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銀聯(lián)pos機客戶
（圖片來源：全景視覺）
經(jīng)濟觀察報 記者 胡群“現(xiàn)在我們幫助銀行連接網(wǎng)聯(lián)?！币晃汇y行系金融科技子公司高管向經(jīng)濟觀察報記者稱，目前正為超過300家合作金融機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)。
此前，央行發(fā)布通知要求“各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準(zhǔn)備工作”。
一邊是支付寶、微信支付在線下支付步步為營，一邊是網(wǎng)聯(lián)的橫空出世，銀聯(lián)亦在尋求突圍——在國內(nèi)對公支付結(jié)算業(yè)務(wù)和海外市場布局上銜枚疾進。
對公：單位結(jié)算卡
還記得這樣的場景嗎？銀行網(wǎng)點對公柜臺排著長長的隊伍，客戶們焦躁地等待著辦理各種繁瑣的業(yè)務(wù)……隨著金融科技的進步、各類移動金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，這樣的畫面正逐漸淪為“歷史”。
中國銀聯(lián)于2014年4月首次涉足企業(yè)賬戶體系，引發(fā)了傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)結(jié)算方式的重大變革。8月29日，中國銀聯(lián)助理總裁胡瑩表示，目前已有39家銀行發(fā)行單位結(jié)算卡，累計發(fā)行1400多萬張，跨行交易額超過3萬億元。
作為商業(yè)銀行聯(lián)結(jié)客戶的紐帶，支付結(jié)算是銀行高度重視的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域。正如工商銀行董事長易會滿在2017年中報業(yè)績發(fā)布會上所言，“只要有賬戶的地方，有支付的地方就有銀行，因為賬戶在銀行?！?/p>
傳統(tǒng)的支付結(jié)算模式已無法滿足企業(yè)交易環(huán)節(jié)的新型金融需求。雖然“對公賬戶”和“銀行卡”都早已不是新鮮事物，但將二者聯(lián)結(jié)在一起的單位結(jié)算卡卻為企業(yè)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)開辟了便捷高效的新通道。
北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行單位結(jié)算卡的推出是金融服務(wù)實體企業(yè)、支持實體經(jīng)濟的有力舉措，更是對商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)在經(jīng)濟新常態(tài)下的發(fā)展方向的積極探索。單位結(jié)算卡這一全新結(jié)算模式將創(chuàng)新的產(chǎn)品及服務(wù)滲透到企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營的全流程，助力企業(yè)降本增效、持續(xù)健康發(fā)展。
實際上，2014年單位結(jié)算卡甫一推出，就受到企業(yè)的歡迎。企業(yè)財務(wù)人員認(rèn)為，它改變了以往對公客戶必須要跑到開戶行辦理業(yè)務(wù)的流程，客戶持卡可在國內(nèi)任意銀聯(lián)渠道（包括銀聯(lián)ATM、POS機等）進行對公結(jié)算業(yè)務(wù)辦理，滿足單位客戶跨行現(xiàn)金存取、跨行轉(zhuǎn)賬匯兌、銀聯(lián)POS消費、跨行賬戶查詢等功能需求，免去了以往到銀行網(wǎng)點驗印、填支票、排隊等繁瑣程序，率先實現(xiàn)“就近辦理對公業(yè)務(wù)、7×24小時貼心服務(wù)”。
單位結(jié)算卡的優(yōu)勢不限于此，廣發(fā)銀行方面向記者表示，企業(yè)在經(jīng)營過程中，大都遭遇資金閑置、臨時資金周轉(zhuǎn)困難等問題。
針對資金閑置問題，廣發(fā)銀行攜手中國人壽發(fā)行的“捷算通聯(lián)名卡”在國內(nèi)首創(chuàng)對公智能理財服務(wù)，實現(xiàn)線上同步開戶、自動申購國壽安保鑫錢包貨幣基金等功能；隨時贖回，T+0秒極到賬，讓企業(yè)兼享活期存款的便利和投資的高回報。
