網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)爆雷,多地重拳打擊非法集資 P2P頻爆雷線(xiàn)下理財(cái)成黑洞的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)爆雷的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)爆雷
前段時(shí)間P2P平臺(tái)“龐氏騙局”再度成為輿論關(guān)注焦點(diǎn)。
4月，善林金融“爆雷”，被上海警方定性為“涉嫌非法吸收公眾存款罪”。5月8日，中融民信北京總部被查封，公司相關(guān)高管被帶走調(diào)查。
頻發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)了監(jiān)管層的重視。
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至發(fā)稿，近一個(gè)月有14家互聯(lián)網(wǎng)金融公司相繼“爆雷”，并被警方調(diào)查。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)積聚爆發(fā)之后，監(jiān)管收緊、行業(yè)洗牌清場(chǎng)將成為一個(gè)新的輪回。而透過(guò)“爆雷”事件，P2P線(xiàn)下理財(cái)公司的商業(yè)模式更值得關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的困局，實(shí)質(zhì)是一個(gè)浮華之后擠泡沫的過(guò)程，監(jiān)管層規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，將使不合規(guī)企業(yè)加速被清理出局。
P2P平臺(tái)不斷倒下
2018年5月8日，北京三里屯，又一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司倒下。
當(dāng)晚，位于北京朝陽(yáng)區(qū)凱富大廈三層的P2P平臺(tái)——中融民信被北京朝陽(yáng)經(jīng)偵查封，其上海公司也被調(diào)查，隨后哈爾濱分公司也因涉嫌犯罪被經(jīng)偵處理。
中融民信被調(diào)查，只是近期互聯(lián)網(wǎng)金融公司連續(xù)“爆雷”事件的縮影。
5月1日，北京鑫德陽(yáng)光投資管理有限公司被查。目前，其大門(mén)緊閉，已貼上了封條。
5月8日，廣州警方通報(bào)稱(chēng)，互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物返利平臺(tái)“云聯(lián)惠”特大網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)犯罪團(tuán)伙被廣州警方摧毀，主要犯罪嫌疑人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)犯罪，被立案調(diào)查。
5月9日，山西鹽湖警方通報(bào)稱(chēng)，打掉豐達(dá)車(chē)貸公司、車(chē)前程、麥芽數(shù)據(jù)貸款、微貸網(wǎng)、盈信通貸款、信和財(cái)富網(wǎng)絡(luò)科技等“套路貸”犯罪團(tuán)伙6個(gè)，刑事拘留33人。
5月14日，深圳南山警方通報(bào)稱(chēng)，深圳普銀區(qū)塊鏈集團(tuán)有限公司通過(guò)其官網(wǎng)和收購(gòu)的“趣錢(qián)網(wǎng)”P(pán)2P平臺(tái)發(fā)行虛擬貨幣“普銀幣”進(jìn)行集資詐騙。
5月17日，杭州西湖區(qū)分局通報(bào)稱(chēng)，警方對(duì)杭州浙優(yōu)理財(cái)公司法定代表人傅某及浙江和存集團(tuán)實(shí)際控制人張某，以涉嫌非法吸收公眾存款罪執(zhí)行逮捕。
而過(guò)往的案例顯示，非法集資背后，投資者陷入的極有可能是一個(gè)龐氏騙局，蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
“龐氏騙局屬于非法集資的一種。在資金運(yùn)作上，龐氏騙局的典型特征是拆東墻補(bǔ)西墻，用新加入投資者資金償還老投資者的本息，形成資金池；在市場(chǎng)推廣上，龐氏騙局對(duì)新資金極度渴求，要么采用傳銷(xiāo)的方式拉新，發(fā)展出金字塔式的組織結(jié)構(gòu)，要么在廣告投入上不計(jì)成本，以提升公信力，有時(shí)甚至?xí)卧熨Y質(zhì)證明和政策文件；在利率定價(jià)上，龐氏騙局通常會(huì)制定遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平的收益率，以增強(qiáng)對(duì)普通投資者的吸引力?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言對(duì)記者表示。
薛洪言進(jìn)一步指出，龐氏騙局運(yùn)營(yíng)成本高企，規(guī)模越大，日常經(jīng)營(yíng)形成的資金缺口越大，越易出問(wèn)題。近年來(lái)，不少P2P龐氏騙局借助互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展人員和進(jìn)行資金交易，波及范圍廣泛，發(fā)展速度快，出問(wèn)題的周期越來(lái)越短，給打擊非法集資帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。
