網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)怎么看信用卡可用額度,小心踩坑 信用卡代還實(shí)為套現(xiàn)藏高風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)怎么看信用卡可用額度的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!

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1、pos機(jī)怎么看信用卡可用額度

pos機(jī)怎么看信用卡可用額度

“只需5%的信用卡額度就可償還全額賬單”？聽(tīng)起來(lái)似乎不可思議，卻已發(fā)展成一門(mén)生意。隨著持卡量和信用卡負(fù)債的增加以及人們對(duì)征信的重視，信用卡代還市場(chǎng)規(guī)模也在擴(kuò)大。而不少打著“還款提額神器、終身免費(fèi)使用信用卡”廣告的信用卡智能還款軟件如雨后春筍般冒出來(lái)。

在此背景下，多起以信用卡“代還”“套現(xiàn)”為幌子的騙局引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行也多次提示風(fēng)險(xiǎn)，但信用卡代還市場(chǎng)仍是魚(yú)龍混雜。值得注意的是，南都記者對(duì)當(dāng)前信用卡代還市場(chǎng)摸底調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂的“代還”，不過(guò)是拆東墻補(bǔ)西墻的把戲，其本質(zhì)依然為信用卡套現(xiàn)，而看似實(shí)用的信用卡代還類(lèi)APP還暗藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。

起底：用5%的額度還清全額賬單

“讓你用5%的信用卡額度還清你的全額賬單，相當(dāng)于每張信用卡額度的95%你可以自由支配。如果你有10萬(wàn)的信用額度，你可以自由支配9.5萬(wàn)元的資金，每個(gè)月只需付很少的手續(xù)費(fèi)就可以”。這是一款主打信用卡智能還款軟件給出的功能介紹。

事實(shí)上，這類(lèi)以信用卡智能還款名義、主要做“套現(xiàn)貸”業(yè)務(wù)的APP并不少見(jiàn)。據(jù)南都記者了解，今年以來(lái)，陸續(xù)有“優(yōu)可生活”“蝸牛智能管家”“碼上還”“蜂收”等信用卡代還平臺(tái)，因涉嫌信用卡套現(xiàn)被曝光。

上述代還平臺(tái)大多是利用信用卡本期賬單與下期賬單之間的時(shí)間差，由用戶(hù)通過(guò)代還平臺(tái)循環(huán)刷取，用下期賬單的欠款來(lái)償還本期賬單的欠款，也就是業(yè)界俗稱(chēng)的“套現(xiàn)貸”模式。

南都記者從一名從事信用卡代還業(yè)務(wù)的代理人處了解到，這種模式主要是利用賬單日和還款日之間近20天的時(shí)間差，來(lái)達(dá)到所謂的完美處理，“用戶(hù)只需在還款日前存進(jìn)賬戶(hù)總金額大于還款金額，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人本期賬單已還清，并且賬戶(hù)總金額可以一次或多次存進(jìn)”。

這其中，最吸引持卡人的莫過(guò)于“僅用5%的資金就可以幫您全額還清信用卡賬單”。這又是如何操作呢？上述代理人表示，平臺(tái)一般會(huì)要求客戶(hù)每月預(yù)留卡內(nèi)5%-10%的可用額度用來(lái)處理賬單欠款，當(dāng)平臺(tái)在受理持卡人要求后，會(huì)通過(guò)POS機(jī)進(jìn)行信用卡消費(fèi)，把卡內(nèi)預(yù)留的5%-10%額度資金套出，再把套出資金返還給用戶(hù)，用來(lái)償還當(dāng)期信用卡賬單。

當(dāng)前除了“套現(xiàn)貸”外，還有一種“賬單代償”模式。在這種模式的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，參與者不乏大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)等。對(duì)于發(fā)卡行而言，“套現(xiàn)貸”模式具有更大風(fēng)險(xiǎn)。

費(fèi)率：每還款1萬(wàn)元收費(fèi)85元左右

從上述信用卡代還APP的還款原理來(lái)看，相當(dāng)于將賬單循環(huán)延后，并不能真正減少用戶(hù)債務(wù)，該還的欠款始終要面對(duì)，而且需要不斷付出手續(xù)費(fèi)。據(jù)南都記者調(diào)查了解，這類(lèi)平臺(tái)對(duì)收款和還款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，其中收款的費(fèi)率要低于還款的費(fèi)率，普通用戶(hù)收款的費(fèi)率大多在0.6%左右，還款費(fèi)率在0.85％左右。

南都記者從另一款信用卡智能還款、提現(xiàn)的手機(jī)APP上了解到，普通用戶(hù)還款費(fèi)率是0.75%＋1元；收款費(fèi)率是0.6%＋2元；升級(jí)VIP客戶(hù)后，還款費(fèi)率是0.59%＋1元，收款費(fèi)率是0.55%＋2元。

也就是說(shuō)，持卡人想要還清1萬(wàn)元的賬單，如果通過(guò)上述APP來(lái)定制代還計(jì)劃，代還成功后，普通用戶(hù)需要支付76元手續(xù)費(fèi)，如果是VIP客戶(hù)則需支付57元手續(xù)費(fèi)。

