網(wǎng)上有很多關(guān)于平安保險pos機,平安銀行消金業(yè)務曝光的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于平安保險pos機的問題，今天pos機之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、平安保險pos機

平安保險pos機

來源: 吳靜 零壹財經(jīng)

近年來，面對利差持續(xù)收窄和下行周期企業(yè)信用風險不斷加大的沖擊，過去以對公業(yè)務為經(jīng)營重心的中國銀行業(yè)遭受重大挑戰(zhàn)，不少銀行對公業(yè)績增速放緩甚至負增長，紛紛喊出“向轉(zhuǎn)型要業(yè)績”，加快開展消費金融等“輕型”零售業(yè)務。

在此行業(yè)背景下，零壹財經(jīng)推出《銀行消費金融業(yè)務縱覽》系列研究文章，在發(fā)布的第一篇文章——《坐擁上億零售客戶，招行的消費金融業(yè)務怎么做？》里，我們探討了招行“一體兩翼”“輕型銀行”發(fā)展策略下，消費金融業(yè)務的發(fā)展模式和進展情況。作為業(yè)內(nèi)“零售之王”，招商銀行憑借龐大的零售客群和多元化的產(chǎn)品體系，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，在風險可控前提下加大對消費貸款、信用卡貸款等高收益產(chǎn)品的拓展力度，取得了較好的成效（點擊題目即可閱讀）。

3月14日晚，平安銀行發(fā)布2017年報，數(shù)據(jù)顯示，零售業(yè)務盈利占比接近七成，消費金融貸款同比增長將近九成，直逼招商銀行。自2016年開始，平安銀行提出全面向零售銀行轉(zhuǎn)型口號，借助最新年報，我們得以深入了解它零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的成效，以及本系列文章所關(guān)注的消費金融業(yè)務發(fā)展情況。

銀行消費金融業(yè)務縱覽（二） ——以平安銀行為例

從整體的組織架構(gòu)來看，平安銀行的消費金融業(yè)務包含在消費金融事業(yè)部、汽車金融事業(yè)部、信用卡事業(yè)部三大部門中，屬于大零售條線。

平安銀行組織架構(gòu)

圖片來自平安銀行年報

一、零售轉(zhuǎn)型成效顯著

平安銀行自2016年開始全面向零售銀行轉(zhuǎn)型，打造智能化零售銀行，推進精品公司銀行雙輕化。從2017年報可以看出，零售轉(zhuǎn)型成效顯著：

截至2017年末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）10866.88億元，較上年末增長36.25%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）6990.52萬戶，同口徑較上年末增長33.43%。

零售貸款（含信用卡）余額8490.35億元、較上年末增長56.95%，占比較上年末增加13.17個百分點至49.82%。 零售業(yè)務營業(yè)收入466.92億元、同比增長41.72%，在全行營業(yè)收入中占比為44.14%；零售業(yè)務凈利潤156.79億元、同比增長68.32%，在全行凈利潤中占比為67.62%。

由此可以看出，零售業(yè)務的利潤率顯著高于平均水平。44%的營收占比，換來了68%的凈利潤占比。

2017年，平安銀行零售業(yè)務不良率穩(wěn)中有降。零售貸款（含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.34個百分點。

二、消費金融各細分部分情況

（一）信用卡交易額同比增長38.01%

平安銀行的零售業(yè)務中，信用卡增長表現(xiàn)突出。在發(fā)展思路上，信用卡加強與平安集團旗下子公司的合作，將集團內(nèi)線上線下的流量、金融、技術(shù)等各方面資源有效結(jié)合，深耕細分市場，加強對客群的分群經(jīng)營。去年下半年，平安信用卡先后與平安證券、平安信托以及陸金所等進行了深度合作，推出了多款聯(lián)名卡，同時也根據(jù)客戶需求量身定做了特色業(yè)務。

例如，針對中國日益龐大的有車一族，平安信用卡為中產(chǎn)客群打造了車主卡、車主白金卡、汽車之家聯(lián)名卡等車主類卡片。依托于平安口袋銀行APP，平安信用卡構(gòu)建了融合車主服務和金融服務為一體的“車主綜合金融生態(tài)圈”。

信用卡業(yè)務的迅猛增長，與平安的綜合金融優(yōu)勢密不可分，來自平安集團內(nèi)的壽險、產(chǎn)險、養(yǎng)老險的客戶多為優(yōu)質(zhì)客戶，還債能力良好，其信用卡交易量比其他渠道帶來的客戶要高許多，不良率更低。

截至2017年底，信用卡流通卡量達3834萬張，較上年末增長49.73%；總交易金額15472.02億元，同比增長38.01%，信用卡跨行POS交易份額持續(xù)提升；

在銷售申請環(huán)節(jié)，信用卡業(yè)務實現(xiàn)了全渠道E化申請方式，E化進件占比較年初提升25個百分點；在審批環(huán)節(jié)，平安銀行利用分段式審批、人臉識別等新流程和技術(shù)，平臺自動化比例達80%。

（二）消費金融貸款余額較2016年末增長86.35%

平安銀行2017年全年累計發(fā)放消費金融貸款2712.37億元，貸款余額達到3563.53億元，較2016年末增幅86.35%。

平安銀行主要的消費金融產(chǎn)品

圖片來自平安銀行官網(wǎng)

其中，主打貸款產(chǎn)品——“新一貸”，向具有4000元以上月收入（一線城市不低于5000元）受薪人士提供1萬元～50萬元的信用貸款服務。年報顯示，截至2017年末，“新一貸”余額達到1298.44億，不良率為0.65%；自2009年推出至今，規(guī)模增長已逾7倍。

在渠道開拓上，2017年平安銀行開辟線上通道，借助網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信、門戶網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道，實現(xiàn)消費金融業(yè)務申請辦理的智能化和自動化。