隨著多地聯(lián)合出擊，重拳出手打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資行為，整個(gè)行業(yè)已風(fēng)聲鶴唳。
“目前很多P2P平臺(tái)都在思考出路問(wèn)題，大部分都不好過(guò)，不少平臺(tái)甚至不知道將來(lái)還能否存活下去，包括體量非常大的平臺(tái)。”長(zhǎng)期活躍于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的上海瀛東律師事務(wù)所高級(jí)合伙人冉晉對(duì)記者表示。
對(duì)于上述被查企業(yè)，一位互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)高管表示，互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長(zhǎng)之后，終將面臨行業(yè)洗牌。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的接連“爆雷”引起監(jiān)管層關(guān)注，線(xiàn)下理財(cái)公司正迎來(lái)新一輪整肅風(fēng)暴，成為治理重點(diǎn)。
線(xiàn)下理財(cái)商業(yè)模式的“黑洞”
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資事件的不斷曝光，P2P線(xiàn)下理財(cái)業(yè)務(wù)引起社會(huì)廣泛關(guān)注。
5月15日，公安部公布“打擊涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪十大典型案例”。其中，中晉、錢(qián)寶網(wǎng)等存在大量線(xiàn)下業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司就被定性為“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”。
為何線(xiàn)下理財(cái)公司非法集資事件層出不窮？冉晉表示，原因很簡(jiǎn)單，大部分中國(guó)老百姓都缺少風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，尤其是三四線(xiàn)城市上了年紀(jì)的一些大爺大媽?zhuān)€(xiàn)下通過(guò)一些小禮品很有可能就把他們拉過(guò)來(lái)買(mǎi)產(chǎn)品了。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，線(xiàn)下理財(cái)公司通常以虛假高收益率作為誘餌，以大規(guī)模線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)欺騙投資人群。面對(duì)高額投資回報(bào)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的投資者很容易入局。
以善林金融為例，據(jù)上海市公安局披露，犯罪嫌疑人周伯云未經(jīng)批準(zhǔn)，在全國(guó)開(kāi)設(shè)1000余家線(xiàn)下門(mén)店，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會(huì)不特定公眾銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。
“互聯(lián)網(wǎng)金融公司線(xiàn)下吸收的資金，對(duì)投資人而言，資金流向難以判斷。如果資金回歸公司線(xiàn)上平臺(tái)，很可能形成資金池，極易成為龐氏騙局的溫床。”一位私募機(jī)構(gòu)人士向記者表示。
有投資人告訴記者，中融民信分公司及線(xiàn)下門(mén)店對(duì)不特定人群開(kāi)展線(xiàn)下理財(cái)業(yè)務(wù)，并通過(guò)富友支付提供的POS機(jī)刷卡的方式吸收投資人資金，POS機(jī)小票顯示商戶(hù)名稱(chēng)均為中融民信管理有限公司，這疑似非法集資。
在龐氏騙局中，借新還舊通常是線(xiàn)下理財(cái)公司的套路之一。據(jù)上海市公安局披露，善林金融對(duì)外宣稱(chēng)的投資項(xiàng)目并無(wú)盈利能力，而是通過(guò)借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，最終產(chǎn)生巨大資金缺口，出現(xiàn)資金鏈斷裂問(wèn)題以致崩盤(pán)。
“出事的平臺(tái)基本都有資金池，資金流向不透明，難以對(duì)應(yīng)資產(chǎn)，所以從開(kāi)始做到最后資金周轉(zhuǎn)困難直至資金鏈斷裂，會(huì)有一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的滯后性，單個(gè)投資者很難辨別?！币晃换ヂ?lián)網(wǎng)金融公司高管表示。
在薛洪言看來(lái)，龐氏騙局平臺(tái)在資金鏈斷裂前具有很高的迷惑性，對(duì)普通投資者而言，事前辨別風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)的難度較大，可通過(guò)正確的投資習(xí)慣來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。首先，不能盲目追求高收益，對(duì)不合理的高收益要心生警惕；其次，應(yīng)合理配置資產(chǎn)，對(duì)于看不懂的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，只配置少量或者最好不配置資金；最后，對(duì)于投資的平臺(tái)，要保持實(shí)時(shí)跟蹤，多次出現(xiàn)負(fù)面輿情的，應(yīng)及時(shí)撤出。
