網(wǎng)上有很多關(guān)于征信不好可以辦pos機(jī)嗎,信用卡套現(xiàn)可上征信系統(tǒng)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于征信不好可以辦pos機(jī)嗎的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.dsth100338.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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征信不好可以辦pos機(jī)嗎
一、引言
近年，隨著消費(fèi)金融的快速發(fā)展，銀行信用卡業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)張，但信用卡在使用過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題日益凸顯。2020年6月29日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布了關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者應(yīng)正確認(rèn)識(shí)信用卡功能，合理使用信用卡，樹(shù)立科學(xué)消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)、適度透支。2020年9月21日，深圳銀保監(jiān)局發(fā)布了關(guān)于合理安全使用信用卡的風(fēng)險(xiǎn)提示，表示針對(duì)信用卡持有人套取信貸資金、積分、權(quán)益、里程、獎(jiǎng)品或增值服務(wù)等行為，相關(guān)信用卡歸屬銀行將采取降低授信額度、止付、銷(xiāo)卡等措施處理，同時(shí)會(huì)將相關(guān)信息上傳征信系統(tǒng)，可能會(huì)給持卡人未來(lái)的信用卡申請(qǐng)、貸款申請(qǐng)等產(chǎn)生影響。除此之外，各大商業(yè)銀行也紛紛發(fā)布通知公告，提醒信用卡持有人在持卡過(guò)程中要注意信用卡的用卡安全和規(guī)范，并將加大對(duì)信用卡套現(xiàn)的處罰力度。
二、什么是信用卡套現(xiàn)？
信用卡套現(xiàn)是指持卡人通過(guò)非正常合法手段，以現(xiàn)金的方式套取卡中信用額度內(nèi)的資金，同時(shí)又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》和相關(guān)司法規(guī)定，信用卡套現(xiàn)是違法犯罪行為，一旦被發(fā)現(xiàn)，持卡人不僅會(huì)受到處罰，相關(guān)行為還會(huì)被記入人民銀行征信系統(tǒng)，直接影響其個(gè)人信用記錄。
三、信用卡套現(xiàn)方式有哪些？
隨著愈演愈烈的信用卡套現(xiàn)行為，市場(chǎng)上也出現(xiàn)了多種信用卡套現(xiàn)方式，如：通過(guò)線下商戶(hù)進(jìn)行掃碼支付或者POS機(jī)支付后，直接返還現(xiàn)金給消費(fèi)者；在線上購(gòu)物刷卡消費(fèi)后，再進(jìn)行退貨，通過(guò)第三方支付平臺(tái)將現(xiàn)金退回至消費(fèi)者借記卡等方式。協(xié)助套現(xiàn)的商戶(hù)通常為金融服務(wù)中介公司、網(wǎng)店、微商、規(guī)模較小的實(shí)體店鋪、建材公司以及批發(fā)市場(chǎng)等。根據(jù)商戶(hù)類(lèi)別以及提現(xiàn)資金規(guī)模的大小，商戶(hù)收取的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)率一般在1%-3%之間不等。
四、為什么信用卡套現(xiàn)存在風(fēng)險(xiǎn)？
（一）信用卡套現(xiàn)行為給持卡人本人帶來(lái)了極大的信息安全風(fēng)險(xiǎn)以及資金安全風(fēng)險(xiǎn)
在信用卡套現(xiàn)過(guò)程中，協(xié)助套現(xiàn)的商戶(hù)通過(guò)誘導(dǎo)信用卡持有人填寫(xiě)姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、儲(chǔ)蓄卡信息、信用卡卡號(hào)、有效期、CVV碼等敏感信息進(jìn)行套現(xiàn)。此時(shí)，持卡人的個(gè)人信息很有可能被某些不良商戶(hù)用于詐騙、盜刷等犯罪活動(dòng)。
在刷卡套現(xiàn)過(guò)程中，有些不良商戶(hù)可以通過(guò)改裝POS機(jī)或利用POS機(jī)側(cè)錄器等方式竊取信用卡內(nèi)的磁條信息，然后將竊取的磁條信息寫(xiě)入白卡或作廢的銀行卡中，最后制作成假卡進(jìn)行盜刷。
刷卡套現(xiàn)雖然方便，但是付出的成本不一定“便宜”。持卡人一旦被銀行系統(tǒng)認(rèn)定存在刷卡套現(xiàn)行為，將會(huì)被采取處罰措施和記入人民銀行征信系統(tǒng)。
