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pos機手續(xù)費有沒有封頂
業(yè)內(nèi)人士表示：手續(xù)費不能由消費者承擔(dān)
今年3月，國家發(fā)展改革委中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)?！锻ㄖ芬?guī)定，為了進一步降低商戶經(jīng)營成本，改善商戶經(jīng)營環(huán)境，下調(diào)銀行刷卡手續(xù)費的新政于9月6日起實施。
現(xiàn)在新規(guī)已經(jīng)實施兩日，記者了解到，我市各大商家都已經(jīng)收到了收單行關(guān)于刷卡費率調(diào)整的通知，而面對新規(guī)，商家有喜有愁。其中，餐飲娛樂行業(yè)商家最受益，而房產(chǎn)、汽車等大額消費商家則由于信用卡刷卡手續(xù)費取消封頂優(yōu)惠而面臨壓力。
餐飲娛樂行業(yè)“喜刷刷”，
借記卡、貸記卡“區(qū)別對待”
因為以往商戶刷卡手續(xù)費是按不同行業(yè)來收取的，餐飲、零售、房地產(chǎn)……不同行業(yè)的刷卡手續(xù)費也不相同。行業(yè)和行業(yè)之間，刷卡手續(xù)費相差很大。
此次銀行卡刷卡手續(xù)費下調(diào)，取消行業(yè)分類之后，受益最大的應(yīng)該是餐飲娛樂類（之前本報曾予以報道），此前餐飲娛樂行業(yè)刷卡的費率為1.25%，其中發(fā)卡行服務(wù)費就要0.9%。此次新政之下，餐飲娛樂行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費費率合計可降低53%-63%，降幅超過一半，百貨等行業(yè)商戶可降低23%-39%。
新規(guī)之下，發(fā)卡行服務(wù)費不再區(qū)分商戶類別，而是對借記卡、貸記卡區(qū)別計費，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。
在記者采訪過程中，我市一家商業(yè)銀行負責(zé)人表示：“其實這是實行借貸分離。之前的政策是不區(qū)分借記卡和貸記卡，刷卡手續(xù)費都是一樣的。但事實上，借記卡是消費者用自己的錢消費，貸記卡是用銀行的錢提前消費，兩者的成本和風(fēng)險不一樣?！?/p>
也就是說，費率調(diào)整后，對商戶來說，以前客戶刷信用卡或借記卡沒有區(qū)別，但以后刷信用卡的手續(xù)費會比刷借記卡的手續(xù)費高。對此，業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡手續(xù)費應(yīng)由商家承擔(dān)，商家要消費者支付手續(xù)費則屬違規(guī)行為，但商家如果不想承擔(dān)這筆費用，那么這筆手續(xù)費可能最終還是會通過其他方式轉(zhuǎn)嫁給消費者，或者商家會限制持卡人使用信用卡。
房產(chǎn)、4S店有壓力，
刷信用卡買車或要承擔(dān)手續(xù)費
此次刷卡手續(xù)費政策調(diào)整，總體上較大幅度地降低了收費水平，主要是降低了商戶經(jīng)營成本，不涉及向持卡消費者收費。但并非所有行業(yè)的刷卡手續(xù)費都下降了，房產(chǎn)、汽車這些涉及大額消費的行業(yè)就將面臨刷卡手續(xù)費的壓力。
此前，針對信用卡大額消費，商戶可憑專業(yè)市場的營業(yè)執(zhí)照申請封頂POS機，其單筆交易的手續(xù)費是一定的。以汽車銷售為例，其刷卡費率為1.25%，50元封頂。也就是說，如果刷卡消費1000元，商家要付的手續(xù)費為12.5元，如果刷1萬元，其手續(xù)費超過50元，那么手續(xù)費仍收取50元，刷10萬元也是收取50元。
