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中信銀行申請(qǐng)pos機(jī)
來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
近期，部分信用卡用戶出現(xiàn)被降額、鎖卡等情況。不少人對(duì)此表示焦慮：銀行為啥要收緊信用卡？為何偏偏是自己被銀行“盯上”了？還有許多沒被降額的人則擔(dān)心，這事會(huì)不會(huì)落在自己身上？經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪了相關(guān)專業(yè)人士，一起來看看——
降額意在防控風(fēng)險(xiǎn)
“對(duì)信用卡降額，是銀行主動(dòng)開展風(fēng)險(xiǎn)防控的考慮。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，隨著銀行征信數(shù)據(jù)范圍擴(kuò)大，銀行可以對(duì)客戶的真實(shí)借款與信用狀況作出更加全面的評(píng)估。今年，受新冠肺炎疫情影響，信用卡不良?jí)毫τ兴黾?。在這種情況下，適當(dāng)?shù)刂鲃?dòng)降額是銀行實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防控的一種手段。
不僅如此，分析多家銀行近期發(fā)布的公告可以發(fā)現(xiàn)，主動(dòng)降額一個(gè)重要原因是為了避免信用卡資金流到其他領(lǐng)域。
光大銀行信用卡中心發(fā)布公告，對(duì)信用卡資金用途作出明確，即個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、投資、理財(cái)、股票、其他權(quán)益性投資及禁止性領(lǐng)域等。
中信銀行信用卡中心與平安銀行信用卡中心也分別發(fā)出公告，提示個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，持卡人不得以任何套現(xiàn)、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費(fèi)行為，套取銀行信貸資金、積分、權(quán)益、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)等。
“個(gè)人信用卡是用于滿足個(gè)人日常消費(fèi)使用。個(gè)人信用卡用于買房、炒股，或者用于生產(chǎn)經(jīng)營，已經(jīng)不屬于日常消費(fèi)，改變資金用途會(huì)直接加大相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行需要對(duì)違規(guī)使用個(gè)人信用卡客戶實(shí)施控制?！敝袊]政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示。
要及時(shí)停止不當(dāng)用卡行為
對(duì)于信用卡持卡人來說，銀行主動(dòng)控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)的舉措，是否會(huì)影響到自己？
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范持卡人消費(fèi)行為，只是針對(duì)有不當(dāng)用卡行為的持卡人，并非針對(duì)所有持卡人。
如果持卡人在正常使用情況下被降額，該怎么辦呢？
婁飛鵬表示，遇到這種情況，可以通過正常渠道向發(fā)卡行了解具體情況，維護(hù)自身合法權(quán)益。但是，如果本人違規(guī)使用信用卡導(dǎo)致降額，要及時(shí)停止違規(guī)行為，造成不良影響的要及時(shí)配合銀行解決問題。
專家建議，個(gè)人使用信用卡應(yīng)該有合理規(guī)劃，要謹(jǐn)記“四不”原則：不惡意透支、不參與套現(xiàn)、不違規(guī)使用、不過度消費(fèi)。
只有做到合理規(guī)劃，量入為出，理性消費(fèi)，才能讓生活更美好。反之，如果因違規(guī)行為導(dǎo)致逾期還款，會(huì)計(jì)入個(gè)人征信報(bào)告，很有可能對(duì)以后貸款、出國、購車、購房等造成不良影響。
大數(shù)據(jù)識(shí)別違規(guī)用卡
有些人認(rèn)為，“持卡人到底把錢用到哪里去了，銀行也不知道，只要按時(shí)把錢還上就好?！?
對(duì)此，曾剛表示，信用卡資金流向是可以監(jiān)控的。這是由于信用卡消費(fèi)多半有交易場(chǎng)景，基于場(chǎng)景就可以控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
“客戶日常用卡行為是銀行關(guān)注的重點(diǎn)?！眾滹w鵬表示，銀行可以結(jié)合大數(shù)據(jù)建立模型，用卡出現(xiàn)異常的，就強(qiáng)化關(guān)注。如有將個(gè)人信用卡用于經(jīng)營或者投資的，要及時(shí)采取措施。對(duì)于出現(xiàn)逾期或者不良信用卡客戶，要強(qiáng)化催收管理，穩(wěn)定銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
大數(shù)據(jù)技術(shù)的有效利用，可以幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)更加清晰地了解持卡人的消費(fèi)習(xí)慣、資金流水等，從而為信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控提供保證和支持。對(duì)于違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)較大的行為，系統(tǒng)也可以自動(dòng)警示。
需要鄭重提醒的是，信用卡違規(guī)使用，輕則影響個(gè)人征信記錄，重則可能會(huì)導(dǎo)致違法犯罪，需要承擔(dān)法律責(zé)任，惡意透支行為有可能需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
理性消費(fèi)、適度透支！
這8個(gè)字
無論說多少次都不為過
大家要牢記哦
來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)微信公眾號(hào)
記者：錢箐旎
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