（二）信用卡套現(xiàn)行為增加了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)
由于信用卡是基于持卡人的信用而發(fā)放的借貸工具，屬于無(wú)擔(dān)保的借貸方式，所以在持卡人進(jìn)行刷卡消費(fèi)時(shí)，銀行也需要承擔(dān)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行設(shè)立了透支利息和取現(xiàn)費(fèi)用等門(mén)檻來(lái)防止持卡人將借貸資金用于購(gòu)房、理財(cái)?shù)瘸M(fèi)以外的其他用途。而信用卡套現(xiàn)行為恰恰是避開(kāi)了這些防范手段，為銀行的信用卡貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（三）信用卡套現(xiàn)增加了現(xiàn)金管理的難度
在現(xiàn)有的制度下，我國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資金流向都有嚴(yán)格的監(jiān)控，而這一套監(jiān)控機(jī)制是以真實(shí)的資金用途以及清晰的資金流向作為前提的。信用卡套現(xiàn)行為屬于虛假交易行為，逃避監(jiān)管視線，使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)金管理的難度大大增加。同時(shí)，還可能為境內(nèi)外“洗錢(qián)”等違法犯罪行為提供便利，給金融秩序的穩(wěn)定埋下了一顆隱形炸彈。
五、信用卡套現(xiàn)可通過(guò)多種方式識(shí)別
想神不知鬼不覺(jué)地進(jìn)行信用卡套現(xiàn)？太天真了！監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行有大把方式察覺(jué)，防控中心總結(jié)了以下幾種：
（一）刷卡金額較大額且為整數(shù)
一般情況下，我們的日常比較少出現(xiàn)大額且整數(shù)金額的消費(fèi)，有零頭的較多。而信用卡套現(xiàn)行為的一個(gè)比較明顯的特點(diǎn)就是刷卡金額較大額且為整數(shù)。
（二）信用卡額度使用率較高
在一定的連續(xù)時(shí)間內(nèi)，信用卡的已使用額度占該卡總額度比例較高（80%以上）且該使用比例與持卡人的日常生活消費(fèi)水平不符時(shí)，也可能是信用卡套現(xiàn)的行為。
（三）刷卡地區(qū)或刷卡商戶(hù)單一
在刷卡記錄中，若刷卡地區(qū)或刷卡商戶(hù)過(guò)于單一，也是信用卡套現(xiàn)行為的一個(gè)比較重要的特點(diǎn)。比如，在一定的連續(xù)時(shí)間內(nèi)于同一臺(tái)或幾臺(tái)POS機(jī)上進(jìn)行重復(fù)的刷卡操作，或是在隔一段時(shí)間后的固定時(shí)間點(diǎn)于相同的幾家商戶(hù)進(jìn)行刷卡消費(fèi)等。
（四）持卡人的資金回流異常
在一般的信用卡套現(xiàn)行為中，通常持卡人在商戶(hù)進(jìn)行消費(fèi)后不久，持卡人的賬戶(hù)內(nèi)就收到一筆金額接近刷卡金額的資金，或是在信用卡還款入賬當(dāng)天或幾天內(nèi)馬上刷出卡內(nèi)資金。
（五）刷卡金額與商戶(hù)規(guī)模、性質(zhì)不匹配
信用卡刷卡金額與商戶(hù)規(guī)模、性質(zhì)明顯不匹配，比如，在規(guī)模較小的便利店或者是超市刷卡金額高達(dá)上萬(wàn)元。
（六）信用卡數(shù)次刷卡失敗后仍繼續(xù)刷卡
在有些信用卡套現(xiàn)的過(guò)程中，可能會(huì)有數(shù)次刷卡失敗的情況，于是持卡人不斷修改刷卡金額，直到刷卡成功為止。
（七）在商戶(hù)的刷卡記錄中，信用卡刷卡記錄偏高
在我國(guó)的銀行卡交易中，一般是以借記卡為主流。在正常商戶(hù)的刷卡交易記錄中，通常借記卡交易占比大于信用卡交易。因此，涉及信用卡套現(xiàn)的商戶(hù)，其刷卡交易記錄通常是有異常高比例的信用卡交易。
防控中心提醒您
信用卡套現(xiàn)雖然簡(jiǎn)便，但是代價(jià)并不“便宜”。信用卡持卡人不應(yīng)只顧及當(dāng)前的資金窘?jīng)r，更要了解套現(xiàn)行為所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，自覺(jué)合規(guī)、合法用卡，珍惜個(gè)人信譽(yù)。
同時(shí)，持卡人應(yīng)增強(qiáng)信息安全意識(shí)。在網(wǎng)上交易、辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)正規(guī)官方渠道進(jìn)行操作，提高警惕，以免信息泄露導(dǎo)致信用卡被盜刷而帶來(lái)資金損失。一旦發(fā)生信息泄露或是信用卡被盜刷等情況，應(yīng)當(dāng)馬上聯(lián)系信用卡歸屬銀行，說(shuō)明情況并采取止損措施，以免遭受更大的資金損失。
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