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虛擬信用卡可以刷pos機(jī)嗎
“沒有手續(xù)費，兩天內(nèi)絕對到賬，都不用麻煩別人，自己就可以搞定?！?月11日，劉杰（化名）分享了他如何通過微店套現(xiàn)的“攻略”。
近日，消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)花唄等賒購、類信用卡產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的消息，引發(fā)市場對于電商行業(yè)違規(guī)套現(xiàn)的新一輪關(guān)注。據(jù)了解，從去年開始，通過網(wǎng)絡(luò)違規(guī)套現(xiàn)的行為已經(jīng)蔓延至剛剛興起的微商領(lǐng)域，而隨著口袋購物、有贊、拍拍微店、微盟等眾多微店平臺的推出，這一現(xiàn)象越來越多。
在百度搜索“微店套現(xiàn)”，甚至可以看到有網(wǎng)友分享的微店套現(xiàn)攻略。對此，口袋購物公關(guān)部接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，這種現(xiàn)象在其它電商平臺也一直存在，大家都會對這類現(xiàn)象進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，口袋購物一旦發(fā)現(xiàn)這類情況，首先是封店，同時也會和銀行、公安機(jī)關(guān)合作進(jìn)行查處?？诖徫镏皩ν夤计煜挛⒌暌褤碛?000萬家商家入駐，曾有媒體報道了其平臺的商家涉嫌信用卡套現(xiàn)的問題。但這并非個案，而是波及整個行業(yè)。
“現(xiàn)在通過電商的支付體系進(jìn)行信用卡套現(xiàn)更具隱蔽性?！币晃磺暗谌街Ц稒C(jī)構(gòu)高管接受采訪時表示。他稱，線下信用卡套現(xiàn)主要通過實體POS機(jī)，而在線上則省去了這一環(huán)節(jié)，消費者或者商家直接通過微信支付、支付寶、信用卡完成套現(xiàn)，都無需購買POS機(jī)，整個過程是線上進(jìn)行。
另一方面，用戶在微商平臺開店更加便捷，非認(rèn)證的個人商家甚至只需下載一個APP，輸入手機(jī)號進(jìn)行注冊即可完成開店，在上傳照片和制定價格后即可進(jìn)行交易，進(jìn)而通過一筆虛假交易完成信用卡套現(xiàn)過程。
微商套現(xiàn)
“五一”前，劉杰想驗證一下網(wǎng)上的“攻略”，便下載了一款成立較早的微商平臺的開店APP，用自己的手機(jī)號注冊了一家微店，上傳數(shù)張餐飲照片，并標(biāo)出了價格，同時綁定一張收款銀行賬戶，然后將該微店轉(zhuǎn)到自己的一個微信中。
接下來，他又轉(zhuǎn)換成買家，將一張信用卡和微信支付進(jìn)行綁定。然后點開微店選擇下單，并通過微信支付的方式進(jìn)行了支付。交易成功后的第二天，劉杰在自己微店的后臺進(jìn)行了提現(xiàn)。提現(xiàn)的金額和之前支付的金額相同，也就是說此次套現(xiàn)過程沒有產(chǎn)生任何費用。
相比之前淘寶、京東等電商平臺上的套現(xiàn)操作，微商平臺更加便捷。據(jù)了解，在淘寶、京東這些平臺上操作過程相對復(fù)雜。如果是一個人分飾賣家和買家的雙重角色，首先套現(xiàn)者要通過身份證、本人照片、手機(jī)號碼、收款賬戶等一系列審核過程，并且還要按照平臺要求對店鋪進(jìn)行裝修。而微商的“隨手”開店過程則相對簡單得多。另一種方式是買家和商家“合謀”，制造一筆虛假交易，套現(xiàn)由該商家完成，商家收取一定比例傭金，而微店則不產(chǎn)生任何手續(xù)費。
目前，低門檻開店是各大微商平臺推動招商的一大策略。顯然，這種方式也為違法套現(xiàn)提供了一定的便利。
