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pos機(jī)罰款嗎
第三方支付因違規(guī)操作再收天價罰單。
近日，央行深圳市中心支行向第三方支付機(jī)構(gòu)深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司（下稱“瑞銀信”）開出4張罰單，合計罰款金額6159.5萬元。
這一罰款金額也刷新了央行對第三方支付機(jī)構(gòu)的罰單紀(jì)錄。
罰單信息顯示，瑞銀信的違法行為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等，這些都屬于《反洗錢法》第三十二條所規(guī)定的違法行為。
今年以來，央行已針對這一違法行為開出多張罰單，除第三方支付機(jī)構(gòu)外，浙商銀行、民生銀行、光大銀行等也曾因相同問題收監(jiān)管罰單。
業(yè)內(nèi)人士表示，這些罰單表明了反洗錢監(jiān)管力度不斷增強。
并非首次受罰
據(jù)統(tǒng)計，此次對瑞銀信的處罰，創(chuàng)下央行對支付機(jī)構(gòu)開出的罰單金額新高。
此前，第三方支付機(jī)構(gòu)迅付信息科技有限公司曾因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，于2019年7月被央行上海分行開出罰單，沒收違法所得968.68萬元，并處罰款4970.72萬元，合計罰沒金額5939.41萬元。是當(dāng)時第三方支付史上最大罰單。
根據(jù)行政處罰公示信息顯示，瑞銀信的違法行為類型有：1、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍；2、未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險管理措施；3、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；4、與身份不明客戶進(jìn)行交易；5、未按規(guī)定報送可疑交易報告。
時任公司副總經(jīng)理的徐慧因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告被罰款17.75萬元。時任公司業(yè)務(wù)運營部總經(jīng)理龔月平也因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明客戶進(jìn)行交易被罰款12.75萬元；公司風(fēng)險控制部總經(jīng)理覃周則因未按規(guī)定報送可疑交易報告被罰款5萬元。
這不是央行首次處罰瑞銀信，今年以來，央行重慶營業(yè)管理部針對瑞銀信重慶分公司存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為罰款809.5萬元；央行杭州市中心支行也對瑞銀信浙江分公司給予警告，并合計罰款1002.23萬元。
天眼查信息顯示，瑞銀信2014年07月16日獲得央行發(fā)放的第五批第三方支付牌照。在近二十個省及五十多個地市設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，超過1500萬中小微商戶正在使用瑞銀信提供的支付收單服務(wù)。公司以支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺開發(fā)、為合作金融機(jī)構(gòu)開發(fā)商戶、專業(yè)化POS終端運維服務(wù)為主營業(yè)務(wù)。
監(jiān)管嚴(yán)控反洗錢
值得注意的是，與瑞銀信同時被行政處罰的還有銀盛支付服務(wù)股份有限公司，違法行為類型也是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)和未按規(guī)定報送可疑交易報告。銀盛支付服務(wù)股份有限公司被處以罰款40萬元，公司董事長李魯罰款2萬元。
今年以來，央行針對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)、為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報送可疑交易報告等行為，已經(jīng)多次開出巨額罰單。
今年1月，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司和銀盈通支付有限公司就因此類原因被央行營業(yè)管理部處罰。開聯(lián)通罰款944萬元，公司2名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被罰款18.4萬元；銀盈通罰款271萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人罰款10萬元。此外，兩家公司另因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，分別被罰沒合計約1380和1519萬元。
除第三方非銀支付機(jī)構(gòu)外，銀行也因同樣的問題收監(jiān)管罰單。
1月10日，央行杭州中心支行公布多條行政處罰，浙商銀行、交通銀行浙江省分行、建設(shè)銀行杭州分行、渤海銀行杭州分行等均因此類問題被罰款。
2月14日，民生銀行和光大銀行也因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等，分別被央行罰款2360萬元和1820萬元，相關(guān)責(zé)任人也被處以罰款。
此類罰單的違法行為類型都屬于《反洗錢法》第三十二條。
來源：《反洗錢法》
央行去年11月發(fā)布的《中國反洗錢報告2018》顯示，反洗錢執(zhí)法檢查不斷深入，處罰力度顯著加強。2018年，人民銀行全系統(tǒng)對1 569家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢專項執(zhí)法檢查，針對違反反洗錢規(guī)定的行為依法予以處罰，罰款金額合計1.66億元，同比增長54.55%，基本實現(xiàn)“雙罰”。同時，各分支機(jī)構(gòu)對428家金融機(jī)構(gòu)開展綜合執(zhí)法檢查，對其中違反反洗錢規(guī)定的行為共計罰款2334萬元。
業(yè)內(nèi)人士表示，反洗錢已成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容，2016年以來，《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》等多個文件陸續(xù)發(fā)布，央行也頻頻開出巨額罰單，監(jiān)管反洗錢的決心和力度可見一斑。
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