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第三方支付pos機(jī)哪家好
說起第三方支付，或許大家最先想到的可能是支付寶、微信，但今天我們要說的是拉卡拉。
我國(guó)的第三方支付交易可以分為賬戶側(cè)、收單側(cè)和清算側(cè)。
賬戶側(cè)主要指C端用戶的支付賬戶，代表機(jī)構(gòu)便是支付寶和微信支付；
收單側(cè)負(fù)責(zé)對(duì)接B端商戶，確認(rèn)交易的真實(shí)性，并將收到的付款結(jié)算后轉(zhuǎn)至商戶賬戶，代表機(jī)構(gòu)有銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉；
清算側(cè)主要承擔(dān)銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付的清算職能，代表機(jī)構(gòu)有銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)。
目前第三方收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局混亂，以銀聯(lián)商務(wù)為主，拉卡拉市占率8%左右排名第二。
拉卡拉主要聚焦二三線中小微商戶，近年來大力拓展二維碼收單市場(chǎng)，與銀聯(lián)商務(wù)直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系較弱，未來市場(chǎng)份額有望持續(xù)提升。
拉卡拉是國(guó)內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)牌照的第三方支付企業(yè)，交易規(guī)模在國(guó)內(nèi)持續(xù)領(lǐng)先。
公司成立于2005年，是國(guó)內(nèi)最早的第三方支付公司之一，創(chuàng)始人為孫陶然，互聯(lián)網(wǎng)人脈資源廣泛，曾經(jīng)創(chuàng)辦了藍(lán)色光標(biāo)、恒基偉業(yè)、考拉基金、昆侖堂體系型學(xué)院等多家知名企業(yè)。
拉卡拉早期主要聚焦便民支付領(lǐng)域，在全國(guó)社區(qū)便利店投放便民支付終端，為個(gè)人用戶提供水電煤氣繳費(fèi)、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬、銀行卡余額查詢等服務(wù)。
當(dāng)時(shí)正值刷卡支付快速發(fā)展的年代，拉卡拉把握行業(yè)趨勢(shì)，迅速成為移動(dòng)支付領(lǐng)域的先驅(qū)者與領(lǐng)導(dǎo)者，與99%以上的品牌便利店達(dá)成戰(zhàn)略合作。
但隨著支付寶和微信支付等第三方支付的入局，人們只需要在手機(jī)上便可完成繳費(fèi)、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，這嚴(yán)重影響到拉卡拉的發(fā)展。
拉卡拉只好在戰(zhàn)略上放棄了C端個(gè)人支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，逐漸將業(yè)務(wù)重心放在B端收單業(yè)務(wù)上。
2011年，公司獲得首批央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得全國(guó)性收單、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)許可，2012年開始全面進(jìn)入國(guó)內(nèi)銀行卡收單市場(chǎng)，推出多種POS產(chǎn)品和服務(wù)，讓街邊小店可以實(shí)現(xiàn)銀行卡消費(fèi)。
2015年后我國(guó)迎來移動(dòng)支付大浪潮，公司前期重點(diǎn)布局的智能POS、mPOS和掃碼支付市場(chǎng)迎來快速發(fā)展。公司研發(fā)了錢寶盒、超級(jí)收款寶等一系列新型收單產(chǎn)品，整合多種收款方式，解決了支付寶、微信不兼容給商家?guī)聿槐恪?/p>
2019年4月，拉卡拉在創(chuàng)業(yè)板上市，進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，逐步轉(zhuǎn)型為綜合企業(yè)服務(wù)商，公司第一大股東為聯(lián)想控股股份有限公司，無實(shí)際控制人。
拉卡拉主要業(yè)務(wù)包括三塊：支付業(yè)務(wù)、科技服務(wù)、供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)。其中支付業(yè)務(wù)是最主要的業(yè)務(wù)，2020年收入46.65億元，占總營(yíng)業(yè)收入的83.95%，科技服務(wù)業(yè)務(wù)收入占比11.49%。
支付業(yè)務(wù)主要就是收單業(yè)務(wù)，這是拉卡拉的根基，公司堅(jiān)持以支付為切入，整合信息科技，服務(wù)線下實(shí)體，全維度為中小微商戶經(jīng)營(yíng)賦能。
一方面，公司是首批獲得第三方支付牌照的企業(yè)，央行明確周期內(nèi)不在發(fā)放牌照，這導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)收單機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“只減不增”的現(xiàn)象，頭部企業(yè)市場(chǎng)份額有望進(jìn)一步集中。
另一方面，公司擁有全品牌卡組織的收單服務(wù)能力，與全球卡組織簽訂了業(yè)務(wù)合作協(xié)議，這意味著公司可以為商戶提供各種交易場(chǎng)景、支付方式、受理終端形態(tài)的綜合支付服務(wù)。