但調(diào)整后，按刷卡費率標(biāo)準(zhǔn)，借記卡刷卡費率為交易金額的0.5％，單筆收費最高20元；貸記卡為交易金額的0.6％，取消封頂。那么，同樣是購買10萬元的汽車，按照新的計費方法，如果顧客使用貸記卡刷卡消費，商戶需要承擔(dān)交易金額的0.6％，也就是600元的手續(xù)費，這讓很多商家大呼“刷不起”。
在我市一家汽車城內(nèi)，記者看到，有商戶已經(jīng)貼出提示，明確指出，9月6日起，顧客如果用借記卡消費，視不同銀行的借記卡，收取0-20元手續(xù)費；如果顧客使用信用卡消費，刷卡費用則按照刷卡金額的0.6％收取，費用由客戶自己承擔(dān)。
“費率實在太高，現(xiàn)在賣一輛車也掙不了幾百塊錢，我們寧愿不賣車也不能承擔(dān)這筆費用，承擔(dān)不起。如果消費者也不愿意承擔(dān)，我們只能建議消費者使用儲蓄卡（借記卡）消費，那樣我們和消費者就都不用承擔(dān)那么高的手續(xù)費了?！币患移囦N售店的財務(wù)負責(zé)人告訴記者。
而在另外一家汽車4S店，相關(guān)人員表示：“信用卡刷卡手續(xù)費上漲得太多，我們的利潤沒那么大，我覺得我們承擔(dān)不起?！钡唧w由誰來承擔(dān)這個費用，該負責(zé)人表示，目前他們還在等總公司財務(wù)部門的通知。
聊城各家銀行
收費標(biāo)準(zhǔn)略有不同
新規(guī)調(diào)整了發(fā)卡行服務(wù)費費率水平，實行不區(qū)分商戶類別，采取政府指導(dǎo)價、上限管理的模式，并對借記卡、貸記卡差別計費，同時信用卡刷卡手續(xù)費不再有上限。也就是說，銀行在刷卡費率的執(zhí)行上有了自主的彈性空間。
記者查閱了多家銀行的官方網(wǎng)站，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行五家國有銀行的費率水平比較一致，借記卡的刷卡單筆手續(xù)費均為0.5%、20元封頂，而信用卡費率則為0.6%。
與國有銀行對標(biāo)準(zhǔn)類商戶的刷卡手續(xù)費定價相比，股份制商業(yè)銀行和城商行的刷卡手續(xù)費費率則相對較低。一般借記卡的刷卡單筆手續(xù)費在0.4%－0.5%之間，17元－20元封頂；貸記卡刷卡單筆費率在0.51%－0.55%之間，無封頂。
“對于綜合貢獻率高的客戶，我們還會執(zhí)行更加優(yōu)惠的費率政策，比如大型商場和加油站，我們也會執(zhí)行優(yōu)惠手續(xù)費，對于非營利性的醫(yī)療、教育機構(gòu)按相關(guān)規(guī)定全免?！蔽沂幸患页巧绦械呢撠?zé)人告訴記者。
信用卡套現(xiàn)成本飆升，
或能抑制非法套現(xiàn)
對于一些使用多張信用卡做資金周轉(zhuǎn)的商戶來說，玩轉(zhuǎn)信用卡的成本也會增加。
之前有人通過在高費率的POS機上多刷卡的方式提高信用卡額度。新規(guī)取消了銀行卡刷卡手續(xù)費行業(yè)分類定價，以后不管你在哪類商戶刷卡消費，費率都一樣，這種刷卡提高額度的方式失效，信用卡提升額度的難度上升。
此外，信用卡套現(xiàn)成本也將更高。盡管信用卡套現(xiàn)行為違法，但仍然有不少持卡人非法套現(xiàn)，在一些低費率POS機及封頂?shù)腜OS機上操作，還有一些商戶用套現(xiàn)資金做流動資金。9月6日新規(guī)實施后，低費率POS機以及封頂POS機都不存在了，也就意味著套現(xiàn)是刷得多繳費就多。
“套現(xiàn)的成本無疑大幅增加了，此次新規(guī)，也是想從根源上遏制信用卡套現(xiàn)，非法套現(xiàn)的行為或能得到有效遏制?！庇嘘P(guān)人士認為。（記者 呂曉磊）
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