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新國(guó)都pos機(jī)操作規(guī)程
（報(bào)告出品方/作者：太平洋證券,曹佩）
一、國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付和 POS 機(jī)具提供商（一）深耕第三方支付，產(chǎn)品從硬件到支付服務(wù)
移動(dòng)支付行業(yè)第一梯隊(duì)，研發(fā)水平國(guó)際領(lǐng)先。公司成立于 2001 年，2010 年在 深交所創(chuàng)業(yè)板上市，主要從事以金融 POS 機(jī)為主的電子支付受理終端設(shè)備軟硬件的 生產(chǎn)、研發(fā)、銷售和租賃，以此為載體，為客戶提供電子支付技術(shù)綜合解決方案。 根據(jù)水木清華研究中心的《2016-2020 年中國(guó)金融 POS 機(jī)行業(yè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) 顯示，新國(guó)都以銷售量 172.4 萬(wàn)臺(tái)在市場(chǎng)占有率中排名第三。公司于 2017 年收購(gòu)嘉 聯(lián)支付，進(jìn)入了支付收單領(lǐng)域。嘉聯(lián)支付主要為不同行業(yè)及規(guī)模的客戶提供便捷的 支付結(jié)算服務(wù)，并且通過(guò)“支付+經(jīng)營(yíng)”的服務(wù)體系，行業(yè)排名領(lǐng)先。
（二）收單及增值服務(wù)成為了公司的主要營(yíng)收來(lái)源
收入利潤(rùn)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。公司近五年的營(yíng)業(yè)收入分別為12.37億元、23.19億元、 30.28 億元、26.32 億元和 36.12 億元，基本保持快速增長(zhǎng)。近五年的歸母凈利潤(rùn)分 別為 0.72 億元、2.48 億元、2.42 億元、0.87 億元和 2.01 億元。2021 年公司毛利率 為 21.78%，相對(duì)于去年同期下降了 5.20 個(gè)百分點(diǎn)；銷售凈利率為 5.61%，相對(duì)于 去年同期提升了 2.38 個(gè)百分點(diǎn)；銷售費(fèi)用率為 5.49%，相對(duì)于去年同期下降了 0.43個(gè)百分點(diǎn)；管理費(fèi)用率為 5.51%，相對(duì)于去年同期下降了 1.12 個(gè)百分點(diǎn)；研發(fā)費(fèi)用 率為 6.83%，相對(duì)于去年同期下降了 1.41 個(gè)百分點(diǎn)。2022 年一季度公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè) 收入 10.15 億元，同比增長(zhǎng) 44.05%；歸母凈利潤(rùn) 0.91 億元，同比增長(zhǎng) 72.09%；扣 非后的歸母凈利潤(rùn) 0.71 億元，同比增長(zhǎng) 87.94%。
收單及增值服務(wù)是公司的第一大營(yíng)收業(yè)務(wù)。收單及增值業(yè)務(wù)主要由嘉聯(lián)支付貢 獻(xiàn)，嘉聯(lián)支付業(yè)務(wù) 2021 年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 23.7 億元，同比增長(zhǎng) 39.07%；新國(guó)都支付 業(yè)務(wù) 2021 年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 10.22 億元，同比增長(zhǎng) 23.75%；生物識(shí)別業(yè)務(wù) 2021 年實(shí) 現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1.42 億元，同比增長(zhǎng) 29.99%；審核業(yè)務(wù) 2021 年實(shí)現(xiàn)收入 0.84 億元， 同比增長(zhǎng) 34.76%。
（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，股權(quán)激勵(lì)綁定核心員工利益
