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卡拉卡免費(fèi)領(lǐng)取的pos機(jī)
遲到了8個月的支付寶,還是選擇了與微信支付一起加入收費(fèi)陣營。近日,支付寶發(fā)布公告表示,自3月26日起,將對信用卡還款收取服務(wù)費(fèi)。支付寶表示,收費(fèi)的原因是“綜合經(jīng)營成本上升較快”。
兩大巨頭相繼宣布信用卡還款收費(fèi),在業(yè)內(nèi)人士看來,是去年以來央行密集規(guī)范整頓第三方支付行業(yè)的必然,一直以來以免費(fèi)模式為主導(dǎo)的粗獷式生長正面臨巨大的挑戰(zhàn)。
1月14日備付金集中存管后,備付金利息收入這個重要盈利渠道被封堵,同時,沒有了開立在商業(yè)銀行的備付金賬戶,支付機(jī)構(gòu)無法給銀行貢獻(xiàn)存款,就很難再像過去那樣爭取到較低的通道費(fèi)率。若銀行上調(diào)費(fèi)率,支付機(jī)構(gòu)在成本端就會遭受壓力,腹背受敵。
在這樣的背景下,兩大巨頭選擇放棄全面免費(fèi)策略,開始對提現(xiàn)、還信用卡等服務(wù)進(jìn)行收費(fèi)。但值得注意的是,頭部機(jī)構(gòu)一邊由于經(jīng)營成本壓力對提現(xiàn)和信用卡還款收費(fèi),另一邊卻繼續(xù)對掃碼支付等C端入口業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)金補(bǔ)貼,無疑反映出C端流量見頂?shù)木置媾c以及競爭依舊激烈的市場現(xiàn)狀。
近日,艾瑞咨詢發(fā)布第三方支付研究報告指出,隨著電商流量觸達(dá)天花板,網(wǎng)購規(guī)模增長率持續(xù)下滑,第三方支付在電商交易場景下格局初定。相反,線下消費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長,2017年線下消費(fèi)總額已經(jīng)超過37萬億元,線下支付中,商戶通過第三方支付機(jī)構(gòu)收單的比例提高。線下消費(fèi)為以拉卡拉為代表的收單機(jī)構(gòu)快速發(fā)展提供了契機(jī)。
收單市場快速擴(kuò)張,全面賦能是關(guān)鍵
艾瑞報告顯示,2017年第三方支付機(jī)構(gòu)銀行卡收單交易規(guī)模達(dá)70萬億元。由于網(wǎng)絡(luò)支付的興起,銀行卡收單的內(nèi)涵已從單純的線下擴(kuò)展到包含線上基于無卡形式的收單,第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行卡收單市場中的地位進(jìn)一步提升。
近年來,花唄、京東白條等消費(fèi)信貸產(chǎn)品的滲透率不斷提升,消費(fèi)者對先行消費(fèi)的接受度越來越高,一定程度促進(jìn)了人們的消費(fèi)頻次。消費(fèi)者的消費(fèi)活躍度不斷提升的同時,銀行卡消費(fèi)的習(xí)慣也逐漸養(yǎng)成。艾瑞指出,未來,在各大銀行大力發(fā)展信用卡辦卡、消費(fèi)的影響下,絕對利好第三方支付機(jī)構(gòu)的線下收單業(yè)務(wù)的發(fā)展。
基于此,在C端市場逐漸飽和的情況下,第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛布局B端業(yè)務(wù),但由于B端的特殊性,業(yè)務(wù)拓展的談判成本以及對線下服務(wù)精細(xì)程度要求較高,難以形成C端那樣的迅速擴(kuò)張,因此已經(jīng)形成規(guī)模優(yōu)勢的企業(yè)有著較強(qiáng)的護(hù)城河。
拉卡拉作為深耕線下B端市場多年的老牌第三方支付企業(yè),多年來苦練內(nèi)功,在保持先發(fā)優(yōu)勢的同時,在科技創(chuàng)新和精細(xì)服務(wù)方面下大力氣,獲得了快速的發(fā)展。報告顯示,截至目前,拉卡拉支付每天服務(wù)個人客戶超千萬,累計服務(wù)超過1500萬家商戶,業(yè)務(wù)覆蓋全國超400個城市及1000多個縣域地區(qū)。
業(yè)績的背后,依托的是全場景終端產(chǎn)品覆蓋及包含收單、清結(jié)算、運(yùn)營分析等在內(nèi)的全方位賦能。在很多不熟悉支付行業(yè)的人眼中,線下收單等于POS機(jī)。事實上,POS機(jī)只是線下收單的一環(huán),支付機(jī)構(gòu)還需要在服務(wù)、結(jié)算、風(fēng)控等方面做很多工作。特別是在智能化時代,線下收單還為商戶提供經(jīng)營決策參考的功能,這就又需要互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)。
