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如何解綁點(diǎn)刷pos機(jī)
POS機(jī)詐騙常見(jiàn)騙術(shù)1.POS機(jī)綁定他人銀行卡套路
有些不法分子會(huì)以價(jià)格低廉,無(wú)需手續(xù)為誘餌,通過(guò)一些非正規(guī)渠道銷售POS機(jī)。事實(shí)上這些詐騙者會(huì)提前在POS機(jī)上綁定了他們自己的銀行卡和身份證信息。一旦有受害人購(gòu)買,遇到小額刷卡,詐騙者會(huì)按時(shí)把錢打入機(jī)主的卡,騙取其信任,詐騙人會(huì)很有耐心,這個(gè)過(guò)程一般會(huì)持續(xù)3-6個(gè)月,甚至更長(zhǎng)時(shí)間。直到出現(xiàn)大額款項(xiàng)交易時(shí),詐騙者就會(huì)及時(shí)把受害人轉(zhuǎn)入的資金轉(zhuǎn)到自己的賬戶,達(dá)到詐騙的目的。
筆者也曾在同業(yè)那領(lǐng)教過(guò)這種操作手法,以前P2P是線下充值刷Pos機(jī)的,有工作人員動(dòng)了歪腦筋,自己購(gòu)買Pos機(jī)綁定自己的身份證和銀行卡,將商戶抬頭標(biāo)注為單位的名字??蛻羲⒖ê?,單純從刷卡小票上看不出貓膩,資金實(shí)際進(jìn)入到了該工作人員的個(gè)人賬戶,被該工作人員用于放高利貸等高收益的投資!因?yàn)殡[蔽性強(qiáng),事后由于客戶認(rèn)購(gòu)期限到期,等著要錢,而工作人員在外放貸貸資金還沒(méi)收回,這事情才被人發(fā)現(xiàn)!
2.“有中生無(wú)”、“無(wú)中生有”詐騙
詐騙者利用大部分POS機(jī)刷卡消費(fèi)不是即時(shí)到賬,先在事主的POS機(jī)上刷卡,向事主套取現(xiàn)金,并承諾讓事主賺取一定的套現(xiàn)“手續(xù)費(fèi)”。在收到現(xiàn)金后,詐騙者再通過(guò)一些方式獲得POS機(jī),取消該筆交易,從而使原來(lái)存在的交易被撤銷達(dá)到騙取事主錢財(cái)?shù)哪康摹?/p>
抑或,熟知Pos機(jī)使用的詐騙人持卡去商鋪消費(fèi),付費(fèi)時(shí),用Pos機(jī)重新打印Pos小票而不是進(jìn)行付款,這種情況下,如果商戶不注意以為出票就成功了,那么詐騙人就會(huì)不消費(fèi)一分錢將白白拿走商品!
3.信用卡透支套路
這種詐騙一般是詐騙者先用移動(dòng)POS機(jī)反復(fù)刷卡及時(shí)還款,營(yíng)造出優(yōu)質(zhì)的個(gè)人信用形象,提高信用卡透支額度,然后利用信用卡進(jìn)行大額透支消費(fèi)。在銀行墊付資金后,詐騙者會(huì)適時(shí)取消交易。此時(shí),有一定概率出現(xiàn)信用卡透支額度恢復(fù),但POS機(jī)所屬的銀行卻沒(méi)有接到這筆交易取消的指令的情況,從而出現(xiàn)銀行方面大額資金流失的現(xiàn)象。
4.二清模式套路
正常情況下,消費(fèi)者在POS機(jī)刷卡后資金進(jìn)入銀聯(lián),然后由第三方支付或者銀行進(jìn)行結(jié)算。由國(guó)家頒發(fā)了支付牌照的公司才能稱為第三方支付公司,才有收單資格。沒(méi)有支付牌照的二清公司如果想收單可以向第三方支付公司租用通道,過(guò)程中先由支付公司和二清公司結(jié)算,再由二清公司和商戶結(jié)算,由于要結(jié)算兩次,所以叫做二清。
但這些年,存在二清公司為了增強(qiáng)自己的優(yōu)勢(shì)做一些鋌而走險(xiǎn)的業(yè)務(wù),其中各種違規(guī)操作在銀聯(lián)檢查的時(shí)候都會(huì)遭到大額罰款。二清公司可能會(huì)截留客戶資金交罰款。與此同時(shí),有些二清公司甚至?xí)苯咏亓艨蛻糍Y金做其它投資,其中的危害不言而喻!
防范策略與注意事項(xiàng)面對(duì)這些防不勝防的POS機(jī)詐騙花招,我們并非只能束手無(wú)策。熟話說(shuō):兵來(lái)將擋,水來(lái)土掩——在使用POS機(jī)時(shí),我們自己首先要身正,再者也要提高自我防范意識(shí):
在選擇POS機(jī)時(shí),務(wù)必要確認(rèn)推銷人員的個(gè)人信息,最好保留身份證件。
在購(gòu)買POS機(jī)之前,一定要先登錄央行系統(tǒng)查一下對(duì)方是否有國(guó)家頒發(fā)的支付許可證。對(duì)于沒(méi)有許可證的公司,無(wú)論如何也不要考慮。
在購(gòu)買POS機(jī)后,可以小金額測(cè)試一下。等待收款后,翻閱銀行流水查看打款人信息是否為收單機(jī)構(gòu)。如果打款人是個(gè)人而非第三方支付公司,就有可能遭遇詐騙。
全國(guó)具有收單資格的僅僅只有這61家第三方支付公司!下面是小編整理的61家具有支付牌照的pos一清機(jī)名單:
如果我們?cè)谟玫臋C(jī)子的品牌沒(méi)有出現(xiàn)在這份名單之中,我們就要當(dāng)心啦,小心資金不保!
當(dāng)然也不是所有出現(xiàn)在列表中的機(jī)子都是靠譜的,因?yàn)檫\(yùn)營(yíng)方的經(jīng)營(yíng)許可范圍,例如,北京和融通支付有限公司,它的許可范圍僅限于北京市,如果在其他地區(qū)運(yùn)營(yíng)就涉嫌違規(guī)!
正規(guī)的支付公司都有官方獨(dú)立后臺(tái),購(gòu)買POS機(jī)后,可以通過(guò)打開(kāi)后臺(tái)查看綁定信息,看看POS機(jī)綁定的身份證和信用卡是不是自己的,如果發(fā)現(xiàn)綁定了他人的,就呵呵啦。
如果是正規(guī)Pos機(jī),最好要求銷售人員對(duì)POS機(jī)使用做一個(gè)系統(tǒng)培訓(xùn),著重了解Pos機(jī)的功能!在使用過(guò)程中,確保Pos機(jī)支付成功、重新打印、交易撤銷之間的區(qū)別!
堅(jiān)決抵制利用POS機(jī)幫人“刷卡套現(xiàn)”從而收取手續(xù)費(fèi)的行為。因?yàn)檫@種行為屬于虛假交易,破壞了正常的金融秩序。如果情節(jié)嚴(yán)重的,還很有可能以非法經(jīng)營(yíng)罪被追究刑事責(zé)任。要知道有些錢是我們能掙的,而有些錢是我們掙不了的,即便強(qiáng)行掙,也未必能花!
本文系“財(cái)經(jīng)問(wèn)投”原創(chuàng),特此聲明!
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