股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。公司董事長(zhǎng)劉祥先生為公司第一大股東，持股比例為 28.20%。 2022 年 4 月 25 日，公司發(fā)布 22 年股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，此次計(jì)劃擬向激勵(lì)對(duì)象授予股票 期權(quán)總計(jì) 2500.00 萬(wàn)股，占本激勵(lì)計(jì)劃草案公告日公司股本總額 4.89 億股的 5.11%。 激勵(lì)計(jì)劃首次授予股票期權(quán)的授予價(jià)格 15 元/股。以 2021 年凈利潤(rùn)為基數(shù)， 2022/2023 年相對(duì)于 2021 年的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率不低于 20%/40%。（報(bào)告來(lái)源：未來(lái)智庫(kù)）
二、第三方支付行業(yè)前景廣闊，數(shù)字人民幣不斷推進(jìn)（一）第三方支付行業(yè)市場(chǎng)巨大
支付行業(yè)市場(chǎng)穩(wěn)定增長(zhǎng)。根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，2021 年，銀行共處理電子 支付業(yè)務(wù) 2749.69 億筆，金額 2976.22 萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 16.90%和 9.75%。 其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 1022.78 億筆，金額 2353.96 萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 16.32% 和 8.25%；移動(dòng)支付業(yè)務(wù) 1512.28 億筆，金額 526.98 萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 22.73% 和 21.94%。
第三方支付市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈包括消費(fèi)者、服務(wù)商、商戶以及監(jiān)管部門（中國(guó)人民銀 行）。服務(wù)商包括商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)和清算機(jī)構(gòu)，通過(guò)消費(fèi)者向商戶發(fā)送 消費(fèi)請(qǐng)求，商戶將信息發(fā)送給第三方支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行以及清算機(jī)構(gòu)，最后再返 回相關(guān)消費(fèi)信息。第三方支付機(jī)構(gòu)包括賬戶側(cè)支付機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)。
第三方支付市場(chǎng)空間巨大。根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，2021 年第一季度，國(guó)內(nèi)第三 方支付的交易規(guī)模為 74 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 39.1%。第三方移動(dòng)支付的主要由個(gè)人應(yīng) 用、移動(dòng)金融和移動(dòng)消費(fèi)推動(dòng)。在 2021 年第一季度，個(gè)人應(yīng)用、移動(dòng)金融和移動(dòng) 消費(fèi)的比重分別為 54.7%、23.7%、20.1%。主要受益于 2021 年一季度的春節(jié)效應(yīng)， 帶來(lái)的社交紅包轉(zhuǎn)賬推動(dòng)個(gè)人應(yīng)用的比例提升至 54.7%。
第三方支付政策整體鼓勵(lì)支持。為了第三方支付行業(yè)健康有序的發(fā)展，中國(guó)人 民銀行陸續(xù)發(fā)布了多條法律法規(guī)保障第三方支付行業(yè)的發(fā)展。近期，央行發(fā)布了《中 國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（引發(fā){2021}259 號(hào)）》，條碼 支付被納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，2022 年 3 月 1 日起個(gè) 人收款碼禁用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”。
