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pos機刷信用卡多少合適
來源：大律師網(wǎng)
信用卡消費已經(jīng)是很多人都會選擇的一種付錢方式，尤其是在出國旅游時非常方便。但是也有人對此懂了歪腦筋，踩著法律的底線利用信用卡來套現(xiàn)獲取不法利益。那么信用卡套現(xiàn)多少算違法？下面大律師網(wǎng)小編就為大家詳細(xì)介紹。
信用卡套現(xiàn)多少算違法?
2009年最高人民法院、最高人民檢察院就出臺《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》并予以實施。其中第七條闡明使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
信用卡套現(xiàn)是如何界定的?
一般來說，銀行從以下幾個方面界定信用卡套現(xiàn)行為。
1.大額消費多
用來套現(xiàn)的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍占總額度的90%以上。其中最重要的一個特點就是，經(jīng)常出現(xiàn)較大的整數(shù)金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數(shù)，所以這是銀行判定的條件之一。
2.高風(fēng)險刷卡
不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關(guān)注，在套現(xiàn)的時候經(jīng)常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。
套現(xiàn)中介手里的POS機由于長期進(jìn)行高危操作，多數(shù)都被銀聯(lián)和發(fā)卡行重點監(jiān)控，換POS機的做法只是從一個高風(fēng)險POS換到另外一個高風(fēng)險POS。如果每月都在高風(fēng)險POS機上出現(xiàn)大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。
3.額度迅速用完
如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內(nèi)就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內(nèi)就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現(xiàn)的行為。
從持卡人角度來講，除非經(jīng)濟實力非常強大，否則普通用戶經(jīng)常有數(shù)萬的大額消費大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關(guān)注，加之該卡高風(fēng)險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風(fēng)險帳戶。
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