對此，平臺也會推出一些監(jiān)控和預(yù)防措施。微盟表示，可以根據(jù)幾個現(xiàn)象來判定是否涉嫌套現(xiàn)，比如頻繁使用信用卡付款，單筆交易金額較高，商品以虛擬產(chǎn)品為主，無需物流。同時系統(tǒng)和人工雙防御，比如制定信用卡支付限額，發(fā)現(xiàn)后，人工封店。
但一位微商從業(yè)人士表示，對于一些急于擴(kuò)大交易規(guī)模的平臺來說，會默認(rèn)這種方式，因為即使是虛假交易，但是可以統(tǒng)計入平臺的交易額。
微信、支付寶“卷入”
信用卡套現(xiàn)問題由來已久，只是在網(wǎng)絡(luò)支付和移動支付出現(xiàn)之前一直通過線下的POS機(jī)進(jìn)行。
上述前第三方支付機(jī)構(gòu)高管表示，線下信用卡套現(xiàn)一般都是通過POS機(jī)，而申請POS機(jī)有一定的門檻，只能是企業(yè)、個體戶等擁有營業(yè)執(zhí)照的主體，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對這些商戶或企業(yè)進(jìn)行審核并安裝POS機(jī)。
據(jù)了解，在POS機(jī)交易的整個過程中，涉及發(fā)放POS機(jī)的第三方支付機(jī)構(gòu)、申請POS機(jī)的商戶或企業(yè)以及消費者三個主要環(huán)節(jié)，一般發(fā)生套現(xiàn)都是商家“配合”消費者，而除了銀行和公安機(jī)關(guān)，作為第三方支付機(jī)構(gòu)則承擔(dān)了很大一部分監(jiān)控套現(xiàn)行為的功能。
但在網(wǎng)絡(luò)支付時代，監(jiān)控的主體似乎正在發(fā)生變化。在電商信用卡或類信用卡套現(xiàn)過程中，電商平臺成為最大的監(jiān)管主體。而提供支付工具和通道（相當(dāng)于為商家發(fā)放了一個虛擬POS機(jī)）的微信支付、支付寶等則退隱幕后。據(jù)了解，這源于目前微商的整個支付流程。
以微信支付為例，早期在微商平臺開店的商家以個人為主，按照微信的規(guī)則，個人無法開設(shè)微信支付的收款賬戶，因此平臺以“代收”的方式進(jìn)行，即平臺（企業(yè)）開設(shè)微信支付收款賬戶，消費者一旦用微信支付付款，資金將先進(jìn)入平臺的賬戶，然后商家再從平臺賬戶中提現(xiàn)。據(jù)了解，目前可以實現(xiàn)微信支付的僅有口袋購物旗下的微店等少數(shù)微商平臺。
相比傳統(tǒng)POS機(jī)的消費者——POS機(jī)——商家的資金流動路徑，微商則涉及消費者——微信支付或支付寶——微商平臺——商家四個節(jié)點。 和傳統(tǒng)POS機(jī)套現(xiàn)相同的是，套現(xiàn)在兩端的商家和消費者之間進(jìn)行；不同的是，微商套現(xiàn)過程中的資金流動和聚集則分別在微信支付、支付寶和微商平臺。即平臺可以通過交易可以監(jiān)控到某些商品交易是否涉嫌套現(xiàn)，而微信支付、支付寶等也可以通過資金流動的特點監(jiān)控到。
對此，微信方面表示，平臺方肯定要做監(jiān)控，而作為支付工具，一旦有用戶舉報，或者銀行、公安部門要求配合調(diào)查也會積極應(yīng)對。
多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)于信用卡套現(xiàn)，國家相關(guān)部門一直在嚴(yán)查，只是隨著網(wǎng)絡(luò)業(yè)態(tài)越來越多樣，監(jiān)管的難度也越來越大，目前對于微商信用卡套現(xiàn)，只能依靠電商平臺和支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控。
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