C 端支付行業(yè)格局基本穩(wěn)定。微信支付和支付寶等機(jī)構(gòu)憑借著二維碼支付牢牢 的成為市場(chǎng)前兩強(qiáng)。根據(jù)易觀公布的數(shù)據(jù)顯示，2020 年第二季度，支付寶和微信支 付分別 55.398.47%的市場(chǎng)份額穩(wěn)居前兩名，第三名是壹錢包（平安旗下）。
線下支付智能化。2010 年后，移動(dòng)支付進(jìn)入迅猛發(fā)展階段，二維碼支付和 NFC 支付逐漸替代現(xiàn)金成為線下支付場(chǎng)景中的常見交易模式。隨著技術(shù)的發(fā)展，人臉支 付或者離線支付也開始流行，用戶可依靠生物特征實(shí)現(xiàn)支付，非現(xiàn)金支付成為了線 下消費(fèi)場(chǎng)景的主體交易模式。隨著非現(xiàn)金支付市場(chǎng)的發(fā)展成熟，線下收單業(yè)務(wù)作為 非現(xiàn)金支付商業(yè)鏈條上的重要一環(huán)發(fā)揮著重要作用。
第三方線下收單機(jī)構(gòu)促進(jìn)了收單市場(chǎng)的增長(zhǎng)。第三方線下收單機(jī)構(gòu)的增長(zhǎng)得益 于中小微商戶的數(shù)字化服務(wù)需求支撐。小微企業(yè)是中國(guó)市場(chǎng)工商業(yè)主體，提供了大 量的就業(yè)崗位和機(jī)會(huì)，2019 年小微企業(yè)占比達(dá) 96.5%。擁有智能 POS、收銀一體機(jī) 等智能化經(jīng)營(yíng)終端的小微企業(yè)數(shù)量則不足 5%。線下收單機(jī)構(gòu)通過(guò)幫助中小微商戶完 成無(wú)現(xiàn)金支付的閉環(huán)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)收單市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)。
（二）數(shù)字人民幣不斷推進(jìn)
數(shù)字人民幣發(fā)展歷程。早在 2014 年，央行便成立法定數(shù)字貨幣研究小組，2017 年成立研究所，立足于數(shù)字貨幣的研究；2020 年在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、 上海等地以及冬奧會(huì)場(chǎng)景內(nèi)設(shè)立試點(diǎn)；不斷豐富數(shù)字人民幣在不同場(chǎng)景下的支付。 2021 年 12 月 15 日-12 月 31 日，美團(tuán)宣布擴(kuò)大數(shù)字人民幣碳中和試點(diǎn)。22 年初， 數(shù)字人民幣 APP 的上線及冬奧會(huì)場(chǎng)景的應(yīng)用部署加速了 DC/EP 的發(fā)展進(jìn)程。
與其他國(guó)家央行數(shù)字貨幣相比，我國(guó)具備一定的“先行者優(yōu)勢(shì)”。我國(guó)移動(dòng)支付 的發(fā)展在全球處于領(lǐng)先地位，居民移動(dòng)支付習(xí)慣的養(yǎng)成有利于數(shù)字人民幣的穩(wěn)步推 進(jìn)。在亞太地區(qū)，除中國(guó)外其他國(guó)家央行數(shù)字貨幣目前仍處于理論研究與試驗(yàn)階段； 美洲地區(qū)除巴哈馬、委內(nèi)瑞拉的央行數(shù)字貨幣已經(jīng)試點(diǎn)與正式流通，其他國(guó)家仍處 于研發(fā)階段；在歐洲，歐元數(shù)字貨幣在測(cè)試階段，除歐元外其他國(guó)家主權(quán)數(shù)字貨幣 仍在啟動(dòng)或研究階段。相較于其他國(guó)家，我國(guó)數(shù)字貨幣進(jìn)展處于前列。
中共中央、商務(wù)部，央行等有關(guān)部門紛紛出臺(tái)相關(guān)政策。內(nèi)容包括金融科 技、自由貿(mào)易、跨境電商、經(jīng)濟(jì)改革等多個(gè)方面；同時(shí)，北京、成都、上海、 深圳、江蘇、天津等多個(gè)地方政府政策相繼出臺(tái)。除政策外，我國(guó)在金融科技 與數(shù)字經(jīng)濟(jì)與通信基礎(chǔ)設(shè)施上同樣處于領(lǐng)先地位。
數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈主要有三層。第一層為央行主導(dǎo)的發(fā)行層，第二層為 9 家商業(yè)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)銀行及清算機(jī)構(gòu)為主要參與者的流通 層，第三層主要為各個(gè)具體的應(yīng)用場(chǎng)景，包括餐飲購(gòu)物、出行娛樂等 C 端及正 在拓展中的 B 端應(yīng)用，軟硬件系統(tǒng)的適配及相關(guān)技術(shù)支持貫穿整個(gè)數(shù)字貨幣產(chǎn) 業(yè)鏈。