拉卡拉作為最早研發(fā)并大規(guī)模推廣智能POS的支付機(jī)構(gòu),在前端有針對不同類型商戶的智能終端,中端建設(shè)了提供現(xiàn)場服務(wù)的地面部隊,后臺則建立了分布式系統(tǒng)及高效完善的清結(jié)算體系和風(fēng)控體系,是市場中鮮有的能為商家提供收單一體化解決方案的支付機(jī)構(gòu)。
除此之外,拉卡拉針對不同場景、不同類型商戶的個性化需求,提供定制化服務(wù)。比如在結(jié)算方面,針對不同的細(xì)分受眾,拉卡拉可以實現(xiàn)“夢里到賬”(適用于新鮮蔬菜市場、海鮮市場等需要很早進(jìn)行采購的商戶)、“睜眼到賬”(適用于中小型商戶的采購部門)、“開門到賬”(適用于企業(yè)類商戶)。
在功能方面,不同的行業(yè)有不同的需求。比如,保險公司需要完成保單的核銷,離不開后臺數(shù)據(jù)的聯(lián)動;餐飲行業(yè)需要排號、點(diǎn)餐的功能。這些相對個性化的需求,拉卡拉都能幫助商戶實現(xiàn)。
拉卡拉支付打造業(yè)務(wù)發(fā)展共同體
艾瑞報告顯示,多支付渠道、聚合支付、費(fèi)率靈活均是市場選擇后第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行收單業(yè)務(wù)所提供的基本服務(wù)。但支付機(jī)構(gòu)為提高自身差異化程度,做好商戶留存,同時增加收入,擺脫當(dāng)前由于爭奪商戶資源在費(fèi)率上惡性競爭的狀況,必須開始注重利用數(shù)據(jù)及商戶資源開發(fā)增值服務(wù)。這表明,基本服務(wù)已經(jīng)不能滿足市場發(fā)展的需要,要想在市場上占領(lǐng)一席之地,接入多樣性的增值服務(wù)必不可少。
拉卡拉支付切入到餐飲、零售、旅游、保險等場景,滿足各種業(yè)態(tài)商業(yè)的運(yùn)營、管理、跨界合作、服務(wù)、銷售、精準(zhǔn)營銷等,在深度賦能B端商戶的同時,服務(wù)廣大C端消費(fèi)者。
用戶體驗提升的同時,拉卡拉并沒有在風(fēng)控上有所放松,相反,拉卡拉在風(fēng)控上持續(xù)加大投入,一邊優(yōu)化風(fēng)控策略一邊提升風(fēng)控效率。拉卡拉在風(fēng)控方面有著獨(dú)特的“三重”理念——重風(fēng)險合規(guī)經(jīng)營、重風(fēng)控資源投入、重安全生態(tài)建設(shè)。
具體來看,拉卡拉培養(yǎng)和打造了一支專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊,其中近一半都是風(fēng)控數(shù)據(jù)、風(fēng)險建模和技術(shù)團(tuán)隊,運(yùn)用云計算、深度學(xué)習(xí)、AI人工智能等在內(nèi)的新技術(shù)手段,以滿足日新月異的風(fēng)險防控需求。
據(jù)介紹,在“夢里到賬”“睜眼到賬”推行之初,結(jié)算可以快速完成,風(fēng)控卻有滯后,這就倒逼風(fēng)控必須提升效率。在研發(fā)團(tuán)隊的努力之下,拉卡拉最終在不降低風(fēng)控水平的前提下,滿足了結(jié)算對效率的需求。
拉卡拉秉持著“業(yè)務(wù)驅(qū)動技術(shù)”的理念,用需求推動技術(shù)變革,讓每一項新技術(shù)的投入都用在刀刃上,并能創(chuàng)造出用戶價值。
艾瑞報告指出,在全面賦能中持續(xù)優(yōu)化技術(shù)、系統(tǒng)和服務(wù),在實干中,拉卡拉通過與金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的跨界合作,鏈接上下游產(chǎn)業(yè)鏈,建設(shè)場景化的業(yè)務(wù)共生體系,形成共生、共榮、共建、共享、共贏的業(yè)務(wù)發(fā)展共同體。
行業(yè)專家分析認(rèn)為,在當(dāng)前支付通道收緊、政策監(jiān)管趨嚴(yán)及零售市場線上線下加速融合的趨勢下,拉卡拉有望抓住 機(jī)遇,讓這一業(yè)務(wù)共同體做大做強(qiáng),讓行業(yè)中不同的利益主體共同受益。
而且,拉卡拉集團(tuán)在支付業(yè)務(wù)之外,已經(jīng)發(fā)展出貸款、理財、保理、融資租賃、金融科技等綜合金融業(yè)務(wù)以及征信、產(chǎn)業(yè)投資基金等創(chuàng)新業(yè)務(wù),一站式滿足商戶轉(zhuǎn)賬、還款、支付、理財、貸款等各類金融需求,疊加更多互聯(lián)網(wǎng)金融增值服務(wù),不斷加深自己的護(hù)城河。
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