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pos機(jī)顯示銀聯(lián)入賬
上周，支付圈曾發(fā)布一篇《銀聯(lián)大力整頓違規(guī)優(yōu)惠、減免類(lèi)商戶(hù)》，銀聯(lián)發(fā)布的函件顯示，即將對(duì)優(yōu)惠類(lèi)、減免類(lèi)商戶(hù)實(shí)行新的管理機(jī)制，通過(guò)對(duì)非標(biāo)商戶(hù)全部采用密碼校驗(yàn)終端唯一性標(biāo)識(shí)對(duì)新型終端等方式，來(lái)重點(diǎn)整頓收單市場(chǎng)存在的大商戶(hù)模式、跳碼、套碼等違規(guī)行為。
據(jù)支付圈獲悉，近日中國(guó)銀聯(lián)再次發(fā)函，這次主要針對(duì)的是違規(guī)代付業(yè)務(wù)問(wèn)題。此次下發(fā)的《關(guān)于嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管政策要求進(jìn)一步加強(qiáng)貸記業(yè)務(wù)合規(guī)管理的函》要求，各成員機(jī)構(gòu)就代付等業(yè)務(wù)開(kāi)展自查工作,存在「大商戶(hù)模式」等問(wèn)題的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)于2019年1月31日前完成整改工作。
存在的問(wèn)題
部分支付機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢(qián)、外匯管理等監(jiān)管合規(guī)要求，在商戶(hù)真實(shí)性管理、交易信息上送管理等方面存在“大商戶(hù)”(將多個(gè)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)編碼進(jìn)行交送)、商戶(hù)名稱(chēng)與實(shí)際業(yè)務(wù)不符、交易對(duì)手方信息誤送或漏送等違規(guī)行為。
整改參考文件
《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號(hào))
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀發(fā)〔2016〕261號(hào))
《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步如強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》(銀發(fā)〔2017217號(hào))
《銀聯(lián)卡貸記業(yè)務(wù)規(guī)則》、2017版改造指南
具體整改要求
一、商戶(hù)真實(shí)性管理
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照(銀發(fā)〔2017217號(hào))等監(jiān)管要求，加強(qiáng)特約商戶(hù)真實(shí)性管理,開(kāi)展商戶(hù)洗錢(qián)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查,深入調(diào)查入網(wǎng)商戶(hù)身份信息,防控商戶(hù)從事洗錢(qián)犯罪或?yàn)榉欠ń灰滋峁┲Ц督Y(jié)算服務(wù)。同時(shí)，應(yīng)對(duì)商戶(hù)編碼進(jìn)行細(xì)化拆分,按照真實(shí)交易場(chǎng)景逐進(jìn)行商戶(hù)注冊(cè),確保商戶(hù)信息真實(shí)、有效,并與交易場(chǎng)景對(duì)應(yīng),有效防范“大商戶(hù)”等違規(guī)行為。
二、交易信息上送管理
根據(jù)相關(guān)要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地上送貸記交易相關(guān)信息,包括但不限于商戶(hù)類(lèi)型、商戶(hù)編碼、商戶(hù)名稱(chēng)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)、付款方信息、附言(如有)等。
三、合規(guī)自查及整改工作
要求各成員機(jī)構(gòu)嚴(yán)格對(duì)照《銀聯(lián)卡貸記業(yè)務(wù)規(guī)則》及2017版改造指南進(jìn)行自查，對(duì)于不符合相關(guān)規(guī)定的,應(yīng)于2019年1月31日前完成相關(guān)整改工作。還要求于2019年8月31日前完成相關(guān)系統(tǒng)升級(jí)改造的全部工作。對(duì)于逾期未完成上述工作要求的,將依據(jù)《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規(guī)行為管理實(shí)施細(xì)則》的規(guī)定執(zhí)行相關(guān)處置。
落實(shí)客戶(hù)管理機(jī)制，嚴(yán)懲違規(guī)行為
據(jù)悉，由于部分第三方支付機(jī)構(gòu)仍然管理混亂，為拓展市場(chǎng)，不按照“了解你的客戶(hù)”原則,不落實(shí)賬戶(hù)、交易實(shí)名制、真實(shí)交易場(chǎng)景，不按規(guī)定上送完整交易信息，隨意入網(wǎng)特約商戶(hù)，甚至個(gè)別支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，無(wú)法查詢(xún)平臺(tái)準(zhǔn)確交易信息、商戶(hù)和交易者身份，給新型互聯(lián)網(wǎng)詐騙分子利用支付工具開(kāi)展違法犯罪金融活動(dòng)的可乘之機(jī)。
近年來(lái)監(jiān)管層多次出臺(tái)文件和懲處支付違規(guī)行為，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)予以規(guī)范。目前，央行已出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個(gè)規(guī)范性文件，要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，采取有效的反洗錢(qián)措施，對(duì)特約商戶(hù)做出具體要求，對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
去年8月，國(guó)付寶就因?yàn)榻o身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶(hù)備付金、未留存商戶(hù)檔案等違法違規(guī)行為，被央行合計(jì)罰沒(méi)人民幣46462102.94元。
針對(duì)支付市場(chǎng)仍然存在的違規(guī)亂象，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛在第七屆中國(guó)支付清算論壇上曾指出，雖然大額罰單開(kāi)了不少，但是部分市場(chǎng)主體仍然心存僥幸、依舊我行我素，有些市場(chǎng)主體在三令五申的情況下還在為非法活動(dòng)提供支付服務(wù)。
“從事支付業(yè)務(wù)不能沒(méi)有規(guī)矩，需要恪守法律法規(guī)，務(wù)必禁止為黃賭毒和其他違法活動(dòng)提供支付服務(wù)，已經(jīng)涉足的要堅(jiān)決停下來(lái)?！彼硎?，希望這些問(wèn)題引起大家的足夠重視。部分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)行為，其他機(jī)構(gòu)也要對(duì)照檢查，查漏補(bǔ)缺。
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