公司的支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品主要包括智能POS、電簽POS、收錢寶盒、收款碼牌、手機(jī)POS等不同型態(tài)的終端產(chǎn)品，以及網(wǎng)絡(luò)支付，SaaS產(chǎn)品等。
日常生活中使用現(xiàn)金的場(chǎng)景越來越少，這為公司的收單業(yè)務(wù)提供了良好的發(fā)展環(huán)境。
據(jù)央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)非現(xiàn)金支付交易金額和交易筆數(shù)分別同比增長(zhǎng)6.18%、7.16%，其中銀行卡消費(fèi)金額微降0.42%，移動(dòng)支付交易金額大增24.5%。另外，有數(shù)據(jù)表明，二維碼支付交易規(guī)模增長(zhǎng)更為迅速。
拉卡拉針對(duì)條碼支付交易的典型特征和業(yè)務(wù)需求，形成了掃碼POS、受理碼、APP、小程序以及API接入等覆蓋多場(chǎng)景的掃碼產(chǎn)品體系。與賬戶側(cè)機(jī)構(gòu)合作推廣藍(lán)精靈、云MIS、掃碼音箱等產(chǎn)品，打透小微商戶掃碼受理市場(chǎng)。
2020年公司掃碼業(yè)務(wù)的年度活躍商戶811.85萬家，同比增長(zhǎng)159%，掃碼交易筆數(shù)80.19億筆、交易金額7927億元，同比增長(zhǎng)1%和23%。掃碼交易筆數(shù)和交易金額，在業(yè)內(nèi)均處于領(lǐng)先地位。
整體來看，2020年公司的支付業(yè)務(wù)收入為46.65億元，同比增長(zhǎng)7.34%，收單交易金額達(dá)4.34萬億元，同比增長(zhǎng)34%，交易筆數(shù)85.43億筆，同比增長(zhǎng)1.91%，累計(jì)服務(wù)商戶超過2500萬，交易規(guī)模、服務(wù)商戶數(shù)量均創(chuàng)歷史新高。
拉卡拉以支付業(yè)務(wù)為突破口，在B端擁有一大批商戶資源，在流量為王的時(shí)代，這也便成為公司一大優(yōu)勢(shì)。
公司以此為基礎(chǔ)，大力發(fā)展科技服務(wù)業(yè)務(wù)，一方面可以增加公司收入來源，另一方面可以增加用戶粘性，和收單業(yè)務(wù)相互促進(jìn)。
具體來看，公司的科技服務(wù)業(yè)務(wù)包括商戶SaaS服務(wù)、云收單、通訊服務(wù)、金融增值服務(wù)、廣告營(yíng)銷、會(huì)員服務(wù)、推廣運(yùn)營(yíng)、積分運(yùn)營(yíng)、專業(yè)化服務(wù)等。
公司以入口級(jí)的全能支付解決方案為基礎(chǔ)，形成“支付+”商戶SaaS服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)了包括聚合支付、雇員管理、貨品經(jīng)銷存、報(bào)表分析、會(huì)員營(yíng)銷、線上商城、外賣配送等一系列商戶經(jīng)營(yíng)全鏈路閉環(huán)，通過軟硬件、功能模塊的靈活組合，生成行業(yè)垂直解決方案。
云收單則專注于為中小銀行提供銀行卡收單、條碼支付、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等整體收單解決方案，從技術(shù)系統(tǒng)輸出、卡券營(yíng)銷、商戶代運(yùn)營(yíng)等方面給予銀行合作伙伴更加靈活的服務(wù)模式，助力銀行拓展、活躍其商戶資源。
通訊服務(wù)指公司與電信運(yùn)營(yíng)商合作，向使用獨(dú)立通信移動(dòng)終端設(shè)備的商戶收取通訊服務(wù)費(fèi)。
金融增值服務(wù)指公司通過與銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)合作，向商戶提供融資類、理財(cái)類、保險(xiǎn)類、信用卡類等金融增值服務(wù)，并收取服務(wù)費(fèi)。
除此之外，公司還為商戶提供供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，通過搭建云分銷、云采購(gòu)SaaS平臺(tái)，鏈接上下游商戶，為線下連鎖門店、批發(fā)市場(chǎng)、品牌貿(mào)易商提供采購(gòu)、分銷等新零售解決方案，滿足其從商品采購(gòu)、進(jìn)銷存、物流配送到會(huì)員管理的全供應(yīng)鏈管理需求。
目前，科技服務(wù)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為拉卡拉非常重要的一部分，2020年該業(yè)務(wù)收入達(dá)到6.38億元，同比增長(zhǎng)44.34%，收入占比增至11.49%。該業(yè)務(wù)因?yàn)槊史浅８撸_(dá)到89.21%，因此貢獻(xiàn)了25.04%的毛利潤(rùn)。
拉卡拉還有一個(gè)巨大看點(diǎn)，就是“數(shù)字貨幣”。
發(fā)展數(shù)字人民幣是我國(guó)重要戰(zhàn)略選擇，數(shù)字人民幣作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容已寫入國(guó)家“十四五”規(guī)劃。
2020年，中國(guó)人民銀行在全球率先開啟數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作，商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委等多部委多次發(fā)文推動(dòng)加快數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
