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私人辦理的pos機正規(guī)嗎
相信很多人都有用過信用卡，有的時候刷卡沒有太多顧忌，但是一到了賬單出來之后就傻眼了，還款金額遠遠超出了自己的能力承受范圍，然后就會想各種方法來填坑，這個時候，最容易主動出現(xiàn)在你眼前就是“信用卡代還”之類的廣告，那就得千萬要小心了，這個信用卡“代還”代價真的很大。
一、信用卡代還的原理
信用卡代還主要分2大類，一種是代還公司或從事代還業(yè)務的個人，一種是線上代還APP。
目前市面上存在許多信用卡代還公司和個人，持卡人由于手頭拮據(jù)，又不想以最低還款額度還款。在還款日前，拿著自己的信用卡去找他們代還。還多少由持卡人決定，代還之后過一會，或隔天再通過POS機刷出。據(jù)了解，代還公司或個人每萬元從中收取100-200元費用。這一方式弊端是容易被銀行風控認定為風險交易，可能面臨降額甚至封卡風險。本質(zhì)上看，代還公司屬于找人借錢還信用卡，再當場套現(xiàn)還錢的過程。
此外，還有通過剩余額度還清賬單的手段，以 “500元額度還清10000元賬單”為例子：
第一步：綁定待還信用卡和一張儲蓄卡；
第二步：將信用卡中500余額套現(xiàn)至APP平臺商戶賬戶；
第三步：商戶賬戶代付至持卡人儲蓄卡；
第四部：通過某支付公司或者某銀行小額代扣通道進行扣除代還到信用卡。
通過不斷地重復這幾步，直至賬單全部還清，也就是將賬務延期至下個月。
以上就是智能還卡的原理，其本質(zhì)還是套現(xiàn)。除了還卡之外，這些平臺還會提供收款、提額、辦卡、放貸等業(yè)務。智能還卡業(yè)務需要綁定一張信用卡和一張儲蓄卡，智還平臺基本上都是無資質(zhì)、無監(jiān)管的平臺，在綁定的過程中需要完成手機認證、儲蓄卡認證、個人信息認證、信用卡綁定等等，同時需要開通小額免密代扣。
在交易過程中，所有的銀行卡信息和交易信息都會被這些平臺留存，這些敏感的信息很有可能會被惡意利用，而開通小額免密代扣更是高風險的一件事情，持卡人很有可能會在不知不覺之間承受資金損失。
二、什么是信用卡違規(guī)代還？
2019年11月18日晚間， 銀聯(lián)業(yè)管委發(fā)布《關于開展收單機構(gòu)信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作的通知》，該通知開篇即對信用卡違規(guī)代還予以界定，包括但不僅限于：
特定應用程序、移動支付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規(guī)存儲持卡人支付關鍵信息、系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構(gòu)交易，以較小的金額進行定期或不定期循環(huán)還款。
國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術專家委員會（即“專委會”）曾于2018年5月7日，發(fā)布《“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計劃”第三十九周報告-互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)風險巡查公告》（以下簡稱《巡查公告》），提出信用卡代還的三種模式：“套現(xiàn)貸”模式、平臺代償模式和信用卡套現(xiàn)模式。
根據(jù)《巡查公告》，在“套現(xiàn)貸”模式中，用戶需設置還款期限、次數(shù)、還款金額等信息，并預先在信用卡中存入部分現(xiàn)金，平臺按照設置進行刷卡-返現(xiàn)循環(huán)操作設置，套取消費金額用于支付本期信用卡賬單，將本期賬單過渡到下個月，平臺在此過程中收取一定的手續(xù)費（賬單金額的0.8-1%）；
平臺代償模式中，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代償平臺。具體來說：信用卡代還平臺墊付用戶信用卡欠款，并取得對用戶的債權，用戶需定期向代還平臺償還貸款。
用卡套現(xiàn)模式，用戶有多張信用卡，利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞，循環(huán)刷多張卡來維持免息借款。具體來說：用戶通過在平臺刷取信用卡B，平臺收取手續(xù)費后將刷卡金返還用戶，進而用戶可以將信用卡B中的資金來償還信用卡A。
模式一與模式三具有共同特征：利用時間差，由平臺扮演POS機的角色，將資金刷出后返還給持卡人，且循環(huán)操作。由于存在“刷卡”這個動作，背后又沒有真實消費場景的支撐，因此在模式一和模式三下，交易必然虛構(gòu)。
而模式二的“代償”，平臺只進行一個動作：“墊還”，其本質(zhì)為一種債權的轉(zhuǎn)移。因此在模式二中，并不存在“刷卡”這個交易動作。
信用卡違規(guī)代還的“違規(guī)”二字，重點所指代的為“套現(xiàn)貸”模式和信用卡套現(xiàn)模式。
三、信用卡代還有什么風險呢？
1、泄露個人信息 所謂代還，最為常見的就是騙取個人敏感信息，比如卡號、密碼、身份證號、CVV碼等，在獲取到此類信息之后，實施信用卡盜刷或?qū)€人信息用于其他非法渠道。2、封卡危險
有些代還平臺的機子因為經(jīng)常違規(guī)使用，早已被銀行緊盯不放。若是他們的機子被銀行查封，你覺得你的信用卡能躲得過去么？3、易陷騙局代還平臺有真有假，但不乏一些騙子打著代還的名頭，進行著無恥的詐騙行為。你滿心歡喜的去找他們幫你還錢，殊不知自己是否進入了別人的圈套，此時你所要付出的代價可就不是欠款那么一點點了。一些代還產(chǎn)品利率早已超過紅線，甚至夾雜詐騙、洗錢等非法犯罪行為。4、收費高雖然你的代還平臺給你打親情牌，告訴你自己的費用比銀行貸款還低的貸款利率來忽悠你，你也要萬分小心，這只是他們常用的手段而已。即便是他們的費用比銀行還低，那也會從手續(xù)費、中介費里邊摳出來，不掙錢的買賣，商人豈會做？
5、債務風險加劇
對發(fā)卡行構(gòu)成風險，信用卡違規(guī)代還具有借新還舊、循環(huán)滾動的特征，通過賬單延后埋藏持卡人當前的真實信用情況，使得風險在不斷延后中積累和加??；
套現(xiàn)及相關延伸產(chǎn)業(yè)正在遭受監(jiān)管的嚴厲打擊，支付合規(guī)化趨勢已然明顯。因此，在無法按時還款的情況下，也不要選擇此類還款方式。如果還款壓力較大，建議您一定要采用正規(guī)的方法，比如賬單分期，各家銀行會不定期推出分期優(yōu)惠活動；還可以選擇償還最低還款，也是一種救急的方法；或者，可以嘗試修改賬單日。
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