)出了自己的虛擬賬戶體系。所以ATM機只能永遠在銀行體系下做業(yè)務，轉型難度相對來說比較大。
針對2020年度業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)以及未來戰(zhàn)略發(fā)展重點，北京商報記者分別聯(lián)系御銀股份、恒銀科技、東方通信、廣電運通進行采訪，但截至發(fā)稿并未收到回應。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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