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銀聯(lián)商務(wù)pos機(jī)利息
文/張雨忻
與其走支付寶的老路，不如自己找到一條路。
在移動(dòng)支付市場(chǎng)上位置一直有些尷尬的銀聯(lián)，如今終于有了新的動(dòng)作——從支付邁入現(xiàn)金貸。
據(jù)新流財(cái)經(jīng)獲悉，銀聯(lián)旗下子公司銀聯(lián)商務(wù)開(kāi)始布局消費(fèi)金融市場(chǎng)，推出“全民購(gòu)”——當(dāng)用戶在銀聯(lián)商務(wù)合作的商戶消費(fèi)時(shí)，銀行卡余額或額度不足的話，可以申請(qǐng)額差部分至銀行卡后進(jìn)行消費(fèi)。由于用戶可以直接在卡內(nèi)提現(xiàn)資金，所以產(chǎn)品性質(zhì)跟現(xiàn)金貸很相似。
也就是說(shuō)，當(dāng)你在商場(chǎng)購(gòu)物刷卡時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡里的錢不夠了，你可以立刻在收銀臺(tái)掃碼關(guān)注銀聯(lián)商務(wù)或相關(guān)的公眾號(hào)，申請(qǐng)一筆貸款，這筆貸款將直接進(jìn)入你所綁定的銀行卡里，你可以拿來(lái)消費(fèi)，也可以直接提現(xiàn)。這個(gè)場(chǎng)景非常熟悉，可以說(shuō)是很多互聯(lián)網(wǎng)金融公司所做的業(yè)務(wù)的一個(gè)線下版本。
從產(chǎn)品描述來(lái)看，全民購(gòu)的授信額度為1000-50000元，借款期限3-12個(gè)月，利息按月分期收取，最低千元日息0.34元。用戶申請(qǐng)貸款，需要授權(quán)查詢央行征信和芝麻信用分。放款資金來(lái)自重慶中金同盛小額貸款有限公司和合作銀行，而中金同盛小貸正是銀聯(lián)旗下的全資子公司。
經(jīng)36氪了解，全民購(gòu)產(chǎn)品上線已有半年左右，但之前一直非常低調(diào)，幾乎沒(méi)有進(jìn)行任何推廣，直到現(xiàn)在也沒(méi)有做App，而是以h5的方式提供服務(wù)，大多內(nèi)嵌在銀聯(lián)商務(wù)相關(guān)微信公眾號(hào)的菜單欄里，比如公眾號(hào)“全民付”、“全民花Go”等。
不過(guò)36氪也在某發(fā)布流量合作需求的網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)了全民購(gòu)于近期開(kāi)始積極尋求流量合作方——在App和公眾號(hào)中進(jìn)行投放，并承諾與合作方就業(yè)務(wù)收益“永久分潤(rùn)”?？磥?lái)這一次銀聯(lián)想的很明白——希望通過(guò)出讓一部分利益給合作伙伴，快速做大。
這種思路也體現(xiàn)在與商戶的合作中。據(jù)“全民購(gòu)”的合作資料顯示，銀聯(lián)與商戶合作也采用了分潤(rùn)模式。我們也可以理解為，銀聯(lián)把自己的商戶資源都變成了線下的流量合作方。
如此一來(lái)，線下靠合作商戶，線上靠App和公眾號(hào)等流量合作方，以雙方分潤(rùn)的形式形成利益綁定，刺激合作方積極為其推廣。
這不由讓人想起螞蟻金服的借唄——靠第三方支付工具引流，有自己的小貸公司，也同樣跟銀行合作來(lái)引入更多的資金合作方。而微眾銀行的微粒貸的思路與之也是大同小異。
當(dāng)然，目前銀聯(lián)在市場(chǎng)份額上與支付寶和微信支付還完全不在一個(gè)量級(jí)上。目前銀聯(lián)正在通過(guò)“銀聯(lián)云閃付”擠進(jìn)移動(dòng)支付戰(zhàn)場(chǎng)，最新數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)云閃付半年時(shí)間內(nèi)已積累用戶數(shù)近7000萬(wàn)，并在線下接入了1600多家菜場(chǎng)、25000多家商戶。
不過(guò)，盡管銀聯(lián)在移動(dòng)支付領(lǐng)域苦苦追趕，但在傳統(tǒng)的線下銀行卡收單業(yè)務(wù)中，銀聯(lián)的地位還是難以撼動(dòng)的。龐大的商戶網(wǎng)絡(luò)和常年合作積累下來(lái)的信任關(guān)系，都成為了銀聯(lián)商務(wù)這次布局現(xiàn)金貸的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。
其實(shí)線下收銀這個(gè)場(chǎng)景所能帶來(lái)的流量已經(jīng)被很多人看在眼里。在2017年下半年現(xiàn)金貸的鼎盛時(shí)期，很多做“聚合支付”的公司，都會(huì)在用戶掃碼完成支付之后，彈出一個(gè)現(xiàn)金貸公司的廣告。一位支付公司的員工曾告訴36氪，各現(xiàn)金貸公司的投放是他們主要的收入來(lái)源，遠(yuǎn)高于支付業(yè)務(wù)本身。
支付與消費(fèi)、貸款密切相關(guān)，且支付行為的數(shù)據(jù)也直接反映出用戶的信用基礎(chǔ)，所以這個(gè)場(chǎng)景的價(jià)值對(duì)于做消費(fèi)金融的公司來(lái)說(shuō)不言而喻。只不過(guò)，在線上消費(fèi)和支付場(chǎng)景被幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭把持的情況下，線下倒成了一個(gè)不錯(cuò)的突破口。
與其走支付寶的老路，不如自己找到一條路。
尤其，一些互金從業(yè)者近期也告訴36氪，如今線上流量越來(lái)越貴，在線下獲取的流量反而變得性價(jià)比更高了。對(duì)于銀聯(lián)這樣在線下樹(shù)大根深的公司來(lái)說(shuō)，這是個(gè)機(jī)會(huì)。
可以說(shuō)，2017年底的現(xiàn)金貸整治風(fēng)波到如今已經(jīng)逐漸平息——違規(guī)公司出清，頭部公司、尤其是有流量、有技術(shù)積累的公司又悄無(wú)聲息的恢復(fù)了業(yè)務(wù)增速。國(guó)家隊(duì)背景的銀聯(lián)在今年3月左右入局，也說(shuō)明了這個(gè)行業(yè)已經(jīng)從監(jiān)管風(fēng)暴中恢復(fù)過(guò)來(lái)。
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