網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機防止風(fēng)控,信用卡持卡人注意了的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機防止風(fēng)控的問題，今天pos機之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機防止風(fēng)控

pos機防止風(fēng)控

如今這幾年銀行的風(fēng)控系統(tǒng)是越來越嚴厲越來越精準了，動不動的就來上一波封卡降額潮，經(jīng)歷了去年尤其是年底多家銀行封卡潮的朋友應(yīng)該記憶猶新。三金認為封卡降額潮和信用卡整體逾期率大幅上升以及國家防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險有關(guān)。

交通銀行

小交風(fēng)控的嚴格更像是一種具有歷史意義的傳承。曾經(jīng)有投票結(jié)果顯示，幾乎50%的卡友認為小交是最嚴格的銀行，第二名是平安，選票不到10%，三金認為這個結(jié)果還是有點低估了小交的戰(zhàn)斗力。

作為風(fēng)控最嚴的銀行，小交的特點是全年都是最嚴格，發(fā)起狠來要么封卡要么降額或者拉進黑屋，如果賬單分期的期數(shù)變短或者無法分期再或者被限制交易，那就是被拉進黑屋了，最近交通又在清理長時間沒有交易的卡片，3個月沒有任何交易會被降額，6個月沒有交易會被封卡。

廣發(fā)銀行

2018年年底，廣發(fā)突然開始瘋狂封卡降額，不但幅度極大而且降額封卡大多都是高額度信用卡，很多卡友10幾萬額度直接被降到幾萬元。

這些被封的卡片有一個共同特征，那就是信用卡的使用率過高，基本都是長期刷空的狀態(tài)。銀行在做貸后管理的過程中，發(fā)現(xiàn)負債率過高，就會導(dǎo)致出現(xiàn)降額封卡的情況。總之，2019年大家還是注意保持警惕。

平安銀行

平安銀行隆重登場，18年基本和廣發(fā)屬于同一個節(jié)奏！平安降額屬于強硬派，要么發(fā)短信要求提供交易發(fā)票要么就直接降額封卡，1萬降到2000的，4萬降到2萬，10萬降到1萬的比比皆是。有好多卡友還款后繼續(xù)降有的卡友全款還完賬單被直接封卡，甚至還有卡友被連降幾次！

據(jù)路邊社報道，平安銀行那段期間的封卡原因和網(wǎng)貸、房產(chǎn)有關(guān)，此外部分卡友表示，可以辦理平安理財或者保險業(yè)務(wù)度過甚至提額。

中信銀行

中信銀行每年都會封卡，次數(shù)極為頻繁，三金甚至有種錯覺，每次封卡潮似乎都是中信起的頭或者加入其中了，反正哪兒都少不了他。但實話實說，中信以前的風(fēng)控風(fēng)格其實并不能說是嚴格，辦卡條件也相對較松，白戶下卡基本都不是什么問題，而且提額后基本不查貸后管理，還是很得人心的。

但如今風(fēng)向變了，大家也要注意，研究這家銀行的脾氣。中信有一個概念屬于風(fēng)控期，也叫觀察期，中信下卡第一個月，一定注意不要空卡。中信現(xiàn)在就是兩面角色，如果你是優(yōu)質(zhì)客戶，對你會很客氣，但對于有風(fēng)險隱患的客戶，瞬間就變臉了，降額根本沒商量。

華夏銀行

其實華夏銀行之前風(fēng)控并不很聳人聽聞，當(dāng)然這和絕大部分朋友都沒辦華夏的卡有關(guān)。

之所以被列在文中，是因為2019年降額的第一槍就是她打響的，就在前幾個月好多人都無緣無故的被降額，連短信提醒都沒有（三金就中槍了真的是連個短信通知都沒有），幸運的是降額的幅度不大，被降額的朋友幾乎都是只降了卡內(nèi)剩余額度，也就是說卡里有多少余額就降多少額度，但是大家最好保持警惕，尤其不要逾期，總體而言華夏銀行還是挺好用的，正常姿勢應(yīng)該不用擔(dān)心。

招商銀行

說到小招就不得不提黑屋，而說到小招的黑屋更不能不提招行天書機制。去年多家銀行風(fēng)控規(guī)則改變，珠寶類、房產(chǎn)類、機電器類商戶首當(dāng)其沖被波及，其中小招的天書機制是異常突出。

所謂的天書機制，簡單理解就是一份長的看不到頭的商戶黑名單，該機制針對黑名單商戶的認定規(guī)則主要基于，如果此交易商戶曾經(jīng)給招行帶來損失，或具有潛在的風(fēng)險，如業(yè)內(nèi)所謂的0費率、低費率交易等等，那么招行就會將此商戶拉入黑名單商戶池。

三金曾查閱過招行去年發(fā)布的一份單月商戶池黑名單，其數(shù)量高達數(shù)十萬家之多，且里面涉及了所有具備POS機收單資格的銀行和支付機構(gòu)。總之風(fēng)控之狠可見一斑。

農(nóng)業(yè)銀行

很多卡友都在反應(yīng)，自從農(nóng)行風(fēng)控升級以后大家都明顯感覺到農(nóng)行風(fēng)控越來越嚴了，以前穩(wěn)定的3月1提額沒了，同時提額越來越難了。去年6月7月，老農(nóng)曾封掉了大批中介包裝進件的資質(zhì)不合格的卡片，并且明確表明持卡人持卡超過八家以上銀行的信用卡不批卡不提額，并參照央行征信的總授信重新核定額度。

此外有人曾收到這樣的短信：連續(xù)三個月超過授信的85%，屬于不規(guī)范行為。根據(jù)大家反應(yīng)，那段時間最多的降額原因是不分期、長期空卡、還有小貸。

現(xiàn)在農(nóng)行6個月一提，暫時還是穩(wěn)定的，但是需要有相應(yīng)的貢獻度，提額政策是也不能多頭授信，央行征信總授信額度剛性扣減后低于農(nóng)行的影子額度的可提額。

以上就是整個2018-2019年度風(fēng)控強力的銀行了，當(dāng)然除了文中所列舉的之外，還有其他銀行也曾經(jīng)發(fā)生過封卡降額事件，但由于篇幅有限加上不算實質(zhì)上的嚴厲，三金就不列入文中了。

未來銀行的風(fēng)控機制必然會越來越完善，我們正在邁入一個個人征信日漸升值的年代，很可能幾年或十多年之后，個人的價值將徹底在信用評分上體現(xiàn)出來。就類似于美國，一個有良好信用記錄的人，無論是就業(yè)、經(jīng)商或做其他事情，都比有信用污點的人要容易得多。

目前我國個人信用記錄的保存期限是 5年（這個應(yīng)該不是5年，應(yīng)該是一輩子），但一些重要信息則會被無限期保存。所以，失信的后果影響非常深遠，這點在不遠的未來恐會體現(xiàn)的更加突出……面對這樣的時代潮流，三金認為作為信用卡群體這個和征信無比曖昧的存在，更應(yīng)當(dāng)防范于未然。

以上就是關(guān)于pos機防止風(fēng)控,信用卡持卡人注意了的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機防止風(fēng)控的知識，希望能夠幫助到大家！