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信用卡耍pos機(jī)
中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量66.93億張，同比增長9.27%。這就意味著人均擁有量超過4張。信用卡除了要銀行來發(fā)行和授信額度以外，持卡人要能正常使用信用卡還必須依賴于完善的基礎(chǔ)設(shè)備布放和安全先進(jìn)的銀行卡收單系統(tǒng)。這里面最不可獲缺的一個(gè)環(huán)節(jié)就是刷卡受理終端的布放，也就是我們常說的“POS”機(jī)。
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一、pos機(jī)的發(fā)展
最初POS機(jī)的辦理都被銀行系統(tǒng)壟斷，辦理的門檻和條件都比較高，但隨著國家在第三方支付領(lǐng)域的試水，受央行監(jiān)管并頒發(fā)第三方支付牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)日益興起，銀行卡收單業(yè)務(wù)被銀行壟斷的局面被打破，第三方支付機(jī)構(gòu)更具創(chuàng)新性和靈活性的收單政策受到了廣大商家的追捧，這也使得我國銀行卡收單的市場教育和基礎(chǔ)硬件建設(shè)得到了長足發(fā)展，消費(fèi)者的支付方式也悄然發(fā)生著變化。
曾經(jīng)的“唯現(xiàn)金論”現(xiàn)在也逐步被刷卡支付所替代。
?二、銀行對于POS機(jī)的態(tài)度
?銀行方面對于信用卡持卡人是鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)的。理由如下：
1、刷卡會(huì)產(chǎn)生刷卡手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡行方面會(huì)按一定比例分享這筆手續(xù)費(fèi)。
2、客戶分期還款或最低還款產(chǎn)生息費(fèi)，很多消費(fèi)者在提前使用信用卡消費(fèi)后，到期還款日前由于資金臨時(shí)緊張無法全額償還信用卡賬單時(shí)，銀行會(huì)為你提供分期還款或者最低還款額的還款方式，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把分期業(yè)務(wù)當(dāng)作銀行信用卡利潤來源的主要業(yè)務(wù)類型加以推廣了。
3、銀行有其內(nèi)部的游戲規(guī)則，也有來自國家層面的監(jiān)管，其行所發(fā)行的信用卡保有量、活卡率、使用率、利潤率都是有相應(yīng)的考核指標(biāo)的，為了完成相應(yīng)硬性指標(biāo)，鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)方式最為直接。
4、積極響應(yīng)國家“拉動(dòng)內(nèi)需”戰(zhàn)略，讓中國人的錢在自己國內(nèi)消費(fèi)，鼓勵(lì)大家消費(fèi)，以內(nèi)需刺激國家經(jīng)濟(jì)增長。
綜上，銀行對于信用卡是“愛”，是“寵”！
三、第三方支付對信用卡的態(tài)度
?第三方支付從事收單業(yè)務(wù)，從牌照申領(lǐng)、系統(tǒng)研發(fā)、內(nèi)部人員組織架構(gòu)、代理商培訓(xùn)再到終端生產(chǎn)布放，成本不可小覷。但是他們依然樂此不疲，為什么？因?yàn)橛绣X賺。怎么賺呢？
賺取刷卡手續(xù)費(fèi)，96費(fèi)改之后按照市場化定價(jià)來賺取收單服務(wù)費(fèi)。第三方支付機(jī)構(gòu)希望自己系統(tǒng)下有更多的持卡人通過本系統(tǒng)進(jìn)行交易，越多越好，上不封頂，因?yàn)樗麄儗τ谫嶅X是沒有理由拒絕的。
?四、三者之間的關(guān)系
?風(fēng)控是銀行的第一要?jiǎng)?wù)。由于某些第三方支付機(jī)構(gòu)的管理不嚴(yán)，賺錢意識超過了風(fēng)控意識，導(dǎo)致信用卡發(fā)行后的風(fēng)險(xiǎn)頻出。
這無疑給發(fā)卡行也帶來了很大的影響，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識到了這些問題，于是在2016年9月6日后實(shí)行了費(fèi)改。
其實(shí)，信用卡與POS機(jī)，銀行與第三方收單機(jī)構(gòu)，本質(zhì)上都是銀行卡收單利益鏈上的相互合作不可或缺的關(guān)系，我中有你、你中有我，整體來看，他們之間的“愛”永遠(yuǎn)大于“恨”，因?yàn)橹袊@么大的市場還需要他們通力合作，相互補(bǔ)充，為中國的消費(fèi)者提供更多更優(yōu)質(zhì)更全面的消費(fèi)支付服務(wù)。
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