年報顯示，接下來消費金融業(yè)務將會對經(jīng)營貸和消費貸進行區(qū)分，一方面在監(jiān)管推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質(zhì)量發(fā)展的要求下，聚焦小微企業(yè)、普惠型組織及個人經(jīng)營性資金需求；另一方面，會從消費的真實場景和用途出發(fā)，支持個人合理的消費類融資需求，進一步培育新的消費增長。

（三）汽車金融貸款同比增長44.20%

在汽車金融方面，平安銀行圍繞客戶買車、用車、養(yǎng)車、換車等全生命周期的各主要消費場景，持續(xù)完善汽車金融產(chǎn)品譜系，針對客戶需求與集團內(nèi)多家子公司聯(lián)合開展綜合金融創(chuàng)新合作，為客戶提供全程“平安行”解決方案。

2017年，平安銀行累計新發(fā)放汽車金融貸款1183.84億元，同比增長44.20%。2017年末全行汽車貸款余額1305.17億元，較上年末增長37.01%。 在業(yè)務審批方面，通過實施產(chǎn)品創(chuàng)新、授信流程優(yōu)化、科學風險量化模型及大數(shù)據(jù)策略應用等一系列舉措，汽車金融業(yè)務整體系統(tǒng)自動化審批占比達65%，較上年末提升10個百分點，其中30萬元以內(nèi)新車貼息貸款業(yè)務自動審批率達82%，二手車業(yè)務自動審批率達55%，車抵貸業(yè)務自動審批率達29%。

三、消費金融業(yè)務優(yōu)勢分析

1、綜合金融優(yōu)勢：渠道不可復制

當前信用卡市場競爭已日趨白熱化，如何避免同質(zhì)化，成為各大銀行致力解決的問題。而對于平安銀行來說，擁有著一項旁人無法企及的優(yōu)勢——綜合金融。

2017年，平安銀行通過產(chǎn)品、服務，以客戶推薦客戶的形式進行遷徙轉(zhuǎn)化，而且專門打造B2B2C模式，將銀行的賬戶能力通過插件、接口等技術(shù)手段與集團各線上平臺（如平安好醫(yī)生、汽車之家）的場景、流量相結(jié)合。依托平安集團130萬保險代理人和1.53億客戶資源，平安銀行信用卡、汽車金融、新一貸等零售業(yè)務發(fā)展迅猛。

在消費金融業(yè)務發(fā)展過程中，平安銀行充分利用綜拓渠道優(yōu)勢。以車主卡為例，在整個市場大部分信用卡都只能有5%左右的客戶愿意交年費的情況下，平安銀行2017年有65-70%以上都是交年費的客戶，這得益于整個集團多年來在綜合金融領(lǐng)域的深耕和服務的完善性。

2017年，綜拓渠道遷徙客戶新增412.66萬戶，占零售整體新增客戶的比例為41.38%；客戶資產(chǎn)余額新增992.61億元，占零售整體新增客戶資產(chǎn)余額的比例為34.34%。

綜拓渠道發(fā)放新一貸414.16億元，占新一貸整體發(fā)放的比例為35.41%；發(fā)放汽融貸款105.61億元，占汽融貸款整體發(fā)放的比例為8.92%。信用卡通過交叉銷售渠道在新增發(fā)卡量中占比達45.99%；零售全渠道代銷集團保險累計實現(xiàn)非利息凈收入18.58億元，同比增幅59.89%。

2、科技創(chuàng)新：打造零售新門店

在線上，平安銀行三大零售APP“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”已整合成為口袋銀行4.0，整合后的新口袋銀行APP承載了零售業(yè)務的全產(chǎn)品及服務，實現(xiàn)了信用卡與借記卡的一站式管理。同時APP還引入指紋、聲紋、人臉識別技術(shù)提升客戶體驗，增強風控、營銷和運營。截至2017年底，APP累計用戶4172萬戶，月活客戶數(shù)1482萬戶，居股份制銀行前列。

在線下，平安銀行正在推進智能網(wǎng)點建設項目，并配置網(wǎng)點布局，去年8月首家純零售網(wǎng)點“廣州流花支行”已正式開業(yè)。零售新門店是平安集團的線下入口資源，其集團總量1.2億的個人客戶，近3億的互聯(lián)網(wǎng)用戶，都可為平安銀行提供流量基礎(chǔ)，而“醫(yī)療服務、汽車服務、房產(chǎn)服務和金融服務”四大生態(tài)圈的構(gòu)建，則提供了豐富的客戶服務場景。

2017年度，平安銀行新增10家分行，其中第四季度新增2家分行（鹽城和廊坊分行）。截至去年底，該行共有70家分行、共1079家營業(yè)機構(gòu)。

另外，平安銀行還引入“創(chuàng)新車庫”機制，用于孵化大零售創(chuàng)新產(chǎn)品、服務及模式。去年“創(chuàng)新車庫”已孵化出零售新門店、不排隊的網(wǎng)點等核心項目。

3、組織架構(gòu)：對標互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)

在科技隊伍建設上，平安銀行引進了一批互聯(lián)網(wǎng)人才，主要來自于BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司。2017年，它在信用卡、消費金融、汽融、大數(shù)據(jù)平臺等領(lǐng)域大力引進互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、產(chǎn)品和營銷專業(yè)人才244人，其中中高級管理人員26人。

在零售業(yè)務領(lǐng)域，平安銀行對標互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，建立零售專屬IT團隊，采用垂直化管控協(xié)調(diào)體系，整體人力超過2100人。

（編輯：楊少康）

以上就是關(guān)于平安保險pos機,平安銀行消金業(yè)務曝光的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于平安保險pos機的知識，希望能夠幫助到大家！