網上有很多關于pos機閃付安全,默認開通銀聯(lián)卡閃付功能存盜刷風險的知識，也有很多人為大家解答關于pos機閃付安全的問題，今天pos機之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機閃付安全

pos機閃付安全

今年央視“3·15”晚會曝光銀聯(lián)卡閃付功能會默認開通且存在盜刷風險。此后,銀聯(lián)發(fā)表聲明對此進行了解釋。

據(jù)了解,寧夏公安機關曾對社會上出現(xiàn)的新型詐騙作出警示,其中就包括銀聯(lián)閃付:銀聯(lián)芯片卡“小額免密免簽”功能實施非接觸式盜刷銀行卡犯罪。POS機閃付刷卡區(qū)間僅為1至5厘米。實施犯罪過程中,犯罪嫌疑人只需用經過偽裝后的POS機手提包靠近一下受害者的卡包即可得逞。犯罪嫌疑人利用中國銀聯(lián)推出的“云閃付”小額免密免簽支付業(yè)務功能,實施非接觸式盜刷犯罪。此類犯罪形式新穎,手法隱蔽,危害性強。

科技在推動金融業(yè)發(fā)展的同時也帶來了一些安全隱患。對此,《法制日報》記者與業(yè)內有關專家進行了對話。

對話人

中國政法大學金融法研究中心主任 劉少軍

中國政法大學互聯(lián)網金融法律研究院院長 李愛君

中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任 尹振濤

默認開啟申請關閉

漠視客戶基本權利

記者:銀聯(lián)卡閃付功能是默認開通的,關閉需要單獨申請,從法律層面來看這是否存在問題?

劉少軍:這一點侵犯了付款人的付款方式選擇權和支付風險知情權。如果持卡人在辦理銀行卡業(yè)務時,沒有與金融機構事先約定,自己放棄選擇支付方式和支付風險提醒的權利,金融機構這種默認開啟的行為就是一種侵權行為。雖然詢問每位持卡人是否愿意開啟這一業(yè)務、告知開啟這一業(yè)務的風險,需要付出一定的時間和成本,并且銀行卡閃付業(yè)務也比較充分考慮到了持卡人的支付安全,并制定了比較完善的風險補救措施。但是,不尊重持卡人的選擇權利,不向持卡人告知風險就默認開啟這一功能,對于法治社會而言是不能容忍的。

事實上,除了默認開啟閃付功能之外,銀行業(yè)在不少業(yè)務中都存在這種侵犯客戶權利的現(xiàn)象。這也反映出銀行業(yè)經營者法治觀念有待加強。按照目前的情況,客戶對這種小型侵權事件難以通過法律途徑進行統(tǒng)一救濟。如果能夠進行統(tǒng)一的救濟,相信銀行經營者也不敢任意實施這些侵權行為。隨著法治建設不斷完善,正在不斷試點新的公益訴訟形式和其他金融糾紛的統(tǒng)一解決方式,相信將來會有較好的法律救濟途徑,金融機構也能夠比較好地尊重客戶的權利。

默認開啟、申請后才能關閉,這一行為背后的基本邏輯是:先統(tǒng)一侵犯所有持卡人的知情權和選擇權,持卡人維護自身權利時再予以糾正,這種做法本身就是對客戶基本權利的漠視,這幾乎已經成為金融行業(yè)進行業(yè)務經營方式調整、增加新的服務和收費項目時的普遍做法。雖然這些業(yè)務多數(shù)也都是從有利于客戶利益的角度考慮,內部也往往有嚴格的控制制度,比較充分地考慮到了客戶的財產安全,為客戶進行了比較充分的安全保障。但是,這種做法在程序上不合乎相關法律規(guī)定。

黨的十九大提出,“到2035年,法治國家、法治政府、法治社會基本建成”。實現(xiàn)這個目標,需要從一點一滴做起。為了尊重權利而付出一定的成本是應該的,維護的是整個社會遵守法律的習慣,從宏觀上講可以節(jié)約更多的社會成本,銀行應該起到表率作用。

李愛君:銀行卡的法律關系是銀行與持卡人的存款法律關系,根據(jù)相關規(guī)定,銀行對持卡人的銀行卡資金有保證資金安全的義務。因此,商業(yè)銀行開通任何支付方式應以保證客戶資金安全為核心。銀行卡開通閃付的核心是要保證客戶資金安全。

尹振濤:其實,閃付功能的開啟和整個金融科技新技術的應用有很大關系。隨著第三方支付、無媒介支付、二維碼支付的發(fā)展,包括銀聯(lián)在內的傳統(tǒng)支付都面臨技術的革新和挑戰(zhàn)。這是閃付應運而生的重要背景之一。

任何金融產品或者金融技術的革新都可能帶來一些風險隱患。實際上,金融技術越便捷,伴隨的隱患、風險可能會更多。但如果摒除任何風險,就無法談創(chuàng)新,無法談邊界。從而造成更麻煩的局面。如若強調安全,那支付5毛錢也需要U盾,而U盾這種技術本身也存在隱患；如果使用現(xiàn)金,可現(xiàn)金也有可能被偷。

銀行提供安全保障

持卡人盡注意義務

記者:銀聯(lián)在推廣閃付時設置了相關條款,即因閃付造成資金風險,銀行應無條件賠付。從法律角度來看,這一條款對于銀聯(lián)閃付用戶來說會有怎樣的影響?