不同信用卡代還平臺(tái)之間的收費(fèi)也存在差異。據(jù)另一款名為“到賬啦收款”APP介紹，通過(guò)該平臺(tái)的智能代還信用卡，手續(xù)費(fèi)只需70元／萬(wàn)，“如果分享客戶(hù)，自己還可以降低費(fèi)率。”

每還款1萬(wàn)元收取85元的手續(xù)費(fèi)，真的低嗎？某支付公司人士向南都記者表示，其實(shí)一點(diǎn)都不低，這種APP的結(jié)算費(fèi)率在0.25％左右，而他們對(duì)普通用戶(hù)的收費(fèi)正常是0.85％，遠(yuǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)刷信用卡極速到賬0.5%-0.65%的手續(xù)費(fèi)。

隱私：需提供手持身份證、銀行卡號(hào)等敏感信息

南都記者調(diào)查時(shí)還了解到，主打“套現(xiàn)貸”模式的信用卡代還平臺(tái)在商業(yè)模式上存在拉人頭、傳銷(xiāo)的嫌疑。

比如“蜂收”平臺(tái)就被媒體曝出存在鼓動(dòng)拉人入伙的情況。此前曾為“蜂收”代理人的小光（化名）向南都記者表示，“蜂收”平臺(tái)的商業(yè)模式主要就是拉人頭圈錢(qián)，每個(gè)級(jí)別都需要交錢(qián)，通過(guò)三級(jí)分銷(xiāo)來(lái)賺快錢(qián)。

另一個(gè)讓人極為擔(dān)憂(yōu)的是個(gè)人信息安全問(wèn)題。南都記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，眾多信用卡代還平臺(tái)、軟件都需要用戶(hù)提供大量敏感信息。

以“騰旅通”APP為例，據(jù)其公眾號(hào)介紹顯示，這是由持有支付業(yè)務(wù)許可證的持牌機(jī)構(gòu)“騰付通”打造的收款服務(wù)軟件。南都記者注意到，在注冊(cè)登錄該軟件時(shí)，需要提供手機(jī)號(hào)并上傳身份證正反面、手持身份證照、儲(chǔ)蓄卡正面，還需要對(duì)于銀行卡通過(guò)預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送驗(yàn)證碼進(jìn)行所謂“實(shí)名認(rèn)證”。而在進(jìn)行代還操作前，用戶(hù)甚至需要進(jìn)一步提供簽名欄后3位數(shù)（CVN2）、信用卡有效期等。

騰旅通公眾號(hào)截圖

所謂CVN2碼是信用卡安全碼的一種，是信用卡在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)或電話(huà)交易時(shí)的安全代碼，通常用來(lái)認(rèn)定付款人在交易時(shí)確實(shí)持有該信用卡，從而防止信用卡欺詐。由于部分網(wǎng)站、尤其是境外網(wǎng)站在信用卡網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)不需要密碼，僅通過(guò)卡號(hào)、有效期及信用卡安全碼就可完成交易。因此，CVN2碼的重要性不亞于密碼。正因如此，這些隱私信息一旦泄漏將對(duì)持卡人帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。

質(zhì)疑：無(wú)持牌合不合規(guī)？

作為信用卡市場(chǎng)爆發(fā)的“副產(chǎn)品”，信用卡代還的興起既在情理之中，卻又難逃非議——是商機(jī)還是騙局？代還模式合不合規(guī)？是不是共債風(fēng)險(xiǎn)的推手？

合規(guī)與否是信用卡代還最繞不過(guò)去的問(wèn)題。具體來(lái)看，套現(xiàn)模式被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為是絕對(duì)不合規(guī)的。早在2009年，最高人民法院、最高人民檢察院就出臺(tái)《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第七條闡明使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。

不僅如此，2008年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，也對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫(kù)等措施。

而平臺(tái)代還模式中，不乏一些上市參與主體，如維信卡卡貸、51信用卡管家、小贏卡貸、省唄、還唄等，其商業(yè)模式更為成熟，因此該模式也被認(rèn)為更系統(tǒng)規(guī)范。但由于監(jiān)管對(duì)此尚未有明確界定，也無(wú)相應(yīng)牌照，因此合規(guī)性仍存有一定疑問(wèn)。

“信用卡代還主要有兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，其中之一就是屬性風(fēng)險(xiǎn)”，蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言向南都記者表示，站在發(fā)卡行角度，消費(fèi)賬單屬于應(yīng)償貸款，信用卡代還則是一種非典型的以貸還貸，而以貸養(yǎng)貸在政策層面是嚴(yán)格禁止的。

另外，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì)2018年5月曾發(fā)布公告稱(chēng)，信用卡代還和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式，涉及信用卡違規(guī)套現(xiàn)、平臺(tái)收取高額費(fèi)用、用戶(hù)信用卡信息安全等問(wèn)題，潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

采寫(xiě)：南都記者田姣吳夢(mèng)姍

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