網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)結(jié)算中心,國(guó)通星驛陷的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)結(jié)算中心的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)結(jié)算中心
支付之家網(wǎng)（ZFZJ.CN）近日，持牌支付機(jī)構(gòu)福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（簡(jiǎn)稱“國(guó)通星驛”）因存在對(duì)其POS機(jī)客戶資金“抹零”行為被中國(guó)網(wǎng)曝光。
兩個(gè)月后，國(guó)通星驛還將迎來(lái)支付牌照續(xù)展的重要時(shí)刻。
“抹零”結(jié)算款，國(guó)通星驛被媒體調(diào)查
有網(wǎng)友投訴稱，其通過(guò)國(guó)通星驛收款一筆金額546.50元的賬單，費(fèi)率0.55%。正常算下來(lái)到賬金額為543.49元，而實(shí)際到賬卻只有543.40元。
也就是說(shuō)，其金額當(dāng)中的0.09元莫名消失了。
支付之家網(wǎng)獲悉，中國(guó)網(wǎng)記者以商戶身份向多位國(guó)通星驛的代理商咨詢POS機(jī)。當(dāng)記者詢問(wèn)是否存在“吃尾數(shù)”情況，他們均坦誠(chéng)表示承認(rèn)。一位代理商向記者舉例稱：以掃碼100元為例，費(fèi)率0.38%，應(yīng)該到款99.62元才對(duì)，但到賬是99.6元，尾數(shù)不會(huì)給。
另一名有五年資歷的國(guó)通星驛老代理商在得知記者的真實(shí)身份后，則向記者表示：“國(guó)通這個(gè)毛病是得治。”
客戶資金的尾數(shù)為何會(huì)被扣除？是不是所有商戶、是不是每筆交易都存在上述情況？最終資金流向了哪里？
截至原稿發(fā)布，國(guó)通星驛方面也沒(méi)有回復(fù)該記者的采訪。
“消失”的結(jié)算款去哪了
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》明確要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
支付之家網(wǎng)查閱國(guó)通星驛公司官網(wǎng)公示的“收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及項(xiàng)目”發(fā)現(xiàn)，其標(biāo)準(zhǔn)類商戶受理境內(nèi)貸記卡的手續(xù)費(fèi)為每筆交易金額的0.6%；優(yōu)惠類商戶受理境內(nèi)貸記卡的手續(xù)費(fèi)為每筆交易金額的0.47%。
公示信息中，并未提及會(huì)存在客戶資金“抹零”的行為以及具體的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。
不過(guò)值得注意的是，國(guó)通星驛在公示中特別提到“該費(fèi)率僅供參考，以實(shí)際交易費(fèi)率為準(zhǔn)”。這一條款，無(wú)疑給國(guó)通星驛留下了不少“操作空間”。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》的相關(guān)規(guī)定和要求，年初，國(guó)通星驛公布了2021年“關(guān)于客戶投訴及處理情況的信息披露公告”。
數(shù)據(jù)顯示，國(guó)通星驛在2021年度的交易類客戶投訴事件發(fā)生23件，占比0.0000006%。
以此推算，國(guó)通星驛2021年度交易筆數(shù)約為38億筆。
進(jìn)一步測(cè)算，如果每筆抹零的金額取中間值0.05元，則2021年度對(duì)應(yīng)被“抹掉”資金額高達(dá)1.9億元。
這一數(shù)字，著實(shí)讓人驚嘆。
畢竟，大A股4000余家上市公司中，幾乎有千余家是處于虧損狀態(tài)的。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格資金結(jié)算管理
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定制定，中國(guó)人民銀行于2013年7月5日發(fā)布并實(shí)施了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第十七條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。
第三十條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過(guò)持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。
第三十一條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
支付之家網(wǎng)獲悉，如存在“未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)” 的情形，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。
如存在“無(wú)故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金”的情形，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。
嚴(yán)格資金結(jié)算管理一直是監(jiān)管層重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。
去年6月份，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的《支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》( 2021年第1期)就明確提到，各支付機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。
風(fēng)險(xiǎn)提示同時(shí)強(qiáng)調(diào)，各支付機(jī)構(gòu)不得以凍結(jié)或劃扣特約商戶待結(jié)算資金的形式，收取“押金”或其他增值服務(wù)費(fèi)用。嚴(yán)禁一切形式挪用特約商戶待結(jié)算資金。
續(xù)展臨近，國(guó)通星驛領(lǐng)天價(jià)罰單
福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司成立于2010年6月8日，注冊(cè)資本1億人民幣，新大陸數(shù)字技術(shù)股份有限公司為控股股東，直接持股比例60%，穿透后持股比例為100%。
國(guó)通星驛公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是向商戶提供銀行卡支付、掃碼支付、NFC支付、刷臉支付等綜合支付服務(wù)。該公司圍繞“星驛付”、“星通寶”、“陸POS”、“小陸”、“星支付”、“星驛伙伴”、“郵驛付”、“郵政便民服務(wù)站”等子品牌，推出針對(duì)各類商戶、企業(yè)和合作伙伴的專業(yè)化解決方案。
去年初，國(guó)通星驛因存在12宗違法違規(guī)行為，被央行給予警告并處以近7000萬(wàn)元罰款，同時(shí)對(duì)該公司5名高管給予警告及罰款等處罰。
據(jù)悉，中國(guó)人民銀行福州中心支行于2018年7月16日至2018年12月31日，對(duì)國(guó)通星驛2017年7月至2018年6月期間存量業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，國(guó)通星驛未按《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等法律規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)范，存在不合規(guī)行為。
具體而言，相關(guān)條款顯示，國(guó)通星驛存在未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，與身份不明的客戶進(jìn)行交易、存儲(chǔ)銀行卡敏感信息、未按規(guī)定存放客戶備付金等12項(xiàng)違規(guī)行為。
中國(guó)人民銀行福州中心支行對(duì)其沒(méi)收違法所得人民幣261.02萬(wàn)元，并處人民幣 6710.02萬(wàn)元罰款。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之日起，有效期5年。支付機(jī)構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前6個(gè)月內(nèi)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。
如支付機(jī)構(gòu)在許可持續(xù)期間一直未展業(yè)，或支付業(yè)務(wù)大幅萎縮甚至已停止一段時(shí)期，或存在重大違法違規(guī)行為等，其存續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)控水平等均需引起重點(diǎn)關(guān)注。
支付查顯示，國(guó)通星驛于2012年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國(guó)的銀行卡收單，目前有效期至2022年6月26日。
兩個(gè)月后，國(guó)通星驛將迎來(lái)支付牌照續(xù)展的“生死大考”。
以上就是關(guān)于pos機(jī)結(jié)算中心,國(guó)通星驛陷的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)結(jié)算中心的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