冉晉表示，根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)，P2P平臺(tái)“爆雷”后，所有投資人足額拿回本息的可能性非常小，能追回的只是其中一部分?！熬臀宜佑|的案例中，沒(méi)有哪一個(gè)平臺(tái)是倒下以后所有投資人的問(wèn)題都得到解決的。一般而言，當(dāng)P2P平臺(tái)出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，投資人早點(diǎn)行動(dòng)非常重要?！?/p>
嚴(yán)監(jiān)管在路上
“P2P平臺(tái)經(jīng)歷了一段野蠻增長(zhǎng)期，國(guó)家開(kāi)始對(duì)P2P行業(yè)進(jìn)行規(guī)范。整體而言，監(jiān)管的難點(diǎn)在于，互聯(lián)網(wǎng)金融特別是P2P行業(yè)是一個(gè)高度創(chuàng)新領(lǐng)域，時(shí)刻都在變化，往往是上面出了政策，下面就會(huì)通過(guò)創(chuàng)新性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)繞過(guò)或規(guī)避條文要求。由于互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，既有技術(shù)特征又有金融特征，因此監(jiān)管起來(lái)并不容易?！比綍x表示。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管“漏洞”，也早已被監(jiān)管層意識(shí)到。
銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)文，禁止P2P做線(xiàn)下理財(cái)業(yè)務(wù)。投身線(xiàn)上平臺(tái)，或持牌經(jīng)營(yíng)，成為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型路徑。
今年4月，監(jiān)管層下發(fā)《關(guān)于加大通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整治力度及開(kāi)展驗(yàn)收工作的通知》(整治辦函[2018]29號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“29號(hào)文”)，劍指非持牌機(jī)構(gòu)。
“29號(hào)文”強(qiáng)調(diào)，依托互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)發(fā)行、銷(xiāo)售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，須取得中央金融監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)牌照或資產(chǎn)管理產(chǎn)品代銷(xiāo)牌照。
北京大成律師事務(wù)所合伙人肖颯向記者表示，“29號(hào)文”明確了非法經(jīng)營(yíng)罪和非法吸收公眾存款罪的“前提”，沒(méi)有持牌，就不能從事金融活動(dòng)。
對(duì)于下一步監(jiān)管的重點(diǎn)，冉晉認(rèn)為，監(jiān)管層現(xiàn)階段已經(jīng)做了不少安排和部署，金融監(jiān)管體系也在發(fā)生變化，比如銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并成立銀保監(jiān)會(huì)，地方金融辦升級(jí)為地方金融監(jiān)管局?！敖诟鞯胤浇鹑诒O(jiān)管局刊發(fā)了‘P2P平臺(tái)整改驗(yàn)收指引’，根據(jù)指引對(duì)P2P平臺(tái)進(jìn)行驗(yàn)收，在驗(yàn)收完的基礎(chǔ)之上再做備案?！?/p>
薛洪言認(rèn)為，監(jiān)管層對(duì)P2P產(chǎn)品的資金投向、業(yè)務(wù)模式、銀行存管、信息披露等都有相關(guān)要求，現(xiàn)階段行業(yè)仍處于集中整改期，等待最終的備案。備案之后，將大大降低投資者選擇合規(guī)P2P平臺(tái)的難度。
多地重拳出手，整治互聯(lián)網(wǎng)金融亂象，P2P平臺(tái)的出路已經(jīng)清晰。冉晉認(rèn)為，首先是全面真實(shí)合規(guī)?！坝行┑拙€(xiàn)是千萬(wàn)不能觸碰的，觸碰了就回不了頭，并且會(huì)導(dǎo)致以后回頭的成本非常高”；其次是往專(zhuān)業(yè)的P2P機(jī)構(gòu)發(fā)展，現(xiàn)在很多平臺(tái)資產(chǎn)來(lái)源很廣很雜，導(dǎo)致對(duì)資產(chǎn)的風(fēng)控能力不達(dá)標(biāo)?！翱梢越Y(jié)合金融科技，在風(fēng)控維度上做得更科學(xué)一些。對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，風(fēng)控模型是重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力?！?/p>———————————————— 我是有底線(xiàn)的—————————————————————
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