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1、美國(guó)運(yùn)通可以用什么pos機(jī)刷

美國(guó)運(yùn)通可以用什么pos機(jī)刷

在特朗普訪華的這兩天，Visa 和萬事達(dá)進(jìn)中國(guó)的事情又被提了出來。

昨晚特朗普剛到北京，路透社援引消息人士的話稱，央行已經(jīng)“非正式”通知這兩家銀行卡清算組織，要在中國(guó)單獨(dú)開展清算業(yè)務(wù)，需與境內(nèi)企業(yè)進(jìn)行合資。

這個(gè)很會(huì)選時(shí)機(jī)的消息說明了 Visa 和萬事達(dá)進(jìn)入中國(guó)的難度。

被監(jiān)管行業(yè)的合資一般都對(duì)各方占比有限制。目前不清楚 Visa 和萬事達(dá)如果組建合資公司，能占多少股份。在其它金融服務(wù)業(yè)務(wù)中，比如銀行，外資發(fā)起新設(shè)立銀行時(shí)，其持股比例不得超過 20%。

當(dāng)日，中國(guó)央行針對(duì)路透報(bào)道回應(yīng)稱，已經(jīng)收到美國(guó)運(yùn)通和 Visa 提交的申請(qǐng)材料，但表示自己并未對(duì)國(guó)外清算機(jī)構(gòu)和國(guó)內(nèi)的清算機(jī)構(gòu)（也就是銀聯(lián)）有任何區(qū)別對(duì)待，稱目前的問題是Visa 和美國(guó)運(yùn)通尚未按要求進(jìn)一步提供補(bǔ)充材料。

每 1000 元刷卡交易，銀聯(lián)收 0.6 元手續(xù)費(fèi)

刷卡一般來說要涉及兩個(gè)銀行和一個(gè)清算組織。

比如你在店里用招行的銀聯(lián)信用卡刷 1000 元買東西，商戶的 POS 機(jī)由中國(guó)銀行提供。

按照央行規(guī)定，1000 元信用卡交易有 6 元手續(xù)費(fèi)。這筆錢由信用卡發(fā)卡行（招行）、收單機(jī)構(gòu)（中銀）、清算組織（銀聯(lián)）按 7:2:1 的比例分成。

清算組織是交易的監(jiān)管方，錢從發(fā)卡行通過銀聯(lián)轉(zhuǎn)到收單機(jī)構(gòu)。這個(gè)過程里，10% 的手續(xù)費(fèi)給了銀聯(lián)。每 1000 元里它收 0.6 元。

單筆金額并不大。但每一筆經(jīng)過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)都會(huì)有 10% 流入銀聯(lián)賬上。

根據(jù)銀聯(lián)披露的數(shù)字，2016 年銀聯(lián)收入 164 億元、利潤(rùn) 32.8 億，主要都是手續(xù)費(fèi)。

在沒有外資行進(jìn)入這個(gè)人民幣清算市場(chǎng)的情況下，這些錢都由銀聯(lián)掙得。

除了手續(xù)費(fèi)，如果用于外幣購(gòu)物，銀聯(lián)還會(huì)掙到匯率差價(jià)。

《好奇心日?qǐng)?bào)（www.qdaily.com）》比較了今天銀聯(lián)、Visa 和萬事達(dá)的美元兌人民幣匯率，分別如下：

銀聯(lián)：1 美元 = 6.64 元

Visa：1 美元 = 6.63 元

萬事達(dá)： 1 美元 = 6.63 元

銀聯(lián)是三家卡組織中最貴的。同時(shí)，今天中國(guó)銀行買入美元的匯率是 1 美元 = 6.62 元。

之前一張信用卡可以有兩個(gè)標(biāo)，但現(xiàn)在銀行新推出的信用卡在國(guó)內(nèi)消費(fèi)只能由銀聯(lián)清算

Visa 和萬事達(dá)在國(guó)內(nèi)其實(shí)不少見，比如很多人用的招行普通卡，就可以選銀聯(lián)單標(biāo)、銀聯(lián)+Visa、銀聯(lián)+萬事達(dá)等。

這種所謂的“雙標(biāo)”信用卡，是指一張銀行卡印有兩家卡組織的標(biāo)識(shí)，比如銀聯(lián)和 Visa 雙標(biāo)或者銀聯(lián)和萬事達(dá)雙標(biāo)。

