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以代辦信用卡辦理pos機(jī)
在街上走,一定會看到“信用卡套現(xiàn)”“信用卡代償”這幾個(gè)字,或用油漆噴在某建筑的一角,或被張貼在拉人的三輪車上,再或者是貼在路邊餐廳的餐具上??傊?,沒有你看不到的,只有你想不到的。
何為信用卡套現(xiàn)?就是用POS機(jī)或者網(wǎng)上交易刷信用卡,然后將刷出來的錢轉(zhuǎn)化為自有資金。套出來錢,就是自己的錢,可用于一切支付,然后自己償還信用卡即可。當(dāng)然,這需要付出一定的手續(xù)費(fèi)。
正是有了“套現(xiàn)”這條路,讓一些人有了發(fā)財(cái)?shù)拈T路,為此,一部分人專門從事套現(xiàn)業(yè)務(wù),從中賺取手續(xù)費(fèi)。還有的消費(fèi)貸平臺,更是以此為職業(yè),既從事套現(xiàn),又從事代償。
持卡人為何要套現(xiàn)呢?不外乎買房、買車首付不夠,就暫時(shí)套現(xiàn)周轉(zhuǎn);生意資金周轉(zhuǎn),套;還有的是為了還賬,仍然套。總支,套來套去,永遠(yuǎn)欠著信用卡的錢,而自己一直在還錢。
也許,有些人一直癡迷于套現(xiàn),認(rèn)為套現(xiàn)給自己帶來了便利或利益,實(shí)則,目前的信用卡套現(xiàn)已經(jīng)成為一個(gè)行業(yè)毒瘤。
據(jù)央行統(tǒng)計(jì),截至2018年第一季度末,信用卡發(fā)卡量共計(jì)6.12億張,人均持有信用卡0.44張。同樣,截至一季度末,信用卡授信總額為13.14萬億元,應(yīng)償信貸余額5.80萬億元,卡均授信額度2.15萬元。信用卡逾期半年未償信貸總額711.48億元。如果按全國12億人口來算的話,目前的信用卡套現(xiàn),達(dá)到人均4830元,而信用卡逾期半年未償?shù)膭t達(dá)到平均每人60元。
據(jù)行業(yè)保守測算,全行業(yè)年度套現(xiàn)規(guī)模超萬億元,其規(guī)模已經(jīng)與鼎盛時(shí)期的現(xiàn)金貸市場規(guī)模相當(dāng)。而由于套現(xiàn),銀行低成本消費(fèi)信貸資金出現(xiàn)用途失控,流入現(xiàn)金貸、房產(chǎn)、投資領(lǐng)域等。審計(jì)署日前發(fā)布報(bào)告也同樣顯示,抽查的個(gè)人消費(fèi)貸款中有部分實(shí)際流入樓市股市。
跡象表明,在虛假交易、非法套利的新變化中,目前信用卡套現(xiàn)正向隱蔽更深的套利轉(zhuǎn)移。套利,則是將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分,按照發(fā)卡銀行的積分回饋計(jì)劃,兌換成航空里程、酒店權(quán)益、實(shí)物商品等,再兜售獲利,或是直接將積分賣給“黃?!鲍@利。
如果說,持卡人因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)從事套現(xiàn)、套利,這無可非議。但,“職業(yè)羊毛黨”不一樣,他們往往通過虛假交易等行為獲取積分,并且數(shù)額巨大。從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣POS機(jī),再到虛假交易非法套現(xiàn)、套利,近年來,一些“職業(yè)羊毛黨”的違法犯罪活動(dòng)十分猖獗。最高法、最高檢、人行等部門曾下發(fā)通知,要求嚴(yán)厲打擊信用卡套現(xiàn)、套利違法行為。
在公安部門、監(jiān)管部門、各家銀行等多方合力下,各地警方連續(xù)破獲多起信用卡非法套現(xiàn)、套利案件。在當(dāng)前鼓勵(lì)居民消費(fèi)同時(shí)又要防止居民杠桿過快上升的情況下,防范信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)亦是防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的一環(huán)。互聯(lián)網(wǎng)金融被嚴(yán)格監(jiān)管的當(dāng)下,信用卡套現(xiàn)會否成為下一個(gè)被嚴(yán)格監(jiān)管的重點(diǎn)?
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