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vs手術(shù)外幣pos機
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工欲善其事必先利其器。剁手黨到國外游玩、血拼,信用卡就成了刷卡支付的“利器”。但據(jù)了解,不少到國外旅游的人由于不熟悉信用卡貨幣換算等刷卡環(huán)節(jié),虧損了比實際消費多出一大截的金額。所以說境外刷卡遠非那么簡單,是需要考慮交易和記賬的幣種、匯率牌價等所產(chǎn)生的不同費率的。那么境外刷卡消費究竟怎樣才更省錢?
先了解關(guān)于信用卡的幾個名詞發(fā)卡組織,收單行、發(fā)卡行,貨幣賬戶,貨幣轉(zhuǎn)換費
1)發(fā)卡組織:因為各國貨幣不同,發(fā)卡組織聯(lián)合全球各地銀行建立支付體系,進行交易轉(zhuǎn)換。國內(nèi)常見的有 銀聯(lián)(UnionPay) , VISA(威士), MasterCard(萬事達), AE(美國運通), 以及 JCB(吉士美)。
2)發(fā)卡行和收單行:比如,拿廣發(fā)的信用卡在工行的pos機上刷卡消費,那么廣發(fā)就是發(fā)單行,工行就是收單行。
3)貨幣賬戶:就是發(fā)卡行給信用卡設(shè)置的貨幣賬戶。單幣種卡一般是人民幣賬戶或者美元賬戶(銀聯(lián)單幣種卡是人民幣賬戶,V/M/AE單幣種卡一般是美元賬戶,JCB是日元賬戶);雙幣種卡一般是人民幣/美元賬戶(當(dāng)然有的V或M是歐元或者其他外幣賬戶)。
4)貨幣轉(zhuǎn)換費:如果收單行貨幣不在你信用卡(發(fā)卡行)的貨幣賬戶內(nèi),信用卡組織會把收單行的貨幣轉(zhuǎn)換成發(fā)卡行給你核準(zhǔn)的貨幣賬戶入賬的行為,于是信用卡組織就要收取相應(yīng)的貨幣轉(zhuǎn)換費。簡單說就是,你刷了你卡中貨幣賬戶中沒有的貨幣,于是會產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費。
避免貨幣轉(zhuǎn)換費VISA或Master可以直接消費美元,而銀聯(lián)可以直接消費人民幣。因此,如果選擇V/M通道,那么V/M便會將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為美元,這通常會收取1-2%的手續(xù)費;如果選擇銀聯(lián)通道,那么銀聯(lián)便會將當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為人民幣,目前銀聯(lián)免除貨幣轉(zhuǎn)換費(只是免除,不是不收?。?。所以,能走銀聯(lián)通道就盡量走銀聯(lián)通道,如血拼金額巨大,單是貨幣轉(zhuǎn)換費就能省下不少。
在正常情況下,在美元區(qū)使用VISA或MasterCard是最劃算的,同理,如果在相應(yīng)國家選擇使用相應(yīng)的外幣卡,如在歐元區(qū)使用歐元卡,在英國使用英鎊卡,在日元區(qū)使用日元卡(如JCB卡)等等,同樣不必支付任何貨幣轉(zhuǎn)換費,因此是最劃算的刷卡交易方式。
PS:在刷卡時一定要記得事先明確告知收銀員選擇哪個通道記賬,是VISA、MasterCard還是銀聯(lián)。
比較境外刷卡的費率差別刷銀聯(lián)雖然能免除貨幣轉(zhuǎn)換費,但是不是一定就比刷VISA、Master劃算呢?答案是否定的!每次貨幣轉(zhuǎn)換都會有匯率損失,不同的卡組織、不同的銀行,匯率都會不一樣,而如果匯率不友好反而會導(dǎo)致你損失更多!對比銀聯(lián)/VISA/Master以及各銀行自己的掛牌匯率,雖然銀聯(lián)不收貨幣轉(zhuǎn)換費,但銀聯(lián)匯率往往不友好。以馬來西亞為例,在馬來西亞刷卡走銀聯(lián)通道最后產(chǎn)生的費用比走V通道還高,直接損失百分之一。需要注意的是,匯率也是會每天變動的,各個卡組織會每天更新這個匯率。
中國銀聯(lián)匯率在線查詢:
http://www.kuaiyilicai.com/upcurrency.html
VISA匯率在線查詢:
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/i-visa.html
MasterCard匯率在線查詢:
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/i-mastercard.html
JCB匯率在線查詢:
http://www.kuaiyilicai.com/huilv/i-jcb.html
各大銀行外匯牌價實時匯總:
http://www.kuaiyilicai.com/bank/rmbfx.html
直觀上來說,貨幣轉(zhuǎn)換的次數(shù)越少,匯率的損失就越少。同時再細(xì)心比較不同卡的匯率,雖然差別也許只在幾個小數(shù)點,但如果是大額交易,省下上百RMB不在話下。
PS:VISA、MasterCard是按照賬單日當(dāng)日的匯率進行結(jié)算,而銀聯(lián)則是以刷卡當(dāng)日的匯率進行結(jié)算。因此,有必要留意美元、人民幣的走勢,這也是一個省錢之道噢。
刷純銀聯(lián)信用卡,避免DCCDCC,全拼為Dynamic Currency Conversion,即“動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換”。所謂動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換,是國際卡組織為持卡人提供的一種服務(wù),即持卡人可選擇商戶所在地的貨幣為支付幣種,也可選擇自己的賬單幣種作為交易的支付幣種。DCC會產(chǎn)生“一次刷卡收了兩次貨幣兌換費”的結(jié)果。
產(chǎn)生過程如下:
東南亞是全球DCC的泛濫區(qū)域。以泰國為例,信用卡組織(VISA/Master)檢測到你是一張來自中國的信用卡,就會先把泰銖按照V/M的匯率轉(zhuǎn)換成RMB刷卡(產(chǎn)生第一道貨幣轉(zhuǎn)換費),刷卡之后因為V/M通道是美元賬戶,RMB不能直接入賬,發(fā)卡組織會再把RMB轉(zhuǎn)換成美元入賬(產(chǎn)生第二道貨幣轉(zhuǎn)換費),至此信用卡組織給你轉(zhuǎn)換了兩次貨幣,終于把泰銖?fù)ㄟ^RMB轉(zhuǎn)換成美元入賬了。因為收了兩次貨幣兌換費,所以最終顯示的應(yīng)還美元金額大于原標(biāo)價美元金額。而還款的環(huán)節(jié)還需要你按照發(fā)卡行的匯率購匯還款,這就又產(chǎn)生了匯率損失。
DCC是VISA/Master的最大問題,那如何避免呢?最省事的方法就是刷純銀聯(lián)信用卡(卡號62開頭且不帶其他卡組織標(biāo)示的純銀聯(lián)卡,絕不會發(fā)生DCC),或者AE/JCB卡也能很好防范DCC。
但如果因為較好的匯率或者必須用VISA/MASTER卡時呢?那就付款時向收銀員說明用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?!如果POS機屏幕讓你選擇幣種務(wù)必選當(dāng)?shù)刎泿?,如果單子上打印了幾種貨幣務(wù)必打叉選擇當(dāng)?shù)刎泿?,而如果出現(xiàn)用非當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算的情況可以要求取消交易重刷。
銀聯(lián)境外ATM借記卡取現(xiàn)上面說了信用卡,這里再額外說下借記卡,作為對境外刷卡省錢攻略的補充。也許有些人要問了,境外刷信用卡產(chǎn)生的各種費率不少,那境外ATM借記卡取現(xiàn)難道就省錢嗎?是的!通過境外銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取款一般只比國內(nèi)異地取款最多貴每筆10到12元而已,甚至取現(xiàn)查詢?nèi)赓M!你只需出國前在你的卡里面存夠RMB,在國外標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)志的ATM機上就可直接取現(xiàn)(自動轉(zhuǎn)換成當(dāng)?shù)刎泿牛5詈檬羌冦y聯(lián)借記卡,因為境外一些ATM機會自動默認(rèn)走VISA或Master通道。
ATM取現(xiàn)這種方式雖然還是會發(fā)生一點匯率損失,但比起信用卡各種費率加起來仍能省下錢。而缺點就是:如果取現(xiàn)外幣太多,再換回RMB就又會有匯率損失。
這里推薦很多剁手一族津津樂道的華夏銀行,取現(xiàn)每天第1筆免費,超出12元/筆,ATM查詢每天前3筆免費,超出2元/筆。
這樣神奇的銀行其實不止一家,一些小眾的地方銀行也有這樣的優(yōu)惠。
銀聯(lián)借記卡境外ATM取現(xiàn)發(fā)卡銀行手續(xù)費一覽表:(實時更新):http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html
PS:萬達海外旅行友情提醒,在國外取大額現(xiàn)金,請務(wù)必注意人身財產(chǎn)安全,不可太過造謠哦~~
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