數(shù)字人民幣將催生 POS 機(jī)、ATM 機(jī)等設(shè)備改造需求與硬錢包及可穿戴設(shè)備 需求?！坝插X包”主要分為卡式錢包與異形錢包，目前最常見的數(shù)字人民幣硬 件錢包是可視化卡，類似一張 IC 卡，可以顯示卡內(nèi)金額，滿足日常的小額消 費(fèi)需求。一些更為復(fù)雜的可視化卡還可以設(shè)置密碼，有轉(zhuǎn)賬功能，承載更多金 額，用于滿足不習(xí)慣運(yùn)用智能手機(jī)的老年群體需求。
西班牙開始提出法案推行數(shù)字貨幣。作為西班牙 總統(tǒng)和眾議院的領(lǐng)導(dǎo)力量，西班牙執(zhí)政黨（PSOE）提出了一項(xiàng)非法律提案，旨在推出 一種國(guó)家數(shù)字貨幣，以應(yīng)對(duì)實(shí)體現(xiàn)金使用量的減少。在此之前，明年俄羅斯將展開數(shù)字貨幣的試點(diǎn)，主要因俄羅斯是主要的石油出口國(guó)，如果數(shù) 字盧布得以正式應(yīng)用，某些國(guó)際石油買家可能會(huì)通過(guò)數(shù)字盧布與俄油企進(jìn)行交易。
英國(guó)要成為數(shù)字貨幣的中心。2022年4月4日，英國(guó)政府在官網(wǎng)宣布，英國(guó)財(cái)政部 將監(jiān)管穩(wěn)定幣，并且正在采取一系列措施來(lái)規(guī)范和利用加密貨幣，包括比特幣等代幣， 還將與皇家鑄幣廠合作推出 NFT，最終目標(biāo)是“使英國(guó)成為全球加密資產(chǎn)技術(shù)和創(chuàng)新中 心”。（報(bào)告來(lái)源：未來(lái)智庫(kù)）
三、嘉聯(lián)支付成為公司增長(zhǎng)引擎，積極探索數(shù)字人民幣（一）嘉聯(lián)支付：第三方支付公司領(lǐng)軍企業(yè)
第三方支付領(lǐng)軍企業(yè)。嘉聯(lián)支付于 2009 年成立，是中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)授予《支 付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)。公司為企業(yè)用戶提供收單服務(wù)和向個(gè)人用戶提 供個(gè)人支付服務(wù)，以及向企業(yè)客戶提供增值服務(wù)。公司具體業(yè)務(wù)包括：商戶收單、 支付金融及科技金融等業(yè)務(wù)。嘉聯(lián)支付的收單業(yè)務(wù)遍及全國(guó) 337 個(gè)城市，覆蓋了百 萬(wàn)商戶，年交易額近 1.5 萬(wàn)億。
對(duì)于收單行業(yè)而言，其牽涉到的包含用戶、發(fā)卡行、清算機(jī)構(gòu)以及收單服務(wù)。 商戶終端受理刷卡交易，卡號(hào)、商戶類型、交易金額等刷卡信息由簽約商戶支付終 端通過(guò)移動(dòng)、電信等運(yùn)營(yíng)商網(wǎng)絡(luò)上送至嘉聯(lián)支付交易系統(tǒng)，系統(tǒng)將交易數(shù)據(jù)送至中 國(guó)銀聯(lián)，中國(guó)銀聯(lián)返回交易結(jié)果至嘉聯(lián)支付交易系統(tǒng)，系統(tǒng)將交易結(jié)果返送回商戶。 交易系統(tǒng)根據(jù)商戶的簽約費(fèi)率自動(dòng)核算手續(xù)費(fèi)并記賬。嘉聯(lián)支付交易系統(tǒng)自動(dòng)完成 與中國(guó)銀聯(lián)的對(duì)賬后，再和商戶進(jìn)行清算劃款。
最新交易排名公司市場(chǎng)份額第二。2022年2月，從排名上來(lái)看，拉卡拉、嘉聯(lián)支 付、銀盛支付位列前三甲，有11家支付公司交易量均突破了千億。嘉聯(lián)支付于2022 年的交易量為1661億元，其余的10年的收單公司包括通聯(lián)支付、快錢支付、?？迫?通、樂刷、國(guó)通星驛、匯付天下、隨行付等。
增值業(yè)務(wù)提高第三方支付價(jià)值。嘉聯(lián)支付旗下的增值服務(wù)包括：1、聚合權(quán)益平 臺(tái)，是嘉聯(lián)支付圍繞支付生態(tài)圈打造的綜合營(yíng)銷平臺(tái)；2、SaaS服務(wù)，嘉聯(lián)云店， 一款集門店收銀、掃碼點(diǎn)單、自營(yíng)外賣、會(huì)員CRM、數(shù)字營(yíng)銷的一體化輕量級(jí)智慧 門店SaaS系統(tǒng)；3、金融科技：圍繞銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供場(chǎng)景信息服務(wù)。
