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上海匯付數(shù)據(jù)服務(wù)有限公司pos機安全嗎

◆經(jīng)濟導(dǎo)報記者 戴岳 濟南報道

在行業(yè)競爭加劇的背景下，部分第三方支付企業(yè)正期望通過上市的方式破局。

據(jù)香港經(jīng)濟日報報道，內(nèi)地支付服務(wù)商匯付天下（新上市編號：01806）已通過聆訊，將于6月上旬招股，總集資額逾20億元。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn)，3月13日，匯付天下就向香港聯(lián)合交易所提交了上市申請。這是繼拉卡拉、漫道金融之后第三家沖刺IPO的第三方支付企業(yè)。當(dāng)時，匯付天下申請文件顯示，匯付天下法定股本為38億股，每股面值0.0001港元。

值得注意的是，匯付天下有相當(dāng)規(guī)模的凈利潤來自于政府補貼。

利潤之中政府補貼占比高

公開資料顯示，匯付天下于2006年6月23日在上海成立。2010年匯付天下獲證監(jiān)會許可，為基金銷售提供支付及相關(guān)結(jié)算服務(wù)；2011年5月26日，中國人民銀行向匯付天下頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，由此成為首批獲得“支付牌照”的本土支付公司。

作為一家運營12年的支付公司，其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括：支付服務(wù)、金融科技服務(wù)。支付業(yè)務(wù)主要包括POS、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、跨境支付等部分。金融科技服務(wù)是指向互聯(lián)網(wǎng)金融提供商及商業(yè)銀行提供金融科技服務(wù)，主要包括SaaS（如提供賬戶管理服務(wù)）及數(shù)據(jù)驅(qū)動的增值服務(wù)。

此外，匯付天下2017年的交易量在中國獨立第三方支付服務(wù)提供商中排名第三，占7.7%的市場份額。在中國所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七，占2.0%的市場份額。不過，伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管背景的改變，這一業(yè)務(wù)或許面臨挑戰(zhàn)。

匯付天下目前的主要收入仍來自于支付業(yè)務(wù)，增值業(yè)務(wù)的盈利能力待考。招股書顯示，2015年、2016年及2017年，匯付天下86.2%、92.4%及94.0%的收入源自支付服務(wù)。

事實上，國內(nèi)的第三方支付市場中，支付寶、財付通、銀聯(lián)占據(jù)著前三的位置，占有絕大多數(shù)的市場份額，就2017年第三方支付交易量而言，3家公司的市場份額分別為34.7%、25.1%和19.4%。而除此之外，不斷下降的市場傭金率也給第三方支付帶來壓力。

2016年9月6日支付行業(yè)正式執(zhí)行《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》。經(jīng)歷1年多的傭金價格戰(zhàn)，當(dāng)前市場傭金費率已基本趨于穩(wěn)定，大約維持在千分之二，傭金凈利潤率維持在萬分之一點八到三點三的區(qū)間。

這一點，從匯付天下招股書中就可見一斑。

匯付天下招股書披露的信息顯示，2015年、2016年、2017年處理的交易量分別為4486億元、6419億元、11400億元，而這3年的營業(yè)收入分別為5.557億元、10.948億元、17.263億元，凈利潤分別為-760萬元、1.187億元、1.328億元。營收與利潤的增長遠遠不及交易量的增幅。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn)，2015年、2016年、2017年匯付天下分別獲得4440萬元、2970萬元、3180萬元的政府補貼。2016年和2017年，匯付天下獲得的政府補貼占同期凈利潤的兩成多。此外，匯付天下旗下的匯付數(shù)據(jù)于2016年被認(rèn)定為重點軟件企業(yè)，享受減至10%的所得稅率。

曾因違規(guī)屢被處罰

經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到，匯付天下的支付業(yè)務(wù)主要涵蓋POS、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付和跨境支付四種。不過，POS交易正在迅速失去市場。

從交易量數(shù)據(jù)看，2015年-2017年，總的交易量從4486億元增至11400億元，而POS交易量由1560億元下降到557億元。

除此之外，經(jīng)濟導(dǎo)報記者還發(fā)現(xiàn)，匯付天下曾被央行要求退出部分省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)。作為2014年預(yù)授權(quán)風(fēng)險事件的8家涉事機構(gòu)之一的匯付天下，央行下發(fā)針對匯付天下等4家第三方支付公司的處罰意見，要求匯付天下在一年內(nèi)有序退出15省市的收單業(yè)務(wù)。因此，2015年匯付天下還曾出現(xiàn)虧損。

此后，匯付天下開始在一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域大膽嘗試，想趟出一條新路。2014年，匯付天下拿到了基金第三方銷售牌照。不過，基金第三方支付這張珍貴的牌照并未帶來期望中的突破。支付寶和財付通雖然在其之后開發(fā)此類市場，但憑借各自的流量優(yōu)勢迅速占領(lǐng)該類市場。

此外，2015-2017年，匯付天下又三次因為不合規(guī)事件遭受監(jiān)管處罰。2015年4月，因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被央行上海分行罰款6萬元；2016年5月，因部分業(yè)務(wù)違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被罰35萬元；2017年8月，因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰6萬元。

值得注意的是，去年8月，匯付天下因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰6萬元。匯付天下的數(shù)據(jù)顯示，2015-2017年，備付金利息收入分別為2610萬元、3830萬元和6160萬元，對應(yīng)的稅前利潤分別為355.4萬元、1.4億元和1.55億元，占比從734%降至40%。從數(shù)據(jù)中可以看到，備付金利息對匯付天下來說，的確是一塊重要的利潤來源。

不過，2017年12月，央行宣布在2018年4月前將備付金集中存管的比例提高至50%，這意味著支付機構(gòu)一半的備付金利息被拿去。這可能會對匯付天下產(chǎn)生不小的影響。

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