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用pos機虛假消費幫他人提現(xiàn)
湯某成與黎某富口頭約定，由黎某富通過POS機為湯某成刷卡套現(xiàn)10萬元，湯某成給黎某富付1500元手續(xù)費。結果黎某富只向湯某成支付了5萬元現(xiàn)金，剩余5萬元拒不返給湯某成。湯某成無奈，以民間借貸糾紛起訴到法院。法院審理后認為，本案并非借貸關系，應是不當?shù)美m紛。
請人套現(xiàn)遇麻煩，刷卡人占用5萬不還
湯某成是江油市某企業(yè)員工，其工資由工商銀行代發(fā)，根據(jù)工商銀行對符合條件的代發(fā)工資客戶推出的逸貸消費貸款方式，湯某成申請并辦理了逸貸消費貸款。
2014年2月中旬，湯某成通過朋友提供的電話號碼，認識了家住江油市太平鎮(zhèn)某村的黎某富。不久，湯某成和黎某富口頭約定，由黎某富通過POS機，為湯某成刷卡套現(xiàn)10萬元，湯某成支付黎某富1500元的手續(xù)費。
2014年2月24日，黎某富在江油市某超市通過POS機，分四次在湯某成的工資卡上共刷了10萬元，按事前達成的口頭約定，湯某成給黎某富支付了1500元手續(xù)費。之后，黎某富陸續(xù)向湯某成支付了5萬元現(xiàn)金，剩余5萬元經(jīng)湯某成多次催收，但黎某富拒不返還。
黎某富不還款，通過非正常消費套取現(xiàn)金的湯某成，不得不每月按時歸還銀行貸款本金及利息。
持卡人以借款起訴追債，被告以套現(xiàn)辯解
2014年5月16日，在湯某成的要求下，黎某富就自己未歸還的5萬元套現(xiàn)款向湯某成出具借條一份，借條載明“今借到湯某成現(xiàn)金5萬元整，利息按每月1%計算，在2014年7月15日前歸還，逾期將按每天0.5%計算”，黎某富在借款人處簽字捺印。
借條約定的還款日子到期后，因多次催收無果，湯某成于2014年7月28日以民間借貸糾紛為由，將黎某富及其妻子洪某秀訴至江油市法院，請求判令被告黎某富、洪某秀歸還原告借款5萬元及利息、逾期利息，共計51429元。
庭審中，黎某富辯稱欠原告5萬元是事實，但欠款方式并不是原告訴狀上所陳述的因做生意資金急缺，而是通過POS機為原告套現(xiàn)。
法院判決，刷卡人不當?shù)美?，應還款付息
江油市法院審理認為，本案案由是民間借貸糾紛，但經(jīng)審理查明并非借貸關系，而是不當?shù)美m紛。本案中，雖然原告湯某成通過非正常消費套取現(xiàn)金，但其每月在按時歸還銀行貸款本金及利息，對銀行并不存在違約行為，也沒有對銀行造成損失。被告黎某富沒有合法根據(jù)占用5萬元并拒不返還，且造成原告的財產損失，屬于不當?shù)美?，故原告請求被告黎某富返還5萬元的訴訟請求合法有據(jù)。判決被告黎某富、洪某秀返還原告湯某成5萬元及利息。
判決后，原被告都沒上訴，目前該判決已經(jīng)生效。
■法官說法
信用卡套現(xiàn)風險高 切莫冒險貪便宜
“POS機，作為金融業(yè)一種終端結算工具，越來越受到人們的青睞。然而利用POS機進行信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象，近幾年也愈演愈烈?！苯褪蟹ㄔ簵罘ü僬f，很多人認為信用卡套現(xiàn)僅僅是違規(guī)行為，最多就是被銀行方面列入黑名單、關閉POS機或者罰款了事，殊不知這樣的行為既涉嫌構成犯罪，背后也隱藏著風險。
楊法官介紹，信用卡套現(xiàn)，是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金，而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現(xiàn)金方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。在“POS機套現(xiàn)”行為中，擁有POS機的經(jīng)營者和持有信用卡的持卡人是兩個主要主體。持卡人持自己的信用卡，在擁有POS機的經(jīng)營者處，在虛構交易情況并進行刷卡后，POS機經(jīng)營者將刷卡的金額以取得的現(xiàn)金的形式返還給持卡人，并從中收取一定比例的手續(xù)費。通過這種“假消費、真刷卡”的途徑，擁有POS機的經(jīng)營者在沒有任何交易成本的情況下，可以獲取一筆可觀的手續(xù)費。
對持卡人而言，借助透支消費進行套現(xiàn)，一旦無法如期還款，則會給自己的信用記錄帶來污點。特別是有些年輕人熱衷于POS機套現(xiàn)，在容易出現(xiàn)惡意透支的同時，也極易助長不理智消費的惡習，嚴重者還會觸犯刑法196條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪被定罪處罰。當然，這些僅是“自食其果”，還有持卡人套現(xiàn)“黑”走你的錢。本案中的當事人，就差點吃了這樣的“啞巴虧”，所以，一定要記住信用卡套現(xiàn)風險高，小心冒險自找麻煩。（楊燕 蘭友斌 黃志富）
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