（二）POS 機(jī)業(yè)務(wù)保持行業(yè)領(lǐng)先
POS行業(yè)穩(wěn)健增長(zhǎng)。根據(jù)尼爾森發(fā)布的2020年全球POS與收單市場(chǎng)報(bào)告，報(bào)告 顯示2020年全球POS機(jī)出貨量達(dá)到了1.35億臺(tái)，同比增長(zhǎng)7.9%。其中亞太地區(qū)的 POS終端占比最高，在全球出貨量中所占的市場(chǎng)份額為68.26%，達(dá)到9210萬(wàn)臺(tái)。 從POS機(jī)出貨量的結(jié)構(gòu)來(lái)看，傳統(tǒng)機(jī)具仍然占據(jù)絕大部分，比例為68%，其次是二 維碼機(jī)具，占比為2%。
公司POS排名行業(yè)靠前。我國(guó)的POS機(jī)生產(chǎn)商包括聯(lián)迪、新大陸、百富、新國(guó) 都、天喻、升騰、艾體威爾、華智融等傳統(tǒng)廠商以及以智能商用POS機(jī)為主的POS 機(jī)廠商主要有微智全景、商米科技等新興廠商。根據(jù)尼爾森的數(shù)據(jù)，2019年，公司 的銷售出貨量為777.89萬(wàn)臺(tái)，排名行業(yè)第三。
數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)。公司目前已完成部分機(jī)構(gòu)前期的技術(shù)聯(lián)調(diào)和系統(tǒng)測(cè) 試，并配合銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步協(xié)助商戶端的受理終端改造、雙離線試點(diǎn)改造及場(chǎng)景落 地等推廣服務(wù)，已在 冬奧會(huì)等場(chǎng)景中實(shí)現(xiàn)應(yīng)用，并加快完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境的 生態(tài)建設(shè)。同時(shí)，公司積極進(jìn)行數(shù)字人民幣“硬錢包”產(chǎn)品開發(fā)，目前已完成產(chǎn)品設(shè) 計(jì)和技術(shù)開發(fā)。
公司POS機(jī)產(chǎn)品線齊全。公司的電子支付受理終端設(shè)備主要產(chǎn)品包括 POS 機(jī)（傳 統(tǒng)POS、智能POS、MPOS、掃碼POS 終端、刷臉支付終端、移動(dòng) POS 及新型支付 終端）、密碼鍵盤及外接設(shè)備。
（三）中正智能：身份認(rèn)證提供商
中正智能主要提供身份認(rèn)證服務(wù)。公司控股子公司中正智能主要從事生物特征識(shí) 別及身份認(rèn)證產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)和銷售，包括人臉、指紋、虹膜、靜脈等生物識(shí)別 算法及系統(tǒng)、居民身份證閱讀及核驗(yàn)產(chǎn)品、人證核驗(yàn)系統(tǒng)及智能終端、智慧安防生 物識(shí)別產(chǎn)品及方案、智慧金融自助產(chǎn)品和方案等，為客戶提供生物識(shí)別、身份認(rèn)證 和信息安全系統(tǒng)解決方案。中正智能是公安部指紋應(yīng)用算法提供商之一及首批公安 部認(rèn)證通過(guò)的二代證指紋核驗(yàn)設(shè)備廠商。
（四）公信誠(chéng)豐：審核認(rèn)證服務(wù)
公司通過(guò)全資子公司公信誠(chéng)豐開展審核認(rèn)證服務(wù)。信用審核服務(wù)主要是接受客戶 委托對(duì)申請(qǐng)方的主體信息及業(yè)務(wù)信息的審核， 對(duì)申請(qǐng)方全套信息進(jìn)行審驗(yàn)、核實(shí)和 甄別。具體審核內(nèi)容主要包括核實(shí)申請(qǐng)主體的基本資料，如核查營(yíng)業(yè)執(zhí)照相關(guān)信息 是否真實(shí)，申請(qǐng)名稱是否符合法律法規(guī)及委托方相關(guān)命名規(guī)則要求，申請(qǐng)主體是否 取得前置許可或者取得有權(quán)主體的合法有效授權(quán)等內(nèi)容，經(jīng)委托方確認(rèn)后依據(jù)信息 審核數(shù)量按照協(xié)議單價(jià)收取服務(wù)費(fèi)。
（本文僅供參考，不代表我們的任何投資建議。如需使用相關(guān)信息，請(qǐng)參閱報(bào)告原文。）
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