早年銀聯(lián)三色 Logo 基本只存在于中國(guó)境內(nèi)的 POS 機(jī)上，雙標(biāo)卡是確保用戶同時(shí)在境內(nèi)和境外使用的必須。其中銀聯(lián)對(duì)應(yīng)人民幣賬戶消費(fèi)、外幣消費(fèi)通過境外卡組織。

在實(shí)際刷卡的時(shí)候有不同的清算流程。

現(xiàn)在銀聯(lián)在亞洲已經(jīng)比較普及，香港、臺(tái)灣、新加坡、泰國(guó)等地，甚至歐美很多中國(guó)游客多的地方也開始接受銀聯(lián)卡。

不過從去年開始，國(guó)內(nèi)的銀行已經(jīng)沒有新的雙標(biāo)卡。你還是可以辦已經(jīng)存在的雙標(biāo)卡，但銀行已經(jīng)不能推出新的雙標(biāo)卡產(chǎn)品。

這是因?yàn)?2016 年年底，央行曾召集各大銀行召開了關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會(huì)議，強(qiáng)調(diào)一張銀行卡只能對(duì)應(yīng)一個(gè)卡組織，“境外機(jī)構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務(wù)?！?/p>

取而代之的是“套卡”：一張銀聯(lián)卡、一張外幣卡。比如用戶申請(qǐng)工行香格里拉白金信用卡，這是一張銀聯(lián)信用卡，通過后工行還會(huì)同時(shí)寄發(fā)一張 Mastercard 或 Visa 單標(biāo)卡，它們共享同一賬戶額度和賬單。

按照最初的說法，2015 年 Visa 它們就該能清算人民幣了

Visa 和萬事達(dá)一直試圖說服中國(guó)監(jiān)管層，批準(zhǔn)其進(jìn)入中國(guó)高達(dá) 70 萬億元一年的銀行卡消費(fèi)市場(chǎng)。

如果實(shí)現(xiàn)的話，Visa、萬事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通等外幣信用卡在國(guó)內(nèi)的清算流程會(huì)是這樣：

一位曾負(fù)責(zé)對(duì)接銀行支付體系的從業(yè)者告訴《好奇心日?qǐng)?bào)（www.qdaily.com）》，在這種清算體系下，最符合卡組織長(zhǎng)期利益模式的，是單獨(dú)發(fā)行外卡組織單標(biāo)卡。因?yàn)樵诟鞣N交易形態(tài)中，對(duì)于卡組織而言，單標(biāo)卡都比雙標(biāo)卡更具有吸引力。

如果進(jìn)來的話，Visa、萬事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通等組織的信用卡就可以獨(dú)占清算組織的手續(xù)費(fèi)。

但這不容易，根據(jù)中國(guó)央行與銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，要求申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)經(jīng)營(yíng)的外國(guó)銀行卡公司必須在中國(guó)當(dāng)?shù)刈?cè)的公司里有 10 億人民幣的準(zhǔn)備金。

銀聯(lián)成立于 2003 年，經(jīng)中國(guó)央行批準(zhǔn)后成立。央行直屬的中國(guó)印鈔造幣總公司曾是其最大單一股東，其他股東包括十幾家國(guó)有和中資股份制銀行。而中國(guó)銀聯(lián)的歷任高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，幾乎都有在央行工作的經(jīng)歷，現(xiàn)任銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇曾任央行黨委組織部部長(zhǎng)。

此外所有支付公司都必須在中國(guó)內(nèi)部建立技術(shù)、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施和備份數(shù)據(jù)系統(tǒng)。

路透曾報(bào)道，境外銀行卡組織對(duì)數(shù)據(jù)安全感到擔(dān)憂，擔(dān)心這可能導(dǎo)致內(nèi)部系統(tǒng)受到監(jiān)控，并可能難以保持專有數(shù)據(jù)的私密性。

這大概也是特朗普此行商討的內(nèi)容之一。今天，外交部在聲明中表示“中方將大幅度放寬銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入”。

不過不管信用卡背后的手續(xù)費(fèi)歸屬如何，它都已經(jīng)失去成為中國(guó)最大交易渠道的機(jī)會(huì)了。

2016 年，中國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)手的交易額接近 100 萬億元，遠(yuǎn)高于信用卡交易額，當(dāng)中絕大部分是支付寶和微信。微信每天就有 6 億次交易。

制圖/馮秀霞

題圖/unsplash

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