劉少軍:銀聯(lián)對銀行卡閃付資金損失的賠付條款是國際慣例,也是我國監(jiān)管機構和司法機關對這類問題的基本態(tài)度,同時也是持卡人應該享有的基本權利。

必須肯定的是,閃付本身的制度設計符合國際慣例,也保持了各方權利義務的基本均衡。我個人認為,閃付制度本身的設計還是具有較高法治水準的,比較充分地保護了持卡人的利益,持卡人使用閃付功能也基本上不存在支付風險。

只要持卡人自身盡到應盡的注意義務,是能夠完全保障其資金安全的。這里必須說明的是,持卡人對自己的銀行卡也有合理的注意義務,要及時發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷的情況,并及時告知金融機構其銀行卡被盜刷的事實,協(xié)助金融機構及時停止損失。如果持卡人沒有盡到合理的注意義務,也必須承擔相應的法律責任。

李愛君:這是對客戶無過錯情況下的資金損失設立的賠償保障機制,以此實現(xiàn)對持卡人合法權益的保護。此種機制的設置,雖然對持卡人的合法權益有了保護,但應是在設置了其他對持卡人支付行為提供有效安全保障前提下的最后保障,而不是唯一的保障。

尹振濤:關于銀聯(lián)閃付的銀行賠付條款,這肯定是符合商業(yè)的規(guī)則,金融機構本身承擔的責任和義務,在合同中有明確的規(guī)定,將對保護消費者的權益有較大幫助。只有這樣才能約束金融機構,促使金融機構有更大的動力去不斷革新技術,彌補風險隱患。因此在合同中明確銀行責任和兜底條款,是值得鼓勵和支持的。

記者:銀聯(lián)閃付事件給金融創(chuàng)新帶來哪些警示?

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李愛君:真正的金融創(chuàng)新應是以安全為核心,安全是消費者權益保護的重要保障。因此,安全是核心競爭力。金融創(chuàng)新要以金融安全為核心,才能擁有核心競爭力。如果金融創(chuàng)新不是以安全為核心,也就失去了對消費者權益的保護,進而失去了核心競爭力。

閃付是一種金融創(chuàng)新,因此創(chuàng)新者要盡最大可能保證持卡人的資金安全,無論是否發(fā)生支付行為,保證資金安全就是保護消費者的財產安全權益。

尹振濤:金融領域不存在100%的安全。不能因為出現(xiàn)風險事件就否定一種技術。技術在變化當中不斷創(chuàng)新,事物的矛盾也在不斷提升。出現(xiàn)了問題,通過技術手段改革和創(chuàng)新,才能促進事物逐漸發(fā)展。

事實上,所有的金融創(chuàng)新都在尋求一種平衡,一種技術革新與金融風險之間的平衡。支付領域的平衡,就是金融的快捷性、便捷性、客戶體驗與金融安全之間的平衡。

充分維護自身權益

督促銀行合規(guī)經營

記者:消費者遭遇盜刷時,應該怎么做?

劉少軍:對于持卡人來講,首先應該充分維護自身的權益,對于自身知情權和選擇權被侵犯的問題,向金融機構、監(jiān)管機構和有關部門反映和投訴。同時,對自己的銀行卡要盡到合理的注意義務,保護好銀行卡和密碼的安全,為銀行卡支付設置信息告知功能,及時了解銀行卡的支付信息,發(fā)現(xiàn)被盜刷的情況及時向相關金融機構報告情況、協(xié)助金融機構挽回損失。

在此同時,也應向公安機關報告情況,以便公安機關及時掌握這些違法犯罪的情況、打擊銀行卡盜刷行為。對于銀行卡資金已經受到的損失,要向相關金融機構提出賠付請求,金融機構在不能證明是持卡人過失的情況下應向其先行賠付。如果金融機構不予以賠付,可以提起訴訟,請求法院判令金融機構先行賠付,再由金融機構向盜刷者請求賠付。如果盜刷者沒有能力賠付,應該視為是金融機構的業(yè)務損失。

尹振濤:當消費者碰上盜刷的問題時,首先不能恐慌,其次做好自我保護。第一時間給銀行打電話掛失；關閉一些與銀行卡掛鉤的快捷支付、免密支付相關功能,快速修改銀行卡、App的相關密碼；快速留存證據(jù),包括收到的支付憑證或者是盜刷的短信提示；如果金額巨大,及時報案。

除此之外,消費者還要冷靜思考,在盜刷過程中到底出現(xiàn)了什么樣的問題,如何避免問題再次發(fā)生。此后須積極與銀行溝通,監(jiān)督銀行的問題解決流程和進展是不是與之前的承諾相一致。如果碰到不能自行解決的問題,就需要通過投訴、仲裁,包括訴訟至法院等方式維護自己的合法權益。當然,這些維權都要基于合法的前提。

記者:從監(jiān)管部門角度來看,應該如何防范類似的金融安全風險?

劉少軍:應嚴格監(jiān)管銀行業(yè)務的規(guī)范性和合法性,努力保護業(yè)務相對人的合法權益,督促銀行各業(yè)依法合規(guī)經營。從中國銀聯(lián)的角度來看,應不斷提高支付技術水平,盡可能保護持卡人的合法權益,實現(xiàn)業(yè)務收益與風險的均衡,盡可能為持卡人提供既方便又適度安全的支付工具,特別是應充分尊重持卡人的知情權和選擇權。

違法犯罪分子盜刷是另一個層面的問題。不可否認的是,我國目前在這方面的違法犯罪行為還不少,應該由公安機關進行嚴厲打擊,保護銀行卡支付結算的安全。

文章來源：法制日報

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