數(shù)字人民幣的推出，意味著我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)支付信息化、支付移動(dòng)化的兩個(gè)十年之后，迎來新的數(shù)字支付時(shí)代。
拉卡拉是首批與央行數(shù)字貨幣研究所簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的兩家支付機(jī)構(gòu)之一，真正進(jìn)入了數(shù)字人民幣核心試驗(yàn)領(lǐng)域。
公司打造全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數(shù)字人民幣支付的超級(jí)聚合受理終端，并對(duì)已投放的數(shù)百萬臺(tái)智能受理終端進(jìn)行升級(jí)，為小微商戶打造“藍(lán)精靈”新型移動(dòng)終端，支持其實(shí)現(xiàn)便捷受理數(shù)字人民幣。
公司組建數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)部門，架構(gòu)全國(guó)推廣網(wǎng)絡(luò)，全面參與“1+10”試點(diǎn)城市的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)，大力拓展數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景。
根據(jù)規(guī)劃，未來三年公司將投入5億元，持續(xù)推進(jìn)并增強(qiáng)數(shù)字人民幣及商戶數(shù)字化服務(wù)，強(qiáng)化公司在數(shù)字支付時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力和護(hù)城河。
目前來看，隨著試點(diǎn)地區(qū)、場(chǎng)景、人群的不斷擴(kuò)容，數(shù)字人民幣正式推出或離我們不遠(yuǎn)了。
在非現(xiàn)金交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)情況下，拉卡拉展現(xiàn)出非常好的的成長(zhǎng)性。
盡管2020年受疫情影響，線下商戶經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重沖擊，但公司的業(yè)績(jī)?nèi)员３挚焖僭鲩L(zhǎng)。
公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入55.62億元，同比增長(zhǎng)13.53%，凈利潤(rùn)9.31億元，同比增長(zhǎng)15.43%，連續(xù)多年保持兩位數(shù)以上高增長(zhǎng)。
公司自2015年開始實(shí)現(xiàn)盈利，當(dāng)年凈利潤(rùn)為1.25億元，到2020年已經(jīng)增至9.31億元，CARG高達(dá)49.42%。
從盈利能力來看，公司毛利率高達(dá)40.92%，一直維持在40%以上，未來隨著高毛利率的科技服務(wù)業(yè)務(wù)占比不斷提升，公司盈利能力有望進(jìn)一步增長(zhǎng)。
公司擁有非常好的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，2020年凈流入14.36億元，反映出公司盈利質(zhì)量非常好。
當(dāng)然了，公司也是非常注重回報(bào)投資者，上市之后的第一年，也就是去年，公司實(shí)施10轉(zhuǎn)10股派20元的高送轉(zhuǎn)方案，股利支付率高達(dá)95.69%，這也讓公司被質(zhì)疑是幫助大股東變相“套現(xiàn)”。
今年公司繼續(xù)推行高分紅計(jì)劃，擬10派10元，分紅金額8億元，股利支付率高達(dá)96.21%，目前公司未分配利潤(rùn)為20億元。
公司貨幣資金高達(dá)76.62億元，基本沒有有息負(fù)債，剔除清算業(yè)務(wù)往來后的資產(chǎn)負(fù)債率為20.54%，財(cái)務(wù)狀況較好。
總的來看，拉卡拉擁有稀缺的第三方支付牌照，主要聚焦在B端的收單業(yè)務(wù)，與支付寶、微信支付等錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。
公司深耕二三線城市，避開銀聯(lián)商務(wù)鋒芒，大力發(fā)展二維碼收單業(yè)務(wù)，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
公司擁有超過2500萬家商戶資源，這有利于發(fā)展SaaS、云收單、金融增值服務(wù)、廣告營(yíng)銷等科技服務(wù)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)用戶粘性，擴(kuò)大收入來源。
公司與央行數(shù)字貨幣研究所達(dá)成戰(zhàn)略合作，打造全面支持刷卡、掃碼、云閃付、數(shù)字人民幣支付的超級(jí)聚合受理終端，進(jìn)一步強(qiáng)化公司在數(shù)字支付時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力和護(hù)城河。
財(cái)務(wù)狀況方面，公司擁有充沛的現(xiàn)金流，盈利能力強(qiáng)，成長(zhǎng)性較好。
估值方面，公司市盈率為28.56倍，處在歷史低位。
同行業(yè)可比公司有移卡（09923）、匯付天下（01806），均為香港上市公司，其中匯付天下在3月29日私有化完成，正式告別港交所。
移卡的市盈率（TTM）為51.57倍，拉卡拉估值明顯占優(yōu)。
（文章來源于：解析投資）
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