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銀聯(lián)對(duì)pos機(jī)怎么管理的
銀聯(lián)關(guān)于套現(xiàn)糾紛的處理原則
一、關(guān)于“套現(xiàn)”
《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第五卷附錄明確，“套現(xiàn)是指商戶(hù)與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶(hù)自身以虛擬交易套取現(xiàn)金”；“商戶(hù)欺詐指特約商戶(hù)在受理銀聯(lián)卡交易時(shí)，違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助銀聯(lián)卡欺詐交易的行為，包括……套現(xiàn)……等欺詐形式”。
套現(xiàn)屬于商戶(hù)欺詐，是規(guī)則禁止的嚴(yán)重違規(guī)行為。
二、關(guān)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍
《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第二卷第一章4.5.D款明確，“除
確認(rèn)收單機(jī)構(gòu)或商戶(hù)有欺詐行為外，對(duì)按收單業(yè)務(wù)操作規(guī)程處理，由收單機(jī)構(gòu)提交并經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)轉(zhuǎn)接，取得發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)同意的交易，因交易完成所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)”。確認(rèn)套現(xiàn)交易損失不屬于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的責(zé)任承擔(dān)范圍。
三、關(guān)于收單機(jī)構(gòu)的責(zé)任范圍
《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第二卷第三章2款明確，“收單機(jī)構(gòu)和其委托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)商戶(hù)的日常管理和維護(hù)，督促商戶(hù)履行受理承諾，并對(duì)商戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，承擔(dān)商戶(hù)發(fā)展、管理和維護(hù)不善造成的風(fēng)險(xiǎn)損失”。
《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》第四卷第三章3.2.3款進(jìn)一步明確，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本運(yùn)作規(guī)章第二卷中的相關(guān)規(guī)定和要求與商戶(hù)簽訂協(xié)議，并在商戶(hù)違反規(guī)定時(shí)首先代商戶(hù)承擔(dān)責(zé)任”。收單商戶(hù)違規(guī)受理套現(xiàn)交易形成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失的，屬于收單機(jī)構(gòu)代商戶(hù)先行承擔(dān)的責(zé)任范圍。
四、關(guān)于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的拒付權(quán)利
對(duì)于確認(rèn)套現(xiàn)交易損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒付：存在適用的退單原因（碼）的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)先通過(guò)差錯(cuò)處理流程處理；無(wú)適用的退單原因（碼）的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可通過(guò)協(xié)商或爭(zhēng)議處理流程處理。
五、關(guān)于套現(xiàn)交易損失責(zé)任承擔(dān)
收單商戶(hù)違規(guī)受理套現(xiàn)交易使得應(yīng)該并且能夠識(shí)別和防范的交易損失在商戶(hù)的主動(dòng)配合下產(chǎn)生，因此爭(zhēng)議處理中，發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供證據(jù)顯示收單商戶(hù)受理套現(xiàn)交易形成發(fā)卡機(jī)構(gòu)損失，要求收單機(jī)構(gòu)就商戶(hù)違規(guī)行為所造成的損失先行承擔(dān)責(zé)任的請(qǐng)求，將能夠獲得規(guī)則的支持。爭(zhēng)議責(zé)任承擔(dān)方確定后，作為責(zé)任承擔(dān)方的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)先行承擔(dān)爭(zhēng)議交易的責(zé)任。對(duì)因持卡人、特約商戶(hù)或其他第三方機(jī)構(gòu)（如POS機(jī)具維護(hù)商）違反相關(guān)規(guī)定或約定造成的損失，責(zé)任先行承擔(dān)方可以根據(jù)與最終責(zé)任人簽訂的相關(guān)合約或規(guī)定進(jìn)行追索。
六、關(guān)于收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)建議
收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)商戶(hù)出現(xiàn)套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)立即關(guān)閉交易，及時(shí)書(shū)面通知商戶(hù)終止收單協(xié)議，并盡快收回機(jī)具設(shè)備。
中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室
pos機(jī)器被停封的幾種原因以及處理方式
近2年pos機(jī)市場(chǎng)愈加火熱，各大代理商展開(kāi)了激烈的價(jià)格戰(zhàn)。如今在pos機(jī)市場(chǎng)投放量逐日增加的趨勢(shì)下，pos機(jī)的停封問(wèn)題也受到了廣大朋友的密切關(guān)注。
今天小編就與大家來(lái)分享一下pos機(jī)停封問(wèn)題的看法和心得。
Pos機(jī)被停封一般有以下幾種情況：
1、pos機(jī)的消費(fèi)刷卡過(guò)程中，刷卡的單筆金額過(guò)于龐大。我們知道pos機(jī)在辦理的時(shí)候，一般代理商會(huì)提前和我們說(shuō)明pos機(jī)的單筆限額以及日刷限額。如果超出了該限額，pos機(jī)就會(huì)有被停封的危險(xiǎn)。
2、Pos機(jī)在刷卡過(guò)程中本身就存在套現(xiàn)的行為。我們也知道利用pos機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)是一種違法行為，很多用戶(hù)在使用過(guò)程中，用自己的信用卡在自己辦理的pos機(jī)上進(jìn)行刷卡消費(fèi)，這是一種最明顯的套現(xiàn)行為，因?yàn)樾庞每ê蚿os機(jī)的所屬人是同一個(gè)人，這樣就不存在所謂的pos機(jī)刷卡消費(fèi)，銀聯(lián)就直接將該種行為列為套現(xiàn)。即使不是同一個(gè)所屬人的刷卡消費(fèi)，但是本身就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的消費(fèi)發(fā)生，實(shí)際意義上也是套現(xiàn)行為，可能這種情況不是很容易被發(fā)現(xiàn)，但如果所套的金額異常，也是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。
3.pos商戶(hù)本身被風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)或者相關(guān)機(jī)構(gòu)通報(bào)涉及到偽造卡交易，側(cè)錄信息點(diǎn)。或者被有權(quán)機(jī)構(gòu)要求，都會(huì)被關(guān)停！
停封以后的挽救措施：
一般情況下，停封后的金額會(huì)凍結(jié)在銀行或者第三方支付公司的備付金賬戶(hù)，但是不會(huì)被沒(méi)收。只要相關(guān)人員出示書(shū)面資料，在代理商的申請(qǐng)下，資金還是可以安全到賬的。然后pos機(jī)被停封以后，也有相關(guān)的手續(xù)可以進(jìn)行解封，也需要客戶(hù)出示書(shū)面申請(qǐng)，手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，第三方支付公司會(huì)對(duì)停封的pos機(jī)根據(jù)新政策的實(shí)行進(jìn)行解封，一般解封手續(xù)過(guò)程在15個(gè)工作日到30個(gè)工作日之間。但是涉及到偽造卡交易，側(cè)錄以及其他有權(quán)機(jī)關(guān)關(guān)停的基本不會(huì)解封，后期還可能有相關(guān)的法律責(zé)任承擔(dān)！
Pos機(jī)雖然方便了我們的消費(fèi)支付，但是在使用過(guò)程中，大家也還是應(yīng)該多注意一些常見(jiàn)問(wèn)題的發(fā)生，以免對(duì)自己產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)等方面的損失
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