目前，廣發(fā)銀行捷算通卡已成為集結(jié)算、財資管理、融資貸款和增值服務(wù)四大功能于一體的面對各類企業(yè)的綜合金融服務(wù)平臺。其中結(jié)算是最基礎(chǔ)的服務(wù)，財資管理和融資則是解決企業(yè)客戶更高層次的金融服務(wù)需求。下一步將推出虛擬卡和銀聯(lián)版二維碼支付功能，為企業(yè)創(chuàng)造更便利的無卡化金融交易。
單位結(jié)算卡前景可謂廣闊。央行發(fā)布的《2017年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量小幅增長。截至第一季度末，全國共開立單位銀行結(jié)算賬戶5 068.56萬戶，環(huán)比增長2.61%，增速上升0.25個百分點?！翱梢灶A(yù)見，單位結(jié)算卡將成為銀行卡領(lǐng)域下一個藍(lán)海?！币患覈写笮腥耸肯蚪?jīng)濟觀察報表示。
更為關(guān)鍵的是，目前支付寶、微信支付等移動支付機構(gòu)尚未介入這個市場。
對外：走向國際
8月28日，銀聯(lián)國際與澳大利亞旅游局在北京簽署合作備忘錄，未來三年將在銀聯(lián)卡用卡宣傳、簽證支付便利、旅游信息共享等方面深化合作。當(dāng)前，澳大利亞近90%的ATM和75%的商戶可用銀聯(lián)卡，這些商家中有超過六成支持“云閃付”，消費者可以用手機一“揮”即付，當(dāng)?shù)刈畲蠛娇展尽暮焦倬W(wǎng)也已實現(xiàn)銀聯(lián)卡在線訂票。同時，銀聯(lián)國際通過與澳大利亞郵政局合作發(fā)行“Load & Go China”旅游卡，為來到中國的澳洲居民提供新的支付選擇。
近年來，銀聯(lián)持續(xù)加強海外市場拓展，作為中國銀聯(lián)負(fù)責(zé)運營國際業(yè)務(wù)的子公司，銀聯(lián)國際以會員制吸引全球合作伙伴，拓展銀聯(lián)卡境外受理網(wǎng)絡(luò)，擴大銀聯(lián)卡發(fā)行和使用。通過與全球1500多家機構(gòu)合作，目前銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到162個國家和地區(qū)，42個國家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡。
同時，受益于“一帶一路”倡議的實施，銀聯(lián)與沿線國家和地區(qū)正在開展更為緊密的業(yè)務(wù)和技術(shù)合作。據(jù)中國銀聯(lián)董事長葛華勇表示，在“一帶一路”沿線，銀聯(lián)已在50 多個市場開展業(yè)務(wù)。其中，哈薩克斯坦80%的ATM和POS終端受理銀聯(lián)卡，預(yù)計年內(nèi)將進一步提升到95%，當(dāng)?shù)剡€累計發(fā)行超過130 萬張銀聯(lián)卡。俄羅斯約34萬臺POS 終端和4萬臺ATM支持銀聯(lián)卡，年內(nèi)受理覆蓋率均將大幅提升到80%。阿聯(lián)酋則已基本實現(xiàn)ATM 和POS終端的受理全覆蓋。
銀聯(lián)一方面拓展傳統(tǒng)銀行卡市場，一方面在積極籌劃新興支付方式。
在國內(nèi)，無卡支付已成為主流的線下支付方式，而在國外大部分市場，仍舊未能推行“二維碼支付”等支付方式。不過，這種方式正在改變，“二維碼支付”的標(biāo)準(zhǔn)將由銀聯(lián)、visa、萬事達卡等卡組織主導(dǎo)。
7月15日，在中國銀聯(lián)的積極推動下，國際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織（EMVCo）在其官網(wǎng)正式面向全球發(fā)布《EMVCo 用戶出示二維碼模式技術(shù)規(guī)范1.0 版》（《EMVCo QR Code Specification for Payment Systems:Consumer Presented Mode 1.0》），為二維碼支付的全球推廣與應(yīng)用打造了一套各參與方權(quán)責(zé)明晰、交易風(fēng)險合理分散、具有全球?qū)嵤┛尚行缘募夹g(shù)解決方案。
而在這背后是銀聯(lián)欲在國際二維碼支付模式的標(biāo)準(zhǔn)上謀求話語權(quán)和決定權(quán)。不過，值得一提的是，支付寶、微信也在進軍海外支付市場。
銀聯(lián)突圍收效如何